農(nóng)村城鎮(zhèn)化過程中農(nóng)村金融體系構建研究

1、<p>　　農(nóng)村城鎮(zhèn)化過程中農(nóng)村金融體系構建研究</p><p>　　摘要：本文分析了我國農(nóng)村金融現(xiàn)狀，闡明了金融生態(tài)環(huán)境差、金融行業(yè)資源配置的有效性匱乏、我國社會的二元經(jīng)濟結構、農(nóng)村金融供需矛盾嚴重等原因?qū)е罗r(nóng)村金融發(fā)展緩慢，提出了從建立健全相關金融法律法規(guī)、健全農(nóng)村金融組織體系建設、改善金融生態(tài)環(huán)境等方面健全農(nóng)村金融體系的建議。 </p><p>　　關鍵字：農(nóng)村金融；金融法

2、規(guī)；農(nóng)村金融組織體系 </p><p>　　2004年以來，國家相繼取消了農(nóng)業(yè)稅，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)進行補貼。到2013年，連續(xù)10年的中央一號文件都鎖定“三農(nóng)”，對農(nóng)業(yè)發(fā)展奠定了堅實的政策基礎。 </p><p>　　一、我國農(nóng)村金融體系的現(xiàn)狀 </p><p>　　從具體實踐來看，我國的農(nóng)村金融體系尚未完善，農(nóng)村金融機構有限服務與廣大農(nóng)民群眾對金融服務日益增長的需求不相

3、協(xié)調(diào)，農(nóng)民貸款難等一系列問題仍未得到有效解決。農(nóng)村金融體系并不能適應建設社會主義新農(nóng)村的發(fā)展需要。主要表現(xiàn)在以下方面。 </p><p>　?。ㄒ唬┱咝越鹑诠δ懿唤∪Ｖ袊r(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年，是我國唯一的一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，主要職責是按照國家的法律、法規(guī)和方針、政策，以國家信用為基礎，籌集資金，承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務。農(nóng)業(yè)銀行在代替政府履行支農(nóng)職責方面起到了重要的作用，促進了我國糧食流通體制

4、改革的順利進行，保護了農(nóng)民的根本利益。但在實際運作中，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行與目標定位卻有較大的差距。除法人主體不完備、政企不分及效率低下等弊端外，它單一的服務功能以及資金運作體制不完善等影響它在農(nóng)村金融市場中作用的發(fā)揮。 </p><p>　?。ǘ┦袌龌陌l(fā)展理念使得資金掌控者競相追逐高利潤、高利率，而1998年央行《關于國有獨資商業(yè)銀行分支機構改革方案》得到批準，這直接導致了四大國有商業(yè)銀行逐漸退出了農(nóng)村，實行向大中

5、城市的轉移。 </p><p>　　（三）近年來，隨著農(nóng)村信用社模式的較快發(fā)展，農(nóng)村金融市場發(fā)展的資金需要、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟結構調(diào)整和農(nóng)民收入方面的增加獲得了突破性的發(fā)展。但是，由于農(nóng)村信用社自身條件的限制，其經(jīng)營狀況和發(fā)展前景受到了產(chǎn)權不明晰、歷史遺留問題多、結算功能不完善等問題的牽絆，導致其在同行業(yè)競爭中劣勢地位明顯、農(nóng)村信用社資金等供需矛盾突出。 </p><p>　?。ㄋ模┟耖g金融活動未得

6、到有效法律保護。民間金融活動是一種沒有制度約束和正規(guī)運作方式的金融形式，與傳統(tǒng)的、常規(guī)的金融模式并存。近年來，農(nóng)村民間金融活動日漸興旺且規(guī)模日益擴大。隨著農(nóng)村城鎮(zhèn)化發(fā)展的深入，經(jīng)濟關系日趨復雜，金融需求和服務選擇呈現(xiàn)多樣化、個性化特點，民間金融活動雖然能滿足一部分農(nóng)民的資金需求，但抗風險能力不強，且基本保障能力不足，最重要的是必要法律保障的缺失直接導致民間金融體系無法持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。 </p><p>　　二、對于

7、我國農(nóng)村金融體系中存在問題的 </p><p><b>　　基本分析 </b></p><p>　　我國現(xiàn)行的農(nóng)村金融體系雖然取得了一定的進步，但是在農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設過程中，仍然存在各種各樣的問題，對產(chǎn)生問題的原因分析如下。 </p><p>　　（一）城鎮(zhèn)化過程中金融生態(tài)環(huán)境差是導致農(nóng)村金融發(fā)展緩慢的主觀原因 </p><p

8、>　　缺乏健康的金融生態(tài)環(huán)境，嚴重制約了農(nóng)村金融體系有序發(fā)展。我國農(nóng)村金融體系生態(tài)環(huán)境尚未成熟主要表現(xiàn)在：首先，我國農(nóng)村行政環(huán)境不夠完善，無法適應農(nóng)村金融組織運營需要，也限制了農(nóng)村金融市場功能的有效發(fā)揮；其次，農(nóng)民法律意識淡薄，文化水平和法律知識水平掌握較低，從根本上導致了農(nóng)民群眾無法充分依法維護自身合法權利；最后，由于我國農(nóng)村廣大群眾對于信用意識了解狀況相對薄弱，直接導致了信用制度的不完善和信用體系的建設落后。這種不穩(wěn)定和不和諧

9、因素的影響就制約了農(nóng)村城鎮(zhèn)化金融體系向縱深發(fā)展，農(nóng)村金融體系發(fā)展緩慢就成為必然。 </p><p>　?。ǘ┙鹑谛袠I(yè)資源配置的有效性匱乏是我國農(nóng)村金融發(fā)展緩慢的客觀原因 </p><p>　　目前，農(nóng)村金融體系中的信貸管理運作不暢，與實際發(fā)展狀況不能有效協(xié)調(diào)。多年來，政府在戰(zhàn)略布局和資源分配的統(tǒng)籌安排下，對城市傾斜過多、關注農(nóng)村過少，而農(nóng)村資金需求的顯著特點就是戶多面廣、地域分散，這就形

10、成了農(nóng)業(yè)金融服務分散化需求與網(wǎng)點密集型現(xiàn)實之間的矛盾。農(nóng)村城鎮(zhèn)化經(jīng)濟建設面臨的緊迫任務是政府增加對農(nóng)村的資金扶持。目前在農(nóng)村資金投入上的典型矛盾是“農(nóng)村有需求但力度不夠，財政有意愿但財力不強，銀行有資金但手段不多”，造成市場與政府干預雙雙失靈的局面。 </p><p>　　（三）我國社會的二元經(jīng)濟結構是造成我國農(nóng)村金融發(fā)展緩慢的歷史原因 </p><p>　　雖然我國城鎮(zhèn)化建設迅猛發(fā)展，但

11、由于發(fā)展中的制約條件較多，受自然和歷史條件約束以及城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟結構的制約，城鎮(zhèn)化建設一直以來滯后于工業(yè)化建設。自計劃經(jīng)濟時代起，我國就實行優(yōu)先發(fā)展工業(yè)的國策，進而發(fā)展成為二元經(jīng)濟結構體特色。金融體系的發(fā)展其本身是為經(jīng)濟建設做堅實的后盾，工業(yè)作為經(jīng)濟建設的主力軍，勢必獲得金融機構高度重視，與此相應城市金融發(fā)展就更為健全和優(yōu)化；相反的是，農(nóng)業(yè)獲得的金融支持大大落后于工業(yè)，隨之而來以農(nóng)業(yè)經(jīng)濟為主的農(nóng)村和農(nóng)民不能獲得良好的金融服務。 </

12、p><p>　?。ㄋ模┺r(nóng)村金融供需矛盾嚴重是造成我國農(nóng)村金融發(fā)展緩慢的現(xiàn)實原因 </p><p>　　農(nóng)村金融服務供需矛盾突出，供給與需求不能充分對接，大大降低了城鎮(zhèn)化建設步伐中農(nóng)村金融運作的實際效果。城鎮(zhèn)化的迅猛發(fā)展必然產(chǎn)生巨大的資金需求。目前我國城鎮(zhèn)化建設過程中基礎設施的落后毋庸贅述，而城建項目的非營利性同商業(yè)銀行的營利性目標矛盾，成為制約農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的首要問題。一個完善的金融體系應該能夠

13、充分發(fā)揮其配置金融資源的優(yōu)勢作用，為城鎮(zhèn)化建設供給充足的資金。然而，我國目前農(nóng)村金融行業(yè)具有市場化程度不高、貨幣與資本市場之間缺少互動、金融市場產(chǎn)生結構不健全和效率不足的缺點，導致各種融資形式無法發(fā)揮配置金融資源的效用。 </p><p>　　三、健全農(nóng)村金融體系的建議 </p><p>　　完善的農(nóng)村金融服務體系是推進城鎮(zhèn)化優(yōu)化發(fā)展的根本基礎，同時也是穩(wěn)步推進“三農(nóng)”的發(fā)展方向。我國農(nóng)村