農(nóng)村新金融畢業(yè)論文

1、<p>　　新農(nóng)村新金融 走向新氣象</p><p><b>　　目錄</b></p><p>　　摘要………………………………………………………………………………3</p><p>　　淺析新農(nóng)村金融體系發(fā)展的現(xiàn)狀……………………………………3</p><p>　　(一）我國農(nóng)村金融的發(fā)展歷史……………………

2、……………3</p><p>　?。ǘ┬罗r(nóng)村金融體系的現(xiàn)狀………………………………………………3</p><p>　?。ㄈ└鱾€(gè)金融機(jī)構(gòu)對新農(nóng)村建設(shè)的現(xiàn)狀………………………………4</p><p>　　二、新農(nóng)村金融體系發(fā)展中存在的問題…………………………………4</p><p>　?。ㄒ唬┺r(nóng)村金融滿足不了農(nóng)村建設(shè)中所需的資金…………………

3、……4</p><p>　?。ǘτ谛罗r(nóng)村金融體系的發(fā)展存在制度的缺陷…………………………4</p><p>　?。ㄈ┺r(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境欠佳……………………………………………………5</p><p>　　三、如何完善新農(nóng)村金融體系……………………………………………………6</p><p>　?。ㄒ唬?gòu)建多元化且可持續(xù)發(fā)展的農(nóng)村金融體系………

4、………………………6</p><p>　?。ǘ﹦?chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)策略………………………………………………………6</p><p>　?。ㄈ﹥?yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境………………………………………………………6</p><p>　?。ㄋ模┙⑿罗r(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制………………………………………………7</p><p>　　四、各地關(guān)于新農(nóng)村金融體系

5、發(fā)展建設(shè)的實(shí)例…………………………………7</p><p>　?。ㄒ唬?gòu)建新型農(nóng)村金融體系………………………………………………………7</p><p>　?。ǘ┙⑥r(nóng)村資金反哺回流機(jī)制，完善農(nóng)村投融資機(jī)制……………………7</p><p>　　五、國外農(nóng)村金融發(fā)展對我國農(nóng)村金融發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)…………………………7六、參考文獻(xiàn)…………………………………………………

6、…………………………………9</p><p><b>　　摘要</b></p><p>　　新農(nóng)村金融體系作為現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心力量，在解決“三農(nóng)”問題上具有強(qiáng)大的優(yōu)勢。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,農(nóng)村的資金需求也出現(xiàn)了很多新的變化,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性資金的融資需求也越來越大,農(nóng)業(yè)發(fā)展對金融也提出了更高服務(wù)要求。但受目前農(nóng)村金融市場供給約束、制度缺陷和環(huán)境制約等各種因素的影響，現(xiàn)

7、有的農(nóng)村金融體系存在著諸多困難。因此，建立一個(gè)合理有效的新農(nóng)村金融體系是推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展乃至整個(gè)新農(nóng)村建設(shè)不可或缺的重要環(huán)節(jié)。</p><p>　　關(guān)鍵詞：新農(nóng)村金融體系 發(fā)展 改革 </p><p>　　淺析新農(nóng)村金融體系發(fā)展的現(xiàn)狀</p><p>　?。ㄒ唬┪覀冝r(nóng)村金融的發(fā)展歷史</p><p>　　我國現(xiàn)代農(nóng)村金融的起源可以追溯到

8、20世紀(jì)20年代初期，在河北省香河縣成立了我國近代最早的信用合作社。30年代初，在當(dāng)時(shí)國民黨政府統(tǒng)治的地區(qū)，面對農(nóng)村發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)及農(nóng)戶破產(chǎn)的嚴(yán)重局面，在有關(guān)公益性社團(tuán)開展的農(nóng)村金融救濟(jì)活動(dòng)的示范及推動(dòng)下，一些商業(yè)銀行參與了向農(nóng)村放貸的“資金歸農(nóng)”行動(dòng)，由中國國民黨執(zhí)政的中央和地方政府也設(shè)立了專門的職能部門和金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)村實(shí)行救濟(jì)及放貸，這些行動(dòng)在幫助農(nóng)民還債、贖回土地、購買必需的生產(chǎn)及生活資料等方面，取得了一定的效果。在中國共產(chǎn)黨統(tǒng)治的

9、中央蘇區(qū)及后來的各個(gè)革命根據(jù)地，則先后建立了許多農(nóng)村信用合作組織，大體上滿足了農(nóng)村的金融需求，為根據(jù)地的鞏固和發(fā)展做出了貢獻(xiàn)。</p><p>　　新中國建立以后，我國農(nóng)村金融的發(fā)展大體上可分為以下五個(gè)時(shí)期。 </p><p>　　第一個(gè)時(shí)期是1949—1957年，是以農(nóng)村信用合作社為主體的農(nóng)村金融興起的時(shí)期。盡管這一時(shí)期農(nóng)信社的規(guī)模較小，管理也不夠完善，但其合作性質(zhì)還是得到了較充分的體

10、現(xiàn)，總體上發(fā)展也比較健康。 </p><p>　　第二個(gè)時(shí)期是1958—1976年，是農(nóng)村金融發(fā)展停滯的時(shí)期?！拔幕蟾锩逼陂g，農(nóng)信社名為交給貧下中農(nóng)管理，實(shí)際上卻使其干部隊(duì)伍、資金安全和業(yè)務(wù)活動(dòng)均受到嚴(yán)重?fù)p害，很多地方的農(nóng)信社幾乎到了破產(chǎn)的邊緣。 </p><p>　　第三個(gè)時(shí)期是1977—1984年，是農(nóng)村金融的恢復(fù)時(shí)期。盡管在此時(shí)期內(nèi)農(nóng)信社的業(yè)務(wù)得到了一些恢復(fù)和發(fā)展，但也逐步失去

11、了自主權(quán)，逐漸走上“官辦”的道路。 </p><p>　　第四個(gè)時(shí)期是1985—1995年，是農(nóng)村金融的發(fā)展時(shí)期。</p><p>　　第五個(gè)時(shí)期是由1996年至今，是農(nóng)村金融的改革時(shí)期。主要是大力推進(jìn)農(nóng)信社的改革。 </p><p>　　盡管近年來各方面都加大了農(nóng)村金融的改革力度，也取得了較大的進(jìn)展，但是農(nóng)民貸款難的問題并未從根本上得到解決，有關(guān)金融機(jī)構(gòu)提供的金

12、融服務(wù)與農(nóng)民對金融的需求相比還有很大差距，存在著許多困難和問題，我國農(nóng)村金融的發(fā)展還面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。 </p><p>　?。ǘ┬罗r(nóng)村金融體系的現(xiàn)狀</p><p>　　改革開放以來，我國農(nóng)村金融從無到有，日趨完善與發(fā)展，形成了一定規(guī)模的與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展相配套的農(nóng)村金融體系。黨的十六屆五中全會(huì)將推進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展提到了相當(dāng)?shù)母叨?，提出了深化我國農(nóng)村金融改革是發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的必要前提，國家開始

13、有步驟的大力支持農(nóng)村金融的健康發(fā)展。為了破解農(nóng)村金融的困境，從2004年至2006年連續(xù)3個(gè)“一號文件”都提出了要鼓勵(lì)農(nóng)村金融改革。幾年來黨和政府出臺(tái)的一些向農(nóng)村傾斜的金融新政策,使農(nóng)村的金融服務(wù)得到了一定改善,但廣大農(nóng)村地區(qū)仍然還面臨著比較嚴(yán)重的金融抑制,導(dǎo)致新農(nóng)村建設(shè)因資金短缺而進(jìn)程緩慢。</p><p>　　由于我國各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的巨大差距,導(dǎo)致各地區(qū)農(nóng)村金融供給與需求也出現(xiàn)較大差異。一方面,農(nóng)村金融制

14、度安排和金融供給的區(qū)域布局不均衡,發(fā)達(dá)地區(qū)金融供給相對充分、金融需求旺盛,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸款余額占比高,而中東部西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融供給不足、金融需求萎縮;另一方面,農(nóng)村企業(yè)、農(nóng)戶金融需求和農(nóng)戶融資方式表現(xiàn)出區(qū)域特征,發(fā)達(dá)地區(qū)體現(xiàn)為農(nóng)村發(fā)展需求，以正規(guī)金融融資為主，而欠發(fā)達(dá)地區(qū)體現(xiàn)為農(nóng)民生活需求，主要借助于民間借貸。</p><p>　?。ㄈ└鱾€(gè)金融機(jī)構(gòu)對新農(nóng)村建設(shè)的現(xiàn)狀</p><p>　

15、　為推動(dòng)新農(nóng)村建設(shè)，促進(jìn)新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國家指導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)積極研究推廣農(nóng)村信貸，探索多種形式的抵押、質(zhì)押和聯(lián)保貸款的辦法，切實(shí)解決農(nóng)村貸款難問題。在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)，還設(shè)立了更多的金融產(chǎn)品，擴(kuò)充服務(wù)等功能，發(fā)揮對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)強(qiáng)有力的拉動(dòng)作用。郵政儲(chǔ)蓄在積極辦好儲(chǔ)蓄定期存單小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的同時(shí)，也不失時(shí)機(jī)地開拓信貸服務(wù)品種，努力為農(nóng)村發(fā)展提供更多的金融服務(wù)?！　榫徑庑罗r(nóng)村建設(shè)資金的緊缺，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)也可以通過招標(biāo)的形式交由公司利用

16、產(chǎn)業(yè)投資基金興建。這樣做，一方面給公司提供了更多的發(fā)展機(jī)會(huì)，；另一方面，有利于促進(jìn)儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化，配合國家投資改變我國農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后的局面，推動(dòng)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，改善農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)新農(nóng)村發(fā)展。 </p><p>　　二、新農(nóng)村金融體系發(fā)展中存在的問題</p><p>　?。ㄒ唬┺r(nóng)村金融滿足不了農(nóng)村建設(shè)中所需的資金</p><p>　　農(nóng)村金融服務(wù)整體上不能

17、滿足“三農(nóng)”的要求。過去農(nóng)村的融資渠道有四大商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、合作基金會(huì)等多個(gè)渠道?，F(xiàn)在多數(shù)地區(qū)對農(nóng)戶、個(gè)體工商戶和中小企業(yè)貸款基本上只剩農(nóng)村信用社這一渠道。農(nóng)村資金大量外流,影響農(nóng)村資金的整體供應(yīng)，而民間金融長期被排斥在體制之外。</p><p>　　目前,縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中金融服務(wù)體系單一，信貸資金供給不足。國有商業(yè)銀行縣域的分支機(jī)構(gòu)主要以吸收存款為主,從農(nóng)村吸收的資金更多地投向回報(bào)高的產(chǎn)業(yè)和地區(qū)。農(nóng)村信用社

18、的功能和性質(zhì)不夠明晰，對重點(diǎn)農(nóng)戶和中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的資金支持不到位。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為政策性銀行,其業(yè)務(wù)范圍相對較窄,機(jī)構(gòu)設(shè)置較單一,難以起到積極的導(dǎo)向作用。農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)貸款抵押難,擔(dān)保難,分散風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制不夠健全。金融監(jiān)管部門對防范和打擊高利貸、地下錢莊比較重視,但對如何組織和引導(dǎo)民間借貸為“三農(nóng)”服務(wù)重視不夠?，F(xiàn)行的農(nóng)村金融體系并沒有充分體現(xiàn)“工業(yè)反哺農(nóng)業(yè),城市支持農(nóng)村”的戰(zhàn)略思想。 （二）對于新農(nóng)村金融體系的發(fā)展存在制度的缺陷&l

19、t;/p><p>　　由于缺乏有效的財(cái)務(wù)報(bào)表和數(shù)據(jù)資料作為參考,農(nóng)村放款人通常需要與農(nóng)戶進(jìn)行較長時(shí)間交往才能采集足夠的信息,用于判斷是否提供信貸的理由。由于農(nóng)戶貸款規(guī)模一般都較小，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)極度缺乏有關(guān)農(nóng)村客戶特點(diǎn)及活動(dòng)的私人信息，因此無法承擔(dān)信息采集的時(shí)間和成本。 此外，銀行不愿接受農(nóng)村客戶提供的抵押品，如沒有房產(chǎn)證的房屋、小企業(yè)廠房設(shè)施、農(nóng)產(chǎn)品、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料等，而且雙方在估價(jià)上差距甚大,這些物品在正規(guī)

20、金融看來價(jià)值不大。即使銀行接受了這些抵押品,也難以找到一個(gè)合適的抵押品拍賣市場去處理。另外，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)很難了解與應(yīng)對農(nóng)村生產(chǎn)活動(dòng)中面臨的各類自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)，相對于較小的貸款本金而言,他們的信貸成本太高,高到難以用利率提高后的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)去彌補(bǔ)(因?yàn)槭艿奖O(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定利率上限的限制)。 農(nóng)村借貸尤其是小額的農(nóng)戶借款中有很大一部分是用于滿足日常生活之需,這與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款的生產(chǎn)性用途是相悖的。而競爭性金融體系將民間金融

21、排斥在體制之外,無法適應(yīng)農(nóng)村金融市場的固有特性,間接助長了“潛行于地下”的農(nóng)村灰色金融(合理不合法,對社會(huì)有益)的發(fā)展,隱藏著巨大的金融風(fēng)險(xiǎn),尤其當(dāng)民間金融與地下</p><p>　?。ㄈ┺r(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境欠佳</p><p>　　黨的十六大和十六屆三中全會(huì)為發(fā)展壯大縣域經(jīng)濟(jì)指明了方向，農(nóng)村農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化投入、種養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展、農(nóng)民種糧等積極性普遍提高，對資金的需求趨旺。但是，隨著國有金融機(jī)構(gòu)改革

22、進(jìn)程的加快，信貸管理權(quán)限日趨集中，貸款投入向大中城市重大項(xiàng)目傾斜，使農(nóng)村農(nóng)民的資金需求難以得到滿足，資金缺口較大?；鶎咏鹑跈C(jī)構(gòu)主要是組織存款和收貸收息，靠資金上存得利，除發(fā)放小額質(zhì)押、抵押貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款外，其他貸款大幅度下降。</p><p>　　另外，由于農(nóng)村金融的生態(tài)環(huán)境欠佳，金融部門都不敢放款。主要體現(xiàn)在，法律制度的不健全，逃廢債現(xiàn)象在一定程度上依然存在，金融債權(quán)不能依法得到有效維護(hù)和執(zhí)行。地方信用體系

23、建設(shè)落后，金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款時(shí)真實(shí)掌握貸款人的信用狀況比較難?？h域擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)育遲緩，不能滿足中小企業(yè)和下崗職工貸款的實(shí)際需要。部分地區(qū)辦理資產(chǎn)抵押擔(dān)保環(huán)節(jié)多、收費(fèi)高。以上情況增加了金融部門的工作難度，挫傷了金融部門放款的積極性。</p><p>　　金融部門制定的防范風(fēng)險(xiǎn)的信貸管理措施，在實(shí)施的過程中也產(chǎn)生了一定的負(fù)面效應(yīng)。一是過重強(qiáng)調(diào)了貸款責(zé)任追究制，缺乏對貸款營銷效益的激勵(lì)機(jī)制，影響和挫傷了貸款營銷人員的積極性

24、。二是基層支行放貸權(quán)限上收，金融內(nèi)部貸款審批時(shí)間過長，延誤了企業(yè)使用資金的最佳時(shí)機(jī)，激化了銀企供需矛盾。</p><p>　　目前農(nóng)村金融組織體系主要有農(nóng)發(fā)行、農(nóng)行、農(nóng)村信用社及郵政儲(chǔ)蓄等金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)營的只有傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，產(chǎn)品相對匱乏，選擇余地小。另外，農(nóng)村信用社現(xiàn)階段正處在體制改革過程中，無論從資金實(shí)力還是從服務(wù)手段上，與現(xiàn)代金融要求相比都存在較大差距，加之信用社根據(jù)上級要求全面撤消了信用代辦站，支農(nóng)服務(wù)功

25、能顯得“心有余而力不足”。</p><p>　　三、如何完善新農(nóng)村金融體系</p><p>　?。ㄒ唬?gòu)建多元化且可持續(xù)發(fā)展的農(nóng)村金融體系</p><p>　　由于我國各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異較大，只有建立適合新農(nóng)村建設(shè)需要的多元化的農(nóng)村金融體系，才能滿足農(nóng)村不同層次的資金需求。</p><p>　　在新形勢下，我國農(nóng)村信用社要為農(nóng)民各類經(jīng)濟(jì)合作

26、組織提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，形成以產(chǎn)業(yè)鏈為支點(diǎn)的金融支持，因此，首要任務(wù)是把支農(nóng)資金和農(nóng)業(yè)科技緊密結(jié)合起來，擴(kuò)大新型信息科技在金融服務(wù)領(lǐng)域的運(yùn)用，堅(jiān)持科技與金融的結(jié)合，加大對新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營體的科技金融支持。另外還要學(xué)習(xí)和借鑒國外合作金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，對以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨的農(nóng)村信用社通過免征利息稅、適當(dāng)降低營業(yè)稅和所得稅稅率以及降低存款準(zhǔn)備金率、放松金融管制等途徑進(jìn)行必要的政策扶持，以建立農(nóng)村信用社可持續(xù)發(fā)展的長效機(jī)制。此外，要建立適合新農(nóng)村建設(shè)需

27、要的多元化農(nóng)村金融體系，就要加快大銀行體制機(jī)構(gòu)創(chuàng)新，為農(nóng)村金融市場注入新的活力。除此之外，還要?jiǎng)?chuàng)新完善小額貸款管理機(jī)制，在有效規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)的前提下，提高小額信用貸款比例，加大對“三農(nóng)”的支持。</p><p>　?。ǘ﹦?chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)策略</p><p>　　積極培育和壯大現(xiàn)代農(nóng)村金融體系，必須創(chuàng)新金融產(chǎn)品和優(yōu)化服務(wù)，要把“三農(nóng)”問題與金融發(fā)展統(tǒng)籌考慮，一體推進(jìn)。首先，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要積極

28、研究和探索大額農(nóng)貸發(fā)放途徑，創(chuàng)新服務(wù)手段和金融產(chǎn)品，以滿足構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的資金需求。其次，要積極推廣農(nóng)戶聯(lián)保貸款、農(nóng)民合作社互助擔(dān)保貸款及差異化貸款等新方式，針對全要素合作，提供以各種生產(chǎn)要素有機(jī)結(jié)合、充分運(yùn)用的信貸資金支持和服務(wù)。再次，積極試行農(nóng)村宅基地和土地承包經(jīng)營權(quán)抵押、財(cái)政直補(bǔ)資金質(zhì)押、商標(biāo)權(quán)質(zhì)押、經(jīng)營權(quán)質(zhì)押等新的擔(dān)保抵押模式，切實(shí)解決農(nóng)村擔(dān)保難問題。最后，要大力拓展銀行表外業(yè)務(wù)，積極提供公司與個(gè)人理財(cái)、征信平臺(tái)、農(nóng)產(chǎn)品期貨、

29、市場咨詢等中介性金融服務(wù)。</p><p>　?。ㄈ﹥?yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境</p><p>　　要優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，首先就要加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體發(fā)展，提高農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，增強(qiáng)其抗風(fēng)險(xiǎn)能力，為改善農(nóng)村金融生態(tài)提供根本支撐。近年來，隨著國家對三農(nóng)問題的高度重視，減免了農(nóng)業(yè)稅，增加了種糧補(bǔ)貼，為農(nóng)村剩余勞動(dòng)力向城市轉(zhuǎn)移創(chuàng)造了有利的條件，大大增加了農(nóng)民的各項(xiàng)收入。此外，政府要從法律、政策和資金各方面

30、鼓勵(lì)各種形式的產(chǎn)業(yè)化組織模式創(chuàng)新，要為農(nóng)民提供生產(chǎn)技術(shù)和市場信息支持，提高農(nóng)民的市場適應(yīng)能力，還要建立有效的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度和農(nóng)村社會(huì)保障機(jī)制，作為農(nóng)民抵御自然風(fēng)險(xiǎn)的最后防線。</p><p>　　要優(yōu)化農(nóng)村金融環(huán)境，還要加大法制建設(shè)力度，營造適合于維護(hù)農(nóng)村金融生態(tài)的法制環(huán)境。只有用法律來確保農(nóng)村各經(jīng)濟(jì)體的正常經(jīng)濟(jì)利益獲得，才能調(diào)動(dòng)各方面的積極性。</p><p>　　作為農(nóng)信社，要從自身做起

31、，努力成為社會(huì)信用的積極捍衛(wèi)者和規(guī)范社會(huì)信用秩序的楷模。要高度重視和維護(hù)銀行信用，防范風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定農(nóng)村金融市場；要認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)支農(nóng)、惠農(nóng)措施，不斷提高信用水平，做到取信于民。 </p><p>　　作為政府單位，要真正落實(shí)補(bǔ)貼政策，為進(jìn)一步深化農(nóng)村金融生態(tài)提供良好的政策環(huán)境。</p><p>　?。ㄋ模┙⑿罗r(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制</p><p>　　農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)

32、承載著支農(nóng)的任務(wù)，因此建立健全財(cái)政補(bǔ)償農(nóng)村金融機(jī)制勢在必行。政府機(jī)構(gòu)要通過稅收優(yōu)惠、利差補(bǔ)貼、提供低息貸款資金、提供擔(dān)保等直接對農(nóng)村金融補(bǔ)貼的方式，改善農(nóng)村的融資環(huán)境，增強(qiáng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力和信用創(chuàng)造功能，發(fā)揮對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)力，以及對經(jīng)濟(jì)資源的組織和調(diào)節(jié)能力。同時(shí)，要把扶持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的補(bǔ)貼和保護(hù)政策，更多地由農(nóng)村金融通過降低利率、改善貸款條件、增加信貸額度、擴(kuò)大貸款范圍等措施，進(jìn)行扶持和補(bǔ)貼，從而使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)自主的做出經(jīng)濟(jì)決策

33、，主動(dòng)進(jìn)行投資選擇，達(dá)到有效促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目的，共同營造出和諧的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。</p><p>　　四、各地關(guān)于新農(nóng)村金融體系發(fā)展建設(shè)的實(shí)例</p><p>　?。ㄒ唬?gòu)建新型農(nóng)村金融體系</p><p>　　2013年3月15日，省委副書記石泰峰帶領(lǐng)省相關(guān)部門負(fù)責(zé)人到東?？h，就扶貧開發(fā)、農(nóng)村金融改革創(chuàng)新等重點(diǎn)工作進(jìn)行專題調(diào)研。在調(diào)研中，石泰峰指出，東?？h要

34、在現(xiàn)有發(fā)展基礎(chǔ)上，繼續(xù)深化中央及省在農(nóng)村各項(xiàng)政策的落實(shí)，進(jìn)一步創(chuàng)新舉措，在農(nóng)村改革、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌和扶貧開發(fā)上打造樣板，全力推動(dòng)更高水平小康社會(huì)建設(shè)。此外，石泰峰強(qiáng)調(diào)了一系列的扶貧措施。要求推動(dòng)“三農(nóng)”工作部署的貫徹落實(shí)，將中央和省關(guān)于農(nóng)村的各項(xiàng)政策不折不扣地落實(shí)到鄉(xiāng)、村、農(nóng)戶，落實(shí)到田間地頭。另外副書記還要求繼續(xù)大膽開展農(nóng)村改革試驗(yàn)，要加快建立政策性金融、商業(yè)性金融、合作性金融互動(dòng)發(fā)展的新型農(nóng)村金融體系，通過完善農(nóng)村信用體系建設(shè)、推進(jìn)服務(wù)方

35、式創(chuàng)新、加大政策支持力度、凝聚金融改革合力，為全省農(nóng)村改革試驗(yàn)提供經(jīng)驗(yàn)。</p><p>　?。ǘ┙⑥r(nóng)村資金反哺回流機(jī)制，完善農(nóng)村投融資機(jī)制</p><p>　　近年來，江蘇省宿遷市宿豫區(qū)財(cái)政統(tǒng)籌運(yùn)用多種政策，完善農(nóng)村金融發(fā)展機(jī)制，進(jìn)一步為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金保障。該區(qū)財(cái)政局組織銀行與企業(yè)之間開展對接洽談會(huì)，搭建起銀企間零距離交流平臺(tái)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)放寬擔(dān)保業(yè)準(zhǔn)入門檻。同時(shí)，建立農(nóng)村資產(chǎn)

36、的評估、管理和處置機(jī)制，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新?lián)７绞?，探索農(nóng)民住宅、林權(quán)、土地使用權(quán)、承保權(quán)等有效權(quán)利作為抵押物，提高農(nóng)戶貸款率。建立資金回流機(jī)制，確保資金哺育農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。</p><p>　　五、國外農(nóng)村金融發(fā)展對我國農(nóng)村金融發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)</p><p>　　美國的農(nóng)村金融制度屬于一種復(fù)合信用型模式，這種模式具有如下特點(diǎn)：一是提供農(nóng)業(yè)信貸資金的機(jī)構(gòu)中，既有專業(yè)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，也有其他類型的

37、金融機(jī)構(gòu)。二是在金融組織體系上，一般是合作性金融機(jī)構(gòu)、政策性金融機(jī)構(gòu)及商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)并存。美國現(xiàn)在已經(jīng)形成了政府主導(dǎo)的農(nóng)村政策性金融體系、農(nóng)村合作金融體系以及農(nóng)村商業(yè)性金融體系。 </p><p>　　法國是歐洲的農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中長期占有重要地位。在眾多農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，對法國農(nóng)村發(fā)展貢獻(xiàn)最大的是法國農(nóng)業(yè)信貸銀行系統(tǒng)。作為世界上第一家具備現(xiàn)代銀行特征的農(nóng)業(yè)政策性銀行，農(nóng)業(yè)信貸銀行是法國半官方的專業(yè)銀行。&

38、lt;/p><p>　　日本的農(nóng)村金融體系既有政府官辦的政策性金融，又有強(qiáng)大的合作金融。日本支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的政策性金融機(jī)構(gòu)是農(nóng)林漁業(yè)金融公庫，它是負(fù)責(zé)農(nóng)林漁業(yè)到食品產(chǎn)業(yè)的唯一的政策性金融機(jī)構(gòu)，主要對從事農(nóng)林漁也生產(chǎn)、加工、流通的個(gè)人和企業(yè)提供融資服務(wù)。該機(jī)構(gòu)主要是把資金用于土地改良、造林、建設(shè)漁港等基礎(chǔ)設(shè)施的融資，同時(shí)用于農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化投資、農(nóng)業(yè)改良資金的融資、對國內(nèi)大型農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場及交易市場提供市場設(shè)施貸款等。<

39、/p><p>　　國外經(jīng)驗(yàn)表明，用于支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的農(nóng)村金融體系至少包括三大部分：農(nóng)村合作金融體系、農(nóng)村政策性金融體系和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。它們互為補(bǔ)充、互相促進(jìn)，共同支持農(nóng)業(yè)的發(fā)展。第二，農(nóng)業(yè)政策性金融工作的開展需要農(nóng)業(yè)合作金融組織、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等方面的配合。第三，農(nóng)村金融體系的發(fā)展和完善需要政府大力扶持。農(nóng)業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大、周期長、季節(jié)性波動(dòng)強(qiáng)、贏利水平低等特點(diǎn)決定了農(nóng)村發(fā)展比較難于引進(jìn)商業(yè)銀行資金的支持，因此更加需要政府的介入

40、。第四，支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過多種渠道籌集資金。盡管各國國情不同、農(nóng)業(yè)政策性資金來源渠道也各不相同，但確保農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)資金來源，是農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)正常運(yùn)行的首要前提和條件。第五，嚴(yán)格控制貸款對象和資金用途，防止農(nóng)村資金流出農(nóng)村。為了增加農(nóng)村投資，發(fā)展農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，就不能簡單地強(qiáng)調(diào)以市場化的手段，而應(yīng)該積極發(fā)揮政府作用，通過政策引導(dǎo)和嚴(yán)格控制貸款對象來防止農(nóng)村資金流出農(nóng)村。最后，農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行要得到相關(guān)法律法規(guī)的保障。

41、市場經(jīng)濟(jì)是法治經(jīng)濟(jì)，任何經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都需要法律的保護(hù)和規(guī)范，支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作也不例外。農(nóng)業(yè)政策性金融有別于商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，需要有專門的法律來規(guī)范其業(yè)務(wù)</p><p><b>　　六、參考文獻(xiàn)</b></p><p>　　〔1〕何欣：《淺談重塑農(nóng)村金融監(jiān)督體系的影響因素和路徑選擇》，《時(shí)代金融》，2013年第24期；</p><p>　

42、　〔2〕黃鶴：《淺談我國農(nóng)村金融服務(wù)體系的建設(shè)問題》，《商》，2013年第1期；</p><p>　　〔3〕趙斌君：《淺談我國農(nóng)村金融體系困境與未來發(fā)展趨勢》，《中國農(nóng)業(yè)信息》，2013年第5期；</p><p>　　〔4〕陳哲宇：《農(nóng)村金融改革淺談》，《世界華商經(jīng)濟(jì)年鑒(理論版)》，2012年第3期；</p><p>　　〔5〕程恒：《淺談新形勢下如何做好信用社金

43、融服務(wù)》，《西部大開發(fā)》，2013年第4期；</p><p>　　〔6〕朱金明、朱瑞雪：《淺談農(nóng)村金融市場問題和發(fā)展建議》，《中國城市經(jīng)濟(jì)》，2011年第18期；</p><p>　　〔7〕戎宏海：《淺析發(fā)展新農(nóng)村金融服務(wù)體制建設(shè)》，《遼寧行政學(xué)院學(xué)報(bào)》，2012年第5期，2012年8月2日出版；</p><p>　　〔8〕吳君：《淺談如何構(gòu)建農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)