農(nóng)業(yè)銀行衡陽某支行竹筍基地小額貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、近年來，衡陽市各商業(yè)銀行逐漸取消農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)，農(nóng)村專項(xiàng)貸款難問題尤為明顯。為滿足農(nóng)民貸款需要，農(nóng)業(yè)銀行衡陽市支行開設(shè)了涉農(nóng)項(xiàng)目小額貸款業(yè)務(wù)。
　　本文以衡陽支行南岳竹筍基地小額信貸項(xiàng)目作為研究對象，在文獻(xiàn)分析和該項(xiàng)目本身特征分析的基礎(chǔ)上，通過專家訪談?wù)页隽嗽擁?xiàng)目存在的7類主要風(fēng)險(xiǎn)：該項(xiàng)目信用風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)，并揭示了導(dǎo)致這些風(fēng)險(xiǎn)的主要原因：生產(chǎn)受氣候、季節(jié)影響大；農(nóng)戶投資沒有市場意識容易

2、跟風(fēng)；信用制度體系不完善；監(jiān)管機(jī)制不健全。然后，通過專家綜合評價(jià)法對這7類風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行了綜合評價(jià)，結(jié)果顯示：信用風(fēng)險(xiǎn)屬于其高風(fēng)險(xiǎn)，管理風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)略低于信用風(fēng)險(xiǎn)，屬于高風(fēng)險(xiǎn)，自然風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)屬于中風(fēng)險(xiǎn)，法律風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)變化較小，屬于低風(fēng)險(xiǎn)。
　　最后，針對各類風(fēng)險(xiǎn)程度大小提出了減少小額信貸風(fēng)險(xiǎn)的參考建議：第一，提高對信用、操作風(fēng)險(xiǎn)的掌控能力。如應(yīng)盡快設(shè)定和完善相關(guān)的規(guī)范制度來確保南岳竹筍基地小額貸款農(nóng)戶的信用穩(wěn)定性，有針對性

3、地制定南岳竹筍基地小額專項(xiàng)貸款領(lǐng)域的法律法規(guī)，正確的運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)評估體系以提高農(nóng)業(yè)銀行衡陽支行的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管實(shí)力。第二，健全和完備監(jiān)管機(jī)制。如明確農(nóng)業(yè)銀行衡陽市支行小額貸款金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)，制定和出臺對南岳竹筍基地小額專項(xiàng)貸款監(jiān)管的相關(guān)管理規(guī)范以及相關(guān)的操作流程。第三，建立比較完善的信用評級制度，進(jìn)而建立專業(yè)的信用評級體系，甚至可以引入第三方評級機(jī)構(gòu)。第四，加強(qiáng)小額信貸業(yè)務(wù)的管理和加快經(jīng)營管理的創(chuàng)新。如建立動(dòng)態(tài)激勵(lì)機(jī)制，大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)，再促