我國(guó)銀行業(yè)政府監(jiān)管成本問(wèn)題探析.pdf

1、因銀行等金融機(jī)構(gòu)的脆弱性和銀行業(yè)市場(chǎng)信息不完全等因素，銀行業(yè)面臨著巨大的倒閉風(fēng)險(xiǎn)。銀行監(jiān)管作為政府對(duì)金融市場(chǎng)運(yùn)行過(guò)程中不適合或者低效率的一種干預(yù)，是一種補(bǔ)救市場(chǎng)失靈和維護(hù)金融體系穩(wěn)健有效運(yùn)行、以提高資源配置效率并使公共利益不受侵害的制度安排。有效的銀行監(jiān)管作為公共商品不能完全由市場(chǎng)提供，它與有效的宏觀經(jīng)濟(jì)政策結(jié)合在一起構(gòu)成了一個(gè)國(guó)家金融穩(wěn)定的關(guān)鍵因素。 隨著我國(guó)加入世貿(mào)組織和金融全球化的迅速發(fā)展，銀行業(yè)必將面臨巨大的競(jìng)爭(zhēng)壓力，我

2、國(guó)銀行業(yè)的政府監(jiān)管亦將面臨新的挑戰(zhàn)。03年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式掛牌成立，標(biāo)志著我國(guó)中央銀行體制近20年來(lái)身兼數(shù)職的歷史結(jié)束，從此我國(guó)金融制度迎來(lái)了分業(yè)監(jiān)管的新時(shí)期。在近五年的工作中，銀監(jiān)會(huì)保持了銀行監(jiān)管工作的連續(xù)性和穩(wěn)定性，大力推進(jìn)了了監(jiān)管機(jī)制創(chuàng)新和法規(guī)制度的建設(shè)，更新監(jiān)管理念，完善監(jiān)管手段。但在看到成績(jī)的同時(shí)，也應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到我國(guó)銀監(jiān)會(huì)的工作效率與發(fā)達(dá)國(guó)家相距甚遠(yuǎn)。因此，如何提高監(jiān)管效率，增強(qiáng)我國(guó)銀行競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)整體的穩(wěn)健運(yùn)行，是當(dāng)前我國(guó)

3、政府和金融界都非常關(guān)心的熱點(diǎn)問(wèn)題，銀行業(yè)監(jiān)管的地位和作用的日益突出。作為政府一項(xiàng)重要的公共政策和公共職能，銀行業(yè)監(jiān)管的成本問(wèn)題不容忽視，提高監(jiān)管效率必須從收益和成本兩個(gè)方面著手。但是，在現(xiàn)實(shí)監(jiān)管體制中，政府和監(jiān)管當(dāng)局對(duì)監(jiān)管的認(rèn)識(shí)上存在誤區(qū)，片面注重效果，而監(jiān)管效率，即監(jiān)管成本問(wèn)題沒(méi)有得到應(yīng)有的足夠重視。國(guó)內(nèi)學(xué)術(shù)界對(duì)銀行業(yè)政府監(jiān)管成本進(jìn)行系統(tǒng)研究的也不是很多。 筆者參閱了國(guó)內(nèi)外的大量文獻(xiàn)，分析了銀行業(yè)政府監(jiān)管中存在的直接成本和間接

4、成本，并嘗試對(duì)政府監(jiān)管的直接成本做出定量分析。通過(guò)運(yùn)用成本收益分析法對(duì)政府監(jiān)管成本的效率進(jìn)行了分析。在看到我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管巨大收益的同時(shí)，注意到了我國(guó)現(xiàn)階段政府監(jiān)管成本高昂這個(gè)不容忽視的問(wèn)題，并從監(jiān)管主體、被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、傳導(dǎo)機(jī)制和監(jiān)管環(huán)境三個(gè)方面對(duì)此進(jìn)行了探討，在借鑒國(guó)外控制政府監(jiān)管成本的基礎(chǔ)上，提出了針對(duì)性的建議。根據(jù)以上思路，本文的結(jié)構(gòu)如下： 第一部分：從銀行業(yè)監(jiān)管的概念出發(fā)，探討了銀行業(yè)需要監(jiān)管的原因和政府作為監(jiān)管者的必要性，

5、接著對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的政府監(jiān)管歷史作了詳盡的分析。然后文章針對(duì)我國(guó)分業(yè)監(jiān)管的金融體制，將政府監(jiān)管成本分為直接成本和間接成本，詳細(xì)論述了直接成本和間接成本的內(nèi)涵。 第二部分：主要分析了我國(guó)銀行業(yè)政府監(jiān)管成本的現(xiàn)狀、存在問(wèn)題及相關(guān)的原因分析。首先對(duì)直接成本作了定量分析，對(duì)間接成本進(jìn)行了研究，并根據(jù)直接成本粗略地估計(jì)了十年來(lái)我國(guó)銀行業(yè)政府監(jiān)管成本的總數(shù)。接著提出了政府監(jiān)管成本過(guò)高這個(gè)問(wèn)題，并對(duì)這個(gè)問(wèn)題進(jìn)行了分析研究。 第三部分：主