基于模糊算法與神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)的高校助學(xué)貸款征信研究.pdf

1、信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行運(yùn)作過(guò)程中所面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)類型之一。對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的管理不僅對(duì)微觀金融機(jī)構(gòu)的安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)具有特殊意義，而且對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)與金融穩(wěn)定也具有重要意義。然而，目前我國(guó)商業(yè)銀行在信用的評(píng)級(jí)方法選擇方面，還存在評(píng)級(jí)方法偏于簡(jiǎn)單，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)揭示能力不足等問(wèn)題，尤其是在大學(xué)生助學(xué)貸款信用評(píng)級(jí)方面，往往存在信用評(píng)級(jí)結(jié)果與大學(xué)生的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不匹配，不能準(zhǔn)確反映大學(xué)生真實(shí)信用狀況的情況。 由于目前大學(xué)生信用評(píng)級(jí)實(shí)際操作過(guò)程中多

2、偏向定性分析，可操作性較差，故本文擬從定性與定量相結(jié)合的角度，采取多種評(píng)價(jià)方法，對(duì)大學(xué)生個(gè)人信用進(jìn)行評(píng)級(jí)。意在引入組合評(píng)價(jià)方法，將層次分析法、模糊算法與神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)評(píng)價(jià)法進(jìn)行集成，以便于準(zhǔn)確評(píng)價(jià)大學(xué)生的信用狀況。 按照此思路，本文以我國(guó)高校助學(xué)貸款違約率一直居高不下，助學(xué)貸款發(fā)展遭遇到巨大的信用瓶頸，形成了貧困學(xué)生急需貸款和銀行惜貸并存的尷尬局面為背景。通過(guò)分析，我們認(rèn)為造成助學(xué)貸款違約率居高不下的一個(gè)主要原因是：我國(guó)缺乏一個(gè)全國(guó)聯(lián)