青島農商銀行農戶小額貸款項目風險管理研究.pdf

1、農村商業(yè)銀行作為我國農村唯一的正規(guī)金融機構，已經成為我國農村小額貸款的主體。農戶小額貸款是農商行扶持農戶脫貧致富的重點項目，但項目實施過程中存在大量風險，如信用風險、控制風險、管理風險、流動性風險等。農商銀行要做好農戶小額貸款，就必須對存在的各種風險進行有效控制，否則就會給農商銀行帶來巨大風險和損失。只有對這些風險進行有效的規(guī)避，才能實現(xiàn)農戶小額貸款扶持農戶脫貧致富，并使農商銀行獲得利潤的雙贏局面。
　　本文的研究內容包括：農戶小

2、額貸款文獻綜述、青島農商行農戶小額貸款資產風險分級、青島農商行農戶小額貸款風險分析、青島農商行農戶小額貸款項目的風險控制。本文先通過將信貸資產風險分為正常、關注、次級、可疑、損失五級，揭示了貸款賬面價值與實際數(shù)據(jù)的差異，使我們認識到在貸款過程中存在著各種風險；然后采用系統(tǒng)分解法，按貸款流程（業(yè)務申請與受理階段、信用調查與評級階段、貸款審議與審批階段、簽訂合同與貸款發(fā)放階段、信貸業(yè)務發(fā)生后、綜合管理）分析了青島農商行農戶小額貸款項目存在的

3、各種風險，經匯總提出信用風險、操作風險和管理風險是農戶小額貸款項目的主要風險；最后，聯(lián)系青島農商銀行膠州支行實施農戶小額貸款項目的實際過程，提出了防范農戶小額貸款信用風險、操作風險及管理風險的措施：通過采取農戶聯(lián)保及信用等級評定制度來進行農戶小額貸款項目信用風險的控制，通過嚴格農戶小額貸款操作流程來規(guī)避操作風險及管理風險等。
　　實踐證明，青島農商銀行農戶小額貸款項目風險控制的實施有效的降低了不良貸款率，實現(xiàn)了農戶和農商銀行共贏的