對我國銀行業(yè)監(jiān)管者的再監(jiān)管問題研究.pdf

1、本論文主要是研究對銀行監(jiān)管者的再監(jiān)管問題的相關理論和實務。在各國銀行監(jiān)管實施中，對監(jiān)管者的再監(jiān)管應該說是一個相對薄弱的環(huán)節(jié)，人們往往注重于強化監(jiān)管者的職能與權限，鞏固其“法定壟斷者”的超然地位，而忽略了這種眾望所歸的執(zhí)法者也是有自身利益函數(shù)的，并非天然的追求公正和代表公共利益，因此極有可能導致監(jiān)管失靈，產(chǎn)生監(jiān)管者尋租、設租、抽租、監(jiān)管寬容等監(jiān)管腐敗行為，嚴重影響銀行監(jiān)管的公正和效率。中國銀監(jiān)會剛成立不久，相關制度正在建立健全中，因此，研

2、究對銀行監(jiān)管者進行再監(jiān)管問題，對于提高我國銀行監(jiān)管的有效性，具有相當重要的現(xiàn)實意義。 本文總的思路是，借鑒發(fā)達國家對銀行業(yè)監(jiān)管者的再監(jiān)管問題的理論和實踐，來逐步規(guī)范我國對銀行業(yè)監(jiān)管者的再監(jiān)管工作，從而提高我國銀行監(jiān)管的有效性?；谏鲜鏊悸?，本文首先利用監(jiān)管失靈理論論證了對監(jiān)管者進行監(jiān)管的必要性，然后對我國銀行業(yè)監(jiān)管失靈的情況和原因進行了分析，同時以美國上世紀80年代儲貸社危機為案例，對監(jiān)管失靈的原因和后果進行了實證研究；接著借鑒

3、發(fā)達國家銀行監(jiān)管治理的理論和實踐，對我國銀行業(yè)監(jiān)管治理的現(xiàn)狀和問題進行了詳盡分析，在此基礎上提出了我國對銀行監(jiān)管者進行再監(jiān)管的內部治理框架。本文主要結論如下： 一、銀行監(jiān)管者，無論是監(jiān)管者個人或是由監(jiān)管者個人組成的機構(監(jiān)管當局)都具有自身的利益，并非天然的代表公共利益。進一步的分析表明，由于社會公眾與監(jiān)管當局、監(jiān)管當局與監(jiān)管者個人之間委托代理關系的存在，如果缺乏相應的制度制約，就可能發(fā)生監(jiān)管尋租、設租、抽租、監(jiān)管寬容等等監(jiān)管腐

4、敗現(xiàn)象，導致監(jiān)管失靈，影響銀行監(jiān)管的公正和效率。因此有必要對銀行監(jiān)管者進行再監(jiān)管。 二、對我國銀行業(yè)監(jiān)管治理的現(xiàn)狀和問題進行分析，結果表明中國目前并不完全具備實施良好監(jiān)管治理結構的一系列外部基礎條件，因此在現(xiàn)階段，應該首先加強監(jiān)管機構內部治理結構的建設，這是最終解決對銀行業(yè)監(jiān)管者的再監(jiān)管問題的最關鍵性的一步。 三、我國應從六個方面構建對銀行監(jiān)管者進行再監(jiān)管的內部治理框架：一是建立科學的權責配置機制；二是建立高效運轉、標準