中國銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)實現(xiàn)問題研究.pdf

1、近年來，隨著銀行業(yè)監(jiān)管理論與實踐的發(fā)展要求，銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)實現(xiàn)問題研究成為銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域的重要課題，但是國內(nèi)外關(guān)于該課題的研究仍停滯于概念界定和初步理論分析的階段，缺乏全面深入的理論分析和實證分析。本文在理論分析和實證分析的基礎(chǔ)上，得出了我國銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)存在著理論與現(xiàn)實矛盾的初步判斷，并通過進(jìn)一步對銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)實現(xiàn)程度分析，發(fā)現(xiàn)監(jiān)管者存有維護(hù)銀行業(yè)利益的傾向，以及導(dǎo)致監(jiān)管者存有該傾向的深層原因。本文突破了國內(nèi)關(guān)于該課題的研究思路，在

2、理論研究和實證分析方面進(jìn)行了有益探索，論文共分為四個部分： 第一部分對我國銀行業(yè)監(jiān)管效果進(jìn)行初步判斷。通過對銀行業(yè)監(jiān)管理論推本溯源，認(rèn)為銀行業(yè)監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)實現(xiàn)社會福利最大化為根本目標(biāo)，本文據(jù)此對我國銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)的實現(xiàn)效果進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)監(jiān)管者在實踐中偏離了最大化全社會福利的監(jiān)管目標(biāo)，進(jìn)而求證出銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)存在著理論與現(xiàn)實的矛盾。 第二部分銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)理論分析。首先對世界主要發(fā)達(dá)國家和我國銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)的制度設(shè)計及監(jiān)管目

3、標(biāo)定位進(jìn)行了分析，發(fā)現(xiàn)各國在銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)設(shè)計中都沒有均等地體現(xiàn)各監(jiān)管目標(biāo)，而是存在不同程度的側(cè)重。分析認(rèn)為盡管發(fā)達(dá)國家對個別監(jiān)管目標(biāo)設(shè)計側(cè)重相對較輕，但其憑借發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、健全的法律制度體系及金融監(jiān)管機(jī)制作為有效補充，在實質(zhì)上已體現(xiàn)了銀行業(yè)各監(jiān)管目標(biāo)的核心思想。在對現(xiàn)有文獻(xiàn)綜述和各國銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)分析歸納的基礎(chǔ)上，本文認(rèn)為監(jiān)管者的根本動機(jī)應(yīng)是實現(xiàn)全社會福利最大化，這是監(jiān)管者力圖實現(xiàn)的最終理想狀態(tài)，本文將其定義為銀行業(yè)監(jiān)管的總體目

4、標(biāo)；為在銀行業(yè)監(jiān)管實踐中有效地實現(xiàn)總體目標(biāo)，將其細(xì)化分解為穩(wěn)定、發(fā)展、效率和公平四個核心方面，本文將此定義為銀行業(yè)監(jiān)管的具體目標(biāo)。具體目標(biāo)在執(zhí)行過程中必須要服從于總體目標(biāo)，監(jiān)管者必須確保在銀行業(yè)監(jiān)管具體目標(biāo)的執(zhí)行中不能偏離總體目標(biāo)。 第三部分我國銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)實現(xiàn)程度評價體系的構(gòu)建及實證分析。根據(jù)穩(wěn)定、發(fā)展、效率和公平性四個具體目標(biāo)的分解要素設(shè)計了基礎(chǔ)指標(biāo)，構(gòu)建了我國銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)實現(xiàn)程度的指標(biāo)體系。使用專家打分法對該指標(biāo)體系的

5、準(zhǔn)則層進(jìn)行主觀賦權(quán)，運用因子分析方法對前三個監(jiān)管目標(biāo)進(jìn)行客觀賦權(quán)，由于在個別年份數(shù)據(jù)缺失，公平性目標(biāo)使用了標(biāo)準(zhǔn)差賦權(quán)法進(jìn)行客觀賦權(quán)。最后，綜合各監(jiān)管目標(biāo)的賦權(quán)結(jié)果形成了該考察期間的我國銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)實現(xiàn)程度變化趨勢。根據(jù)監(jiān)管目標(biāo)實現(xiàn)程度分析結(jié)果，審視銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)存在的理論與現(xiàn)實的矛盾，發(fā)現(xiàn)我國銀行業(yè)監(jiān)管者在實踐中為保障銀行業(yè)國有資產(chǎn)保值增值的目的而產(chǎn)生維護(hù)銀行業(yè)利益的監(jiān)管傾向，這導(dǎo)致銀行業(yè)監(jiān)管實踐與總體目標(biāo)發(fā)生偏離，成為導(dǎo)致銀行業(yè)監(jiān)管

6、目標(biāo)存在理論與現(xiàn)實矛盾的根本原因。 第四部分改進(jìn)和提升我國銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)實現(xiàn)的對策建議。結(jié)合各監(jiān)管目標(biāo)實現(xiàn)程度的分析結(jié)果，提出監(jiān)管者應(yīng)矯正目前存在的監(jiān)管傾向，著重加強公平性目標(biāo)和發(fā)展性目標(biāo)的監(jiān)管，繼續(xù)加強對穩(wěn)定和效率性目標(biāo)的監(jiān)管，按照維護(hù)和增進(jìn)公共利益的總體目標(biāo)推進(jìn)銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)有效實現(xiàn)。 本文創(chuàng)新之處在于：第一，從社會福利角度深層次分析銀行業(yè)監(jiān)管實踐對監(jiān)管目標(biāo)的實現(xiàn)效果，發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)監(jiān)管者未能按照既定監(jiān)管目標(biāo)維護(hù)和增進(jìn)公

7、共利益，而是偏離了最大化社會福利的目標(biāo)，銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)存在著理論與現(xiàn)實的矛盾。第二，構(gòu)建了我國銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)實現(xiàn)程度評價體系，實證分析了銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)實現(xiàn)程度，得到近年來銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)實現(xiàn)程度的改進(jìn)趨勢：1998-1999年期間實現(xiàn)程度略有下降，1999-2004年期間呈快速提升的趨勢，2004-2006年期間逐漸降低，2006-2007年期間呈逐步提升的趨勢。第三，對銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)實現(xiàn)效果進(jìn)行深度分析，發(fā)現(xiàn)監(jiān)管者在實踐中出于保障銀行業(yè)

8、國有資產(chǎn)保值增值的動機(jī)而產(chǎn)生維護(hù)銀行業(yè)利益的監(jiān)管傾向，這導(dǎo)致銀行業(yè)監(jiān)管實踐與總體目標(biāo)發(fā)生偏離，成為導(dǎo)致銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)存在理論與現(xiàn)實矛盾的根本原因。 本文屬于將規(guī)制經(jīng)濟(jì)學(xué)與銀行業(yè)監(jiān)管相結(jié)合的一篇理論探索性論文，在銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)實現(xiàn)問題研究方面做出了有益的探索和實踐，但其中仍不免存有不足之處，主要是：第一，對銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)實現(xiàn)程度指標(biāo)體系有待進(jìn)一步豐富和完善。受數(shù)據(jù)可得性的制約，銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)實現(xiàn)程度指標(biāo)體系未能涵蓋所有應(yīng)納入評價體

9、系的指標(biāo)，這需要在下一步研究中進(jìn)一步改進(jìn)和完善。第二，本文實證研究目的是要得到1998-2007年期間我國銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)實現(xiàn)程度的改進(jìn)趨勢，所構(gòu)建的銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)指標(biāo)體系定位于定量研究，由于定性指標(biāo)取值主要依靠主觀判斷、客觀性較低，因此本評價體系未納入定性指標(biāo)，這有待于將來進(jìn)一步完善分析方法，將定性指標(biāo)也納入指標(biāo)體系更全面地反映銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)實現(xiàn)效果。 第三，銀行業(yè)監(jiān)管實踐對社會福利的影響分析有待進(jìn)一步完善并改進(jìn)社會福利的測算方