2023年全國碩士研究生考試考研英語一試題真題(含答案詳解+作文范文)_第1頁
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文檔簡介

1、保險(xiǎn)業(yè)是中國改革開放以來增長速度最快的行業(yè)之一。早在20世紀(jì)90年代初我國保險(xiǎn)業(yè)便開始允許外國保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國保險(xiǎn)市場(chǎng),如1992年美國友邦人壽保險(xiǎn)公司就進(jìn)入上海設(shè)立分公司。隨著關(guān)貿(mào)總協(xié)定的簽訂,我國保險(xiǎn)市場(chǎng)便開始逐漸放開。面對(duì)中國這個(gè)世界上潛在保險(xiǎn)需求最大的市場(chǎng),隨著中國加入WTO,市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻的降低,外國保險(xiǎn)公司紛至沓來,中國保險(xiǎn)市場(chǎng)的競爭格局將發(fā)生重大的變化。到2001年底,我國已有中外合資和外資保險(xiǎn)公司32家,有近20個(gè)國家和地

2、區(qū)的保險(xiǎn)公司在中國設(shè)立了大約200家代表處。根據(jù)關(guān)貿(mào)總協(xié)定規(guī)定,2004年12月11日中國保險(xiǎn)業(yè)入世過渡期基本結(jié)束,2005年進(jìn)入全面對(duì)外開放時(shí)期。一方面,民營資本積極進(jìn)入保險(xiǎn)市場(chǎng),陽光保險(xiǎn)、合眾人壽、嘉禾人壽、天平車險(xiǎn)、都邦財(cái)險(xiǎn)等保險(xiǎn)公司相繼成立開業(yè)。另一方面,針對(duì)外資保險(xiǎn)公司設(shè)立的投資比例和區(qū)域限制已經(jīng)取消,允許外資保險(xiǎn)公司向外國人和中國公民提供健康險(xiǎn)、團(tuán)體險(xiǎn)和養(yǎng)老金(年金險(xiǎn))服務(wù)。外資保險(xiǎn)公司紛紛進(jìn)入我國,中外保險(xiǎn)公司在全國范圍內(nèi)

3、的同臺(tái)競爭全面拉開帷幕。
   目前,國內(nèi)共有100家保險(xiǎn)公司,其中具有外資背景的保險(xiǎn)營業(yè)性機(jī)構(gòu)40家:中外合資23家,外商獨(dú)資17家,中外合資保險(xiǎn)公司資產(chǎn)達(dá)到401.8億元,外商獨(dú)資保險(xiǎn)公司資產(chǎn)達(dá)到266.06億元,分別占全國保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)的2.64%和1.75%。2006年1-10月,我國的保費(fèi)收入為4700億元,其中外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保費(fèi)收入為190多億元,占比為10%??梢娡赓Y保險(xiǎn)公司的發(fā)展勢(shì)頭十分旺盛,對(duì)我國保險(xiǎn)公司市場(chǎng)逐步

4、進(jìn)行侵占和蠶食。相比來看,我國保險(xiǎn)公司主要追求保費(fèi)規(guī)模,外資保險(xiǎn)公司更注重實(shí)際利潤。外資保險(xiǎn)公司的技術(shù)優(yōu)勢(shì)、公司治理與資本優(yōu)勢(shì),雖然在短時(shí)期內(nèi)沒有表現(xiàn)出來,但長期必會(huì)逐步發(fā)揮出來,屆時(shí)我國保險(xiǎn)公司必將面臨更大的競爭壓力。此外,外資進(jìn)入中國還采取了一些新的形式,如一些外資金融集團(tuán)通過分別準(zhǔn)入的形式,同時(shí)涉足銀行、保險(xiǎn)和證券,并逐漸整合資源,力求發(fā)揮集團(tuán)化經(jīng)營的優(yōu)勢(shì),這也將使本土的保險(xiǎn)公司面臨著更為激烈的競爭。加之,銀行資本也逐步滲入保險(xiǎn)領(lǐng)

5、域,中國銀行、中國建設(shè)銀行已經(jīng)開始申請(qǐng)開設(shè)保險(xiǎn)公司,中銀保險(xiǎn)快速擴(kuò)張。多家保險(xiǎn)公司積極推進(jìn)綜合經(jīng)營,中國人保已經(jīng)全面實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營,平安保險(xiǎn)正在從保險(xiǎn)業(yè)向金融業(yè)發(fā)展,中國人壽、新華人壽、中華聯(lián)合也在向非壽險(xiǎn)業(yè)擴(kuò)張。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)競爭勢(shì)必日益激烈。
   中國保險(xiǎn)市場(chǎng)有了二十多年的發(fā)展歷史,經(jīng)過了市場(chǎng)競爭考驗(yàn)的我國保險(xiǎn)公司,已具備一定的與外資保險(xiǎn)公司相抗衡的實(shí)力。中國保險(xiǎn)公司在一定的時(shí)期內(nèi),仍具有相對(duì)的競爭優(yōu)勢(shì),包括:充分發(fā)展的空間優(yōu)

6、勢(shì)、本土文化的相對(duì)優(yōu)勢(shì)、WTo過渡期內(nèi)的經(jīng)營優(yōu)勢(shì)以及發(fā)展中成員的后發(fā)優(yōu)勢(shì)。但是,我國保險(xiǎn)公司的競爭力與外資保險(xiǎn)公司的競爭力相比,仍然存在著很大差距,主要表現(xiàn)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和資金業(yè)務(wù)存在巨大差距。就其深層次原因主要在于:保險(xiǎn)專業(yè)人才競爭力、產(chǎn)品研發(fā)、公司治理、保險(xiǎn)資金保值增值等幾個(gè)方面的能力和效率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)公司。
   在和發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)公司的同臺(tái)競爭中,外資保險(xiǎn)公司利用豐厚的薪資、更大的發(fā)展空間與我國保險(xiǎn)公司展開了一場(chǎng)激烈的

7、人才爭奪戰(zhàn)。同時(shí),由于我國保險(xiǎn)公司原有的保險(xiǎn)人才競爭力體制和管理制度存在缺陷,使得大量優(yōu)秀的員工跳槽到外資保險(xiǎn)公司,我國保險(xiǎn)公司面臨著嚴(yán)重的人才短缺問題。同時(shí),我國保險(xiǎn)公司的人才本身就存在著專業(yè)水平低、人才結(jié)構(gòu)不合理,尤其是精算人才嚴(yán)重缺乏等問題,進(jìn)一步凸顯出我國保險(xiǎn)公司的人才制度不具有競爭力,需要進(jìn)一步提高人才競爭力。
   與發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品相比,目前我國保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品存在保險(xiǎn)產(chǎn)品供給不能適應(yīng)需求結(jié)構(gòu)的變化,保險(xiǎn)產(chǎn)品市

8、場(chǎng)定位偏向高收入群體、忽視中低收入群體,市場(chǎng)細(xì)分度不夠,產(chǎn)品創(chuàng)新不足,對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的研究不夠,壽險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)現(xiàn)象嚴(yán)重,財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一等問題,我國保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品競爭力很弱,需要努力提高產(chǎn)品的創(chuàng)新能力。
   2006年6月11日原中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司整體改制設(shè)立“中華聯(lián)合保險(xiǎn)控股股份有限公司”,標(biāo)志我國最后一家國有獨(dú)資商業(yè)保險(xiǎn)公司的股份制改造完成。此前,中國人保、中國人壽、中國再保險(xiǎn)3家國有獨(dú)資商業(yè)保險(xiǎn)公司已完成整體改制,股改后的中

9、國人保、中國人壽成功實(shí)現(xiàn)海外上市。國有獨(dú)資保險(xiǎn)公司改制后變?yōu)閲锌毓杀kU(xiǎn)公司,公司法人治理結(jié)構(gòu)得以確立和運(yùn)行,實(shí)現(xiàn)了體制的根本性變革。完成股份制改造的保險(xiǎn)公司股權(quán)結(jié)構(gòu)已經(jīng)有所改善,初步實(shí)現(xiàn)股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化。但是和外資保險(xiǎn)公司比較,國有控股的股份制保險(xiǎn)公司在建立現(xiàn)代企業(yè)制度,完善法人治理結(jié)構(gòu),規(guī)范股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)理層之間的關(guān)系,建立可追究個(gè)人責(zé)任的董事會(huì)議事規(guī)則,建立保監(jiān)會(huì)與保險(xiǎn)公司董事會(huì)談話制度,充分發(fā)揮股東對(duì)公司經(jīng)營管理的監(jiān)

10、督制約機(jī)制作用和獨(dú)立董事的監(jiān)督作用等方面依然存在很大差距,需要吸收國外保險(xiǎn)企業(yè)的先進(jìn)技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn),增強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)的競爭力。
   相較于發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用,我國保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)投資渠道太窄。2002年,我國保險(xiǎn)投資于銀行存款和國債占總量的70.6%。盡管目前保險(xiǎn)資金可以直接投資股票市場(chǎng),境外資金運(yùn)用渠道也有所放開,但保險(xiǎn)投資仍然集中在銀行存款和各種債券。大多數(shù)西方國家保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的渠道則較為寬泛,如1997年美國壽險(xiǎn)公

11、司資產(chǎn)結(jié)構(gòu)比重依次為:公司債券、股票、政府債券、抵押貸款、保單貸款、不動(dòng)產(chǎn),其中債券的比重超過50%。此外,我國保險(xiǎn)投資效率不高。1975年至1992年間,美國等國保險(xiǎn)投資年平均收益率在8%~12%之間。1999年、2000年、2001年、2002年四年間,我國保險(xiǎn)投資率僅分別為3.59%、4.3%、3.14%和2.68%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國家。
   本文從競爭理論角度研究保險(xiǎn)競爭力,尋找到了保險(xiǎn)公司競爭力內(nèi)部的邏輯聯(lián)系,構(gòu)建了保

12、險(xiǎn)公司競爭力星系模型,并以此為基礎(chǔ)建立了保險(xiǎn)公司競爭力評(píng)價(jià)體系,對(duì)我國保險(xiǎn)公司和發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)公司競爭力水平進(jìn)行評(píng)價(jià)和比較,在總結(jié)發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)公司發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,探討提升我國保險(xiǎn)公司競爭力的路徑。
   首先,認(rèn)識(shí)不同流派關(guān)于競爭理論的基本觀點(diǎn)和主要內(nèi)容,包括古典經(jīng)濟(jì)學(xué)的競爭理論、新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)的競爭理論和馬克思的競爭理論,從而確立了本文研究的角度和基礎(chǔ)。其次,在此基礎(chǔ)上,對(duì)國外不同流派的企業(yè)競爭力理論進(jìn)行了梳理,包括競爭優(yōu)勢(shì)的企

13、業(yè)競爭力理論、基于資源的企業(yè)競爭力理論、基于能力的企業(yè)競爭力理論,基于業(yè)務(wù)流程的企業(yè)競爭力理論。同時(shí),也對(duì)國內(nèi)的企業(yè)競爭力理論研究進(jìn)行了闡述。為保險(xiǎn)公司競爭力研究找到立足點(diǎn)。再次,從競爭力理論出發(fā),探討了保險(xiǎn)公司競爭力的實(shí)質(zhì)、特點(diǎn)和主要影響因素,尋找到保險(xiǎn)公司競爭力的內(nèi)涵和本質(zhì),找到了保險(xiǎn)公司競爭力的邏輯聯(lián)系,并構(gòu)建了保險(xiǎn)公司競爭力星系模型,對(duì)保險(xiǎn)公司競爭力的影響機(jī)理進(jìn)行探討和論證。在此基礎(chǔ)上構(gòu)建了保險(xiǎn)公司競爭力評(píng)價(jià)指標(biāo),建立了保險(xiǎn)公司

14、競爭力評(píng)價(jià)體系。隨后,以構(gòu)建的保險(xiǎn)公司競爭力評(píng)價(jià)體系為藍(lán)本,對(duì)我國和發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)公司的各項(xiàng)指標(biāo):保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、人才競爭力、產(chǎn)品競爭力、公司治理能力和投資收益率等進(jìn)行一一對(duì)比,得出我國保險(xiǎn)公司競爭力嚴(yán)重不足的結(jié)論。接著,在已經(jīng)得出的我國保險(xiǎn)公司競爭力不足的結(jié)論以后,進(jìn)一步深入探討了發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)公司發(fā)展的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),尤其是發(fā)達(dá)國家在保險(xiǎn)專業(yè)人才制度、保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)、保險(xiǎn)公司治理、保險(xiǎn)投資等方面的經(jīng)驗(yàn)以及對(duì)我國保險(xiǎn)公司的啟示。這部分分析為

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