商業(yè)銀行不良貸款產生原因及解決對策【開題報告】

1、<p><b>　　開題報告</b></p><p>　　商業(yè)銀行不良貸款產生原因及解決對策</p><p><b>　　一、立論依據</b></p><p>　　1.研究意義、預期目標</p><p>　　源自美國次貸危機的金融動蕩給世界各國金融機構一次深刻的教訓，它提示了我們要準確地揭

2、示形成不良貸款的原因以及探索化解不良貸款之路的重要性。而近年來，我國的不良貸款率和不良貸款余額“雙降”只能說明商業(yè)銀行資產質量的確有了明顯的改善，但并不能說明中國商業(yè)銀行經營水平有了很大改善，因此，促成不良貸款的因素及對策值得探討。</p><p>　　寧波銀行股份有限公司是一家具有獨立法人資格的地方性股份制商業(yè)銀行。而以中小企業(yè)貸款為主的寧波銀行正經受著資產質量的考驗，2010年第三季度，寧波銀行不良貸款又有所

3、反彈，其次級類所占比重較高。本文主要是將闡述商業(yè)銀行不良貸款的形成原因，并以寧波銀行的不良貸款情況為例進行分析，從而闡明化解商業(yè)銀行不良貸款的應對措施。</p><p><b>　　2.國內外研究現狀</b></p><p>　　商業(yè)銀行不良貸款的國外研究中，最早的銀行倒閉事件可以追溯到14世紀巴蒂家族的弗羅倫薩銀行，當時，由于英吉利政府沒能償還該銀行的巨額貸款，而導

4、致其倒閉。19世紀，英格蘭兩家大銀行的倒閉，日本北海道拓殖銀行的破產等，這些銀行經營的失敗案例在國際金融史上時有發(fā)生。而導致銀行破產的原因中，銀行不良貸款問題一直是銀行失敗的主要原因。Sanjeev，Gunjan米（2007）認為，不良貸款已成為世界各地銀行界的威脅，而形成不良貸款的外部因素與內部因素相比有較高的影響力。富蘭克林艾倫（2009）認為，不良貸款問題是中國持續(xù)繁榮的最重要的問題，在努力改善銀行體系中，特別是減少不良貸款的主要

5、銀行數量和提高其效率的延續(xù)，是中國改革在短期內金融體系最重要的方面。</p><p>　　對于商業(yè)銀行不良貸款現狀的國內研究中，趙洪丹、丁志國（2010）通過研究發(fā)現，2003年以來的不良貸款率和不良貸款余額“雙降”主要歸因于貸款存量增大和不良貸款的剝離。經調整后的2008年商業(yè)銀行不良貸款率和不良貸款余額遠高于銀監(jiān)會公布的相應值，中國商業(yè)銀行經營水平并沒有明顯改善。</p><p>　　

6、對于商業(yè)銀行不良貸款原因研究中，鄧勇（2007）認為，商業(yè)銀行不良貸款形成的原因劃分為行業(yè)原因，債務人經營不當、管理不善，銀行信貸管理失誤和欺詐等原因。張曉梅（2008）認為，我國商業(yè)銀行不良貸款形成的原因有外部環(huán)境因素和內部環(huán)境因素兩方面。屠德?。?009）認為國有商業(yè)銀行不良貸款的主要原因在于經濟體制轉軌過程所引起的銀行業(yè)經營環(huán)境的變化和自身產權約束的缺位，而股份制商業(yè)銀行不良貸款產生的原因同樣主要歸因于制度性因素，技術性因素仍舊是

7、出于次要位置的。而針對這些問題，商業(yè)銀行應采取成立清收不良貸款的組織機構；補充法定代表人保證控制新增不良貸款；加強貸后管理控制新增不良貸款等措施來化解不良貸款。</p><p>　　對于商業(yè)銀行化解不良貸款的措施研究中，張士明（2005）認為對不良貸款風險的化解應該“防”與“治”相結合，應采取自身特點來采取相應措施，提出按不良貸款的嚴重程度，選擇銀行破產清盤或銀行資產重組模式；按實施銀行不良貸款重組的主導機構不同

8、，分為政府、銀行、第三方三種重組主體；按處理銀行不良貸款的資金融通渠道不同，分為政府、銀行、第三方三個成本負擔者；按處理銀行不良貸款的集中程度不同，分為集中處理和分散處理兩種基本模式；按政府注資的方式，銀行不良貸款重組的方法分為流量法和存量法。宋繼水，劉博（2008）認為處置不良貸款與防范風險的建議為，一是建立科學的信貸風險管理體系；二是加強對抵押、擔保貸款的管理；三是多方聯動，加強金融生態(tài)環(huán)境建設。王恒（2009）認為化解不良貸款應從

9、管理商業(yè)銀行授信風險著手。趙洪丹，丁志國（2010）認為商業(yè)銀行需要推進產權制度改革，完善商業(yè)銀行內部控制機制，政府完善法制建設和改善社會信用環(huán)境。</p><p>　　綜上所述，國內學者對我國商業(yè)銀行不良貸款做了比較全面詳細的研究，從針對國內商業(yè)銀行不良貸款的現狀出發(fā)，折射出來的產生不良貸款的原因，到提出化解不良貸款的應對措施等都有比較詳盡的說明，而且在化解商業(yè)銀行不良貸款的對策中有了更多的途徑。同時，國外學者

10、也對不良貸款做了深入的研究，從中可以得出研究不良貸款產生原因及解決對策的重要性。</p><p><b>　　3.參考文獻</b></p><p>　　[1]王焯，胡皓南．我國商業(yè)銀行不良貸款處理方式的現實情況與理論對比[J]．現代商業(yè)，2010（6）．</p><p>　　[2]趙洪丹，丁志國．商業(yè)銀行不良貸款狀況、原因與治理：2003-20

11、08[J]．沈陽大學學報，2010（1）．</p><p>　　[3]Franklin Allen，A Review of China＇s Financial System and Initiatives for the Future [M] US；Springer US．2009．</p><p>　　[4]屠德俊．中國商業(yè)銀行不良貸款的成因與對策[J]．世界經濟情況，2009（10）．

12、</p><p>　　[5]張曉梅．試論我國商業(yè)銀行不良貸款的成因及化解對策[J]．時代經貿，2008（108）．</p><p>　　[6]宋繼水，劉博．商業(yè)銀行不良貸款處置的考量—以z市銀行業(yè)不良貸款處置為例[J]．金融觀察，2008（3）．</p><p>　　[7]Sanjeev，Gunjan M.Bankers＇Perceptions on Causes

13、of Bad Loans in Banks[J]．Journal of Management Research；Apr2007．</p><p>　　[8]鄧勇．城市商業(yè)銀行不良貸款控制初探—以GCCB為例[M]．四川：西南財經大學出版社，2007．</p><p>　　[9]王恒．商業(yè)銀行授信風險管理—以中小企業(yè)為視角的實證分析[M]．北京：社會科學文獻出版社，2007．</p&g

14、t;<p>　　[10]張士明．多贏—批量處置不良貸款的成功時間與理論思考[M]．北京：中國金融出版社，2005．</p><p>　　[11]尹璐．去年我國銀行業(yè)不良資產實現雙降[J]．金融時報，2004（18）．</p><p>　　[12]熊學萍，劉建國．關于不良資產處置效益最大化的若干思考[J]．金融經濟，2004（6）：45－46． </p><

15、p>　　[13]黃中文，戴博琦．我國銀行不良資產的現狀及成因分析[J]．太原理工大學，2002（14）．</p><p>　　[14]舒新國，婁宏偉，秦紅．中外商業(yè)銀行經營差距到底有多大[J]．金融會計，2002（8）：4－8．</p><p>　　[15]廖遠甦．中外商業(yè)銀行經營差距到底有多大[J]．金融會計，2000（8）．</p><p><b&g

16、t;　　二、研究方案 </b></p><p>　　1.主要研究內容（或預期章節(jié)安排）</p><p>　　1 商業(yè)銀行不良貸款的界定、分類及產生原因</p><p>　　1.1 商業(yè)銀行不良貸款的界定</p><p>　　1.2 商業(yè)銀行不良貸款的分類及判斷標準</p><p>　　1.3 商業(yè)銀行不良貸

17、款的總體狀況及產生原因</p><p>　　2 寧波銀行的發(fā)展狀況</p><p>　　2.1 寧波銀行的改制</p><p>　　2.2 寧波銀的行業(yè)務結構</p><p>　　2.3 寧波銀行的規(guī)模</p><p>　　3 寧波銀行不良貸款現狀分析</p><p>　　3.1 寧波銀行不良貸

18、款的規(guī)模</p><p>　　3.2 寧波銀行不良貸款的比例</p><p>　　3.3 寧波銀行不良貸款的結構</p><p>　　3.4 寧波銀行不良貸款的發(fā)展趨勢</p><p>　　3.5 寧波銀行不良貸款產生的原因</p><p>　　4 商業(yè)銀行不良貸款的解決對策</p><p>&

19、lt;b>　　結論</b></p><p>　　2.實施方案和進度計劃</p><p><b>　　實施方案：</b></p><p>　　文獻研究的重點是商業(yè)銀行不良貸款產生原因及解決對策的問題，主要將通過中國期刊網、維普、學位論文數據庫及學校圖書館等途徑查找相關文獻資料；關于寧波銀行不良貸款數據等，將通過統(tǒng)計年鑒、相關政府

20、部門網站獲得。</p><p><b>　　進度計劃:</b></p><p>　　第6學期第19-20周至第7學期第1-5周：在指導教師的指導下，廣泛搜集、研究相關文獻資料，完成畢業(yè)論文選題。</p><p>　　第7學期第6-12周：在導師的指導下，完成外文翻譯、文獻綜述和開題報告撰寫；參加開題答辯，進一步論證選題價值、確定主要研究內容，論

21、證研究方案的合理性和可行性。</p><p>　　第7學期第13-14周：撰寫論文詳細提綱，交給導師批閱，反復修改，保證論文結構的合理性。</p><p>　　第7學期第15-20周：開始寫畢業(yè)論文，完成初稿。</p><p>　　第7學期寒假：結合畢業(yè)論文選題開展調查研究。</p><p>　　第8學期第1-2周：在導師的指導下進一步寫作、