惠民村鎮(zhèn)銀行競爭力分析.pdf

1、改革開放以來，我國社會經(jīng)濟取得了長足發(fā)展，但與城市相比較，農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟增長緩慢，農(nóng)民增收困難。農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展離不開農(nóng)村金融的支持，但農(nóng)村金融卻表現(xiàn)出正規(guī)金融缺位而非正規(guī)金融活躍但發(fā)展受限的狀況，特別是欠發(fā)達農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)村信用社一農(nóng)支三農(nóng)的局面得不到改變。 為加快改善農(nóng)村金融服務的局面，國家采取了很多措施，其中，銀監(jiān)會于2006年底啟動的“村鎮(zhèn)銀行”試點最為引人注目。2007年3月，作為全國第一家村鎮(zhèn)銀行，四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行在儀

2、隴縣金城鎮(zhèn)開業(yè)。 開業(yè)一年來，惠民村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務取得了快速的發(fā)展，作為開業(yè)時間最長的一家村鎮(zhèn)銀行，其在當?shù)氐母偁幜η闆r究竟如何? 本文選用了當?shù)刈畲蟮霓r(nóng)村金融機構(gòu)—儀隴縣農(nóng)村信用聯(lián)社作為比較樣本，與惠民村鎮(zhèn)銀行進行競爭力比較。比較從股本金、資產(chǎn)和人員規(guī)模、運營方式、信貸管理、利率管理、盈利能力等方面進行。 根據(jù)比較，惠民村鎮(zhèn)銀行受到大股東高度控制，經(jīng)營自主性較低；資金、人員和機構(gòu)規(guī)模較小，不利于業(yè)務開展；管理和運

3、營沿用南充市商業(yè)銀行的模式，是否適合農(nóng)村地區(qū)的現(xiàn)狀存疑；信貸和利率管理相比而言，缺乏創(chuàng)新，缺乏本土信貸隊伍，信息不對稱狀況較為嚴重，信貸質(zhì)量值得關(guān)注；可持續(xù)經(jīng)營能力堪憂，缺乏規(guī)模效應，達到盈虧平衡點難度較大。 因此，惠民村鎮(zhèn)銀行在現(xiàn)在和未來的一個時期內(nèi)，難以與儀隴縣農(nóng)村信用社開展競爭，一是弱小的實力和新創(chuàng)的品牌使其在農(nóng)村地區(qū)并不是很受到信任；二是缺乏創(chuàng)新性的技術(shù)，與農(nóng)信社的競爭趨于同質(zhì)化；三是缺乏可持續(xù)經(jīng)營的能力。 惠民

4、村鎮(zhèn)銀行的競爭力缺乏，與政策制定的矛盾有關(guān)。為了避免村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營風險，銀監(jiān)會強制要求商業(yè)銀行作為發(fā)起人，以備在出現(xiàn)風險時由商業(yè)銀行對其負責；而為了鼓勵商業(yè)銀行發(fā)起村鎮(zhèn)銀行，又規(guī)定了相當?shù)偷馁Y本投入要求。這是造成村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營缺乏自主性、規(guī)模又過小的關(guān)鍵所在。 村鎮(zhèn)銀行若要提高競爭力，必須堅持小額貸款模式，堅持走本土化的道路，小額貸款模式可以很好的分擔風險，而本土化的信貸隊伍可以將信息不對稱的影響降低；解決好農(nóng)村地區(qū)的信貸擔保問題

5、，必須創(chuàng)新?lián)ＤＪ?，提高資金安全性；實現(xiàn)專業(yè)化管理和低成本運作的統(tǒng)一，應該有良好的團隊領(lǐng)導，既有基層工作的意愿又能帶好隊伍，開展本土培訓。 農(nóng)村金融破局，光靠村鎮(zhèn)銀行是遠遠不夠的，必須整合現(xiàn)有資源。一是按照功能擴大化方向改革農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，使其從單純的糧棉油收購貸款支持擴大到整個農(nóng)業(yè)的范圍；二是加快農(nóng)業(yè)銀行的改革步伐，保證其對“三農(nóng)”的支持和投入；三是繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革，強化其金融支農(nóng)龍頭作用；四是加快步伐，探索建立農(nóng)業(yè)保險制