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文檔簡介
1、我國正處于經(jīng)濟、社會轉(zhuǎn)型過程中,城鎮(zhèn)就業(yè)問題和工業(yè)化、城市化加快帶來的失土農(nóng)民問題越來越成為制約經(jīng)濟社會均衡持續(xù)發(fā)展的突出問題。中央在連續(xù)三年的1號文件中都把農(nóng)民問題放在了突出位置,解決失土、離土農(nóng)民問題更是新農(nóng)村建設中的核心問題。如何為失土農(nóng)民和下崗失業(yè)人員的生產(chǎn)經(jīng)營活動提供穩(wěn)定、正規(guī)、大規(guī)模的融資支持,同時又能夠?qū)⑾鄳男刨J風險控制在可接受范圍之內(nèi),是各級政府和金融機構面臨的挑戰(zhàn)。商業(yè)可持續(xù)小額信貸是解決這一問題的有效途徑,然而,按
2、何種模式推動小額信貸的發(fā)展,如何在技術層面保證小額信貸運行機制的切實有效是值得研究和探討的問題。 本文從國內(nèi)低收入群體存在嚴重融資瓶頸和金融抑制的現(xiàn)狀出發(fā),對小額信貸的基本概念、原理和實施原則進行了梳理和闡述,論證了小額信貸必須遵照市場化原則、實現(xiàn)覆蓋面和可持續(xù),才能實現(xiàn)其社會目標和經(jīng)濟目標。進而分析了國際上小額信貸各類參與機構及其運作模式,并對照分析了中國小額信貸開展的現(xiàn)狀,指出了中國小額信貸存在的差距及其成因。在此基礎上,對
3、小額信貸作為一種金融創(chuàng)新,對其創(chuàng)新根源、創(chuàng)新的運作機制和信貸技術的具體操作方法進行了分析,并指出了小組貸款技術和個人貸款技術的不同特點。 本文的主要結論: 1、小額貸款創(chuàng)造了一套解決低收入人群融資難的辦法,其成功實施的前提是市場化的運行原則和以低端客戶群體特點為中心的金融創(chuàng)新。 2、小額信貸在國際上已發(fā)展成為兼顧開發(fā)性目標和商業(yè)可持續(xù)的新興金融業(yè)務。 3、我國小額信貸發(fā)展仍較為落后,需要從業(yè)務模式、資金技
4、術和監(jiān)管環(huán)境等方面加強工作。 4、小額貸款是基于低收入人群特點的金融創(chuàng)新。 5、小額貸款是利用低收入人群社會資產(chǎn)的金融組織制度創(chuàng)新。 6、要針對不同市場和客戶特點開發(fā)應用具體信貸技術。 有關政策建議: 1、監(jiān)管機構需要制定或調(diào)整有關政策為小額信貸事業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造適宜的監(jiān)管環(huán)境。 2、開發(fā)性金融機構應發(fā)揮市場引導與培育作用。 3、鼓勵地方金融機構作為小額信貸的直接提供者發(fā)揮積極作用。
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