商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展問題研究【文獻(xiàn)綜述】

1、<p><b>　　文獻(xiàn)綜述</b></p><p>　　商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展問題研究</p><p>　　2006年底，我國(guó)全面實(shí)現(xiàn)了加入WTO的承諾，開放了我國(guó)的金融市場(chǎng)，促使我國(guó)金融業(yè)飛速發(fā)展，與國(guó)際銀行業(yè)接軌，而同時(shí)，伴隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，我國(guó)國(guó)民個(gè)人財(cái)富急劇增加，一種專門為高資產(chǎn)凈值人士提供的全方位的金融服務(wù)業(yè)務(wù)—私人銀行業(yè)務(wù)也就悄然進(jìn)入了

2、我國(guó)。2007年3月28日伴隨著中國(guó)銀行私人銀行部分別在北京和上海兩地正式開業(yè)，國(guó)內(nèi)私人銀行膨脹，多家銀行緊跟其后設(shè)立了私人銀行部門。隨著我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)的迅速崛起，學(xué)者對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的研究也隨之迅猛而起。</p><p><b>　　國(guó)外研究情況</b></p><p>　　在私人銀行的定義方面， Linebacker（1996）把私人銀行定義為：“私人銀行是為擁有

3、高額凈財(cái)富的個(gè)人提供財(cái)富管理、維護(hù)的服務(wù)，并提供投資服務(wù)與商品，以滿足個(gè)人的需求的銀行?！?lt;/p><p>　　在私人銀行業(yè)務(wù)組織結(jié)構(gòu)理論方面，唐納德·C·莫斯利等（2003）總結(jié)了Nordstrom公司的經(jīng)驗(yàn)，提出了倒金字塔型組織結(jié)構(gòu)。這種結(jié)構(gòu)只有很少的幾層，非常扁平。他信奉的是自下而上的管理哲學(xué)，認(rèn)為與客戶有直接聯(lián)系的銷售和銷售支持人員有關(guān)鍵決策權(quán)，其他所有層次的人都是為了幫助和支持銷售人

4、員更好的服務(wù)客戶和滿足客戶的需要。</p><p>　　在私人銀行業(yè)務(wù)的金融創(chuàng)新理論方面。創(chuàng)新理論的先驅(qū)熊彼特(J.A.SChumeter)在“經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論”中認(rèn)為，創(chuàng)新是新的生產(chǎn)函數(shù)的建立，包括: 新產(chǎn)品的開發(fā)、新生產(chǎn)方式或者技術(shù)的采用、新市場(chǎng)的開拓、新資源的開發(fā)和新的管理方法或者組織形式的推行。</p><p>　　在私人銀行出現(xiàn)的新特征方面，David Maude(2007)認(rèn)為現(xiàn)代

5、私人銀行競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇的同時(shí)帶來了其新的特征。從客戶上來說，客戶作為主要爭(zhēng)奪的對(duì)象，對(duì)于服務(wù)的要求在發(fā)生變化，由此各大銀行為了能夠贏得客戶的滿意就采取了多元化的客戶細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)，從產(chǎn)品上來說，產(chǎn)品的覆蓋面越來越大，而服務(wù)的范圍也在不斷擴(kuò)大，銀行業(yè)者在不斷修正產(chǎn)品組合，以滿足客戶需求，在定價(jià)上，通過談判定價(jià)仍然是普遍的做法，為了減少給予客戶折扣帶來的收入流失，他們采取了多元化的定價(jià)策略，從分銷渠道來看，越來越多的銀行開始通過團(tuán)隊(duì)模式為客戶提供服

6、務(wù)，加速了人才的爭(zhēng)奪，盡管客戶經(jīng)理仍然是主要銷售的渠道，他們開始探索新的服務(wù)渠道比如網(wǎng)絡(luò)銀行、可視通訊服務(wù)等等，在組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)上，日趨采用統(tǒng)一的業(yè)務(wù)平臺(tái)來為客戶提供服務(wù)，為了減少洗錢活動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，各國(guó)普遍采用了新的監(jiān)管方案，來提高監(jiān)管的力度。</p><p><b>　　二、國(guó)內(nèi)研究情況</b></p><p>　?。ㄒ唬?guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)西方發(fā)達(dá)國(guó)家私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的研

7、究</p><p>　　劉子操（2009）認(rèn)為，私人銀行業(yè)務(wù)的開辦主體并不只是包括銀行，保險(xiǎn)公司、證券公司、基金公司、信托公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)也可以開展這一業(yè)務(wù)，綜合性的國(guó)際金融集團(tuán)，如瑞士信貸集團(tuán)和花旗集團(tuán)都在私人銀行市場(chǎng)占有無可比擬的優(yōu)勢(shì)地位。網(wǎng)點(diǎn)遍布全國(guó)、客戶資源豐富、金融人才聚集的保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司所具備的混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，為其開辦私人銀行業(yè)務(wù)帶來了極大的便利。可以先開展資產(chǎn)管理服務(wù)，而后開展個(gè)人信托、合理避稅

8、、遺產(chǎn)安排和移民計(jì)劃等，從而循序漸進(jìn)開展私人銀行業(yè)務(wù)。</p><p>　　陳光（2009）將私人銀行業(yè)務(wù)視作信托公司擺脫對(duì)銀行依賴的一種新型運(yùn)作模式。他指出，私人銀行與信托的結(jié)合，不但使信托擁有了獨(dú)立的投資渠道和資源，也創(chuàng)造了更多獲得穩(wěn)定收益回報(bào)的投資機(jī)會(huì)，節(jié)省了銀行分銷的中間環(huán)節(jié)，使投資人有機(jī)會(huì)直接了解到投資項(xiàng)目的進(jìn)展。</p><p>　　吳斌(2001)介紹了盧森堡私人銀行的業(yè)務(wù)，

9、包括產(chǎn)品和服務(wù)、經(jīng)營(yíng)運(yùn)作與監(jiān)控系統(tǒng)、管理模式、私人銀行網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展等。</p><p>　　謝國(guó)梁（2004）探討了瑞士私人銀行的特點(diǎn)，分析了瑞士發(fā)展私人銀行的成功要素。</p><p>　　朱軍林(2005)研究了盧森堡作為離岸私人銀行中心的成功經(jīng)驗(yàn)，提出:資本市場(chǎng)的發(fā)達(dá)和成熟是盧森堡能夠成為國(guó)際金融中心的一大原因，我國(guó)應(yīng)大力發(fā)展資本市場(chǎng)。</p><p>　　、國(guó)

10、內(nèi)學(xué)者對(duì)我國(guó)私人銀行的研究</p><p>　　1、國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)我國(guó)私人銀行發(fā)展必要性和可行性的研究</p><p>　　葛兆強(qiáng)(2007)認(rèn)為隨著金融市場(chǎng)全球化、自由化、信息化和金融創(chuàng)新浪潮的興起，特別是資本市場(chǎng)的迅猛發(fā)展，以股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)為主體的直接融資在社會(huì)融資機(jī)制中的地位和作用日益提高，間接融資在社會(huì)融資機(jī)制中的作用和地位逐漸下降。而商業(yè)銀行以貸款為主的間接融資向財(cái)富管理轉(zhuǎn)變是現(xiàn)

11、代商業(yè)銀行功能變遷的基本趨勢(shì)。從傳統(tǒng)的融資中介向財(cái)富管理轉(zhuǎn)變而加快私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，推動(dòng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，是國(guó)內(nèi)銀行業(yè)未來發(fā)展的必然選擇。昌玉紅、黃湘雄(2004)從宏觀上國(guó)家分業(yè)經(jīng)營(yíng)的制度限制到微觀商業(yè)銀行自身認(rèn)識(shí)不足來分析發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的障礙，對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的前景進(jìn)行了展望，提出了發(fā)展對(duì)策，如做好基礎(chǔ)工作，設(shè)立專門的私人銀行業(yè)務(wù)部門，培養(yǎng)人才，拓展產(chǎn)品等。謝淑娟(2004)提出我國(guó)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的時(shí)機(jī)己經(jīng)成熟，應(yīng)準(zhǔn)確定位私人

12、銀行的目標(biāo)客戶，采取多樣化的營(yíng)銷策略，加快人才培養(yǎng)等來發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)。梁興遠(yuǎn)(2005)分析國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行面臨的困境如不良資產(chǎn)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的研究比率高、外資銀行沖擊等，指出了發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的可行性和緊迫性。費(fèi)倫蘇（2008）指出，我國(guó)開展私人銀行業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)在于擁有在本土市場(chǎng)上長(zhǎng)期培</p><p>　　2、國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展問題的研究</p><p>　　薛和生、楊佩麗（

13、2007）所歸納的私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展問題，不僅包括外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)、公眾金融服務(wù)觀念的缺乏和分業(yè)監(jiān)管的限制，還包括灰色資金的風(fēng)險(xiǎn)。該文獻(xiàn)認(rèn)為，中國(guó)處在轉(zhuǎn)軌時(shí)期，腐敗、走私等違法行為產(chǎn)生的大量黑錢，非常希望借助私人銀行的網(wǎng)絡(luò)渠道流向國(guó)外。私人銀行可能被利用，成為非法資金外逃的幫兇，而遭到政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)的打擊。另外，代濤、肖紅建（2007）認(rèn)為束縛我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)開展的因素：對(duì)私人財(cái)產(chǎn)的保護(hù)力度不足，私密性差；金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)，投資品種單一；資本項(xiàng)目

14、完全自由兌換尚未放開，外匯管制嚴(yán)格；私人銀行業(yè)務(wù)人才匱乏，人員素質(zhì)急需提高。辛俊杰（2008）將劣勢(shì)歸納為：投資品種單一、人才匱乏、嚴(yán)格的外匯管制及有效的營(yíng)銷體系。王光宇（2009）認(rèn)為我國(guó)私人銀行產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，同質(zhì)化嚴(yán)重。金志忠（2010）認(rèn)為我國(guó)私人銀行受分業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制，指出在分業(yè)經(jīng)營(yíng)的環(huán)境下，私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展才得以擺脫分業(yè)經(jīng)營(yíng)的種種限制，更好的創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品。畢春燕（2010）指出我國(guó)私人銀行系統(tǒng)將設(shè)落后，電子化渠道應(yīng)用不高。<

15、;/p><p>　　從實(shí)際情況來看，我國(guó)學(xué)者的研究著重于國(guó)外私人銀行的經(jīng)驗(yàn)介紹以及對(duì)私人銀行發(fā)展歷程的研究，對(duì)于如何將國(guó)外發(fā)展私人銀行的經(jīng)驗(yàn)用于我國(guó)商業(yè)銀行開展私人銀行業(yè)務(wù)的實(shí)際操作則相對(duì)較少，因此要仔細(xì)探討研究我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)存在的實(shí)際問題，結(jié)合國(guó)外私人銀行發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，并在中國(guó)銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀和基礎(chǔ)之上，結(jié)合我國(guó)實(shí)際國(guó)情，探索中國(guó)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的合理路徑。</p><p&

16、gt;<b>　　參考文獻(xiàn)</b></p><p>　　[1]畢春燕.制約我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的因素及路徑選擇[J].中國(guó)集體經(jīng)濟(jì),2010(38).</p><p>　　[2]于悅.我國(guó)商業(yè)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)存在的問題及對(duì)策研究[D].北京：北京交通大學(xué),2010.</p><p>　　[3]金志中.私人銀行業(yè)務(wù)在中國(guó)的發(fā)展：基于1989-2

17、009相關(guān)文獻(xiàn)的綜述[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊,2010(13).</p><p>　　[4]劉子操.保險(xiǎn)公司開辦私人銀行業(yè)務(wù)的優(yōu)越性分析[J].保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院學(xué)報(bào),2009(4).</p><p>　　[5]陳光.信托中的私人銀行[J].大眾理財(cái),2009(10).</p><p>　　[6]陶勇.關(guān)于中國(guó)商業(yè)銀行開展私人銀行業(yè)務(wù)的分析[J].北方經(jīng)濟(jì),2009(1).&

18、lt;/p><p>　　[7]王光宇.我國(guó)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的時(shí)間與發(fā)展[J].銀行家,2009(6).</p><p>　　[8]張大龍.基于我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的研究[J].金融會(huì)計(jì),2009(5).</p><p>　　[9]費(fèi)倫蘇.基于SWOT分析中國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的策略研究[J].廣西金融研究,2008(12).</p><p>

19、;　　[10]辛俊杰.中國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的SWOT分析[J].時(shí)代金融,2008(7).</p><p>　　[11]戴維·莫德(David Maude)著,劉立達(dá)譯.全球私人銀行業(yè)務(wù)管理[M].北京:經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，2007.</p><p>　　[12]葛兆強(qiáng).瑞信集團(tuán)私人銀行的運(yùn)營(yíng)模式及啟示[J].河南金融管理干部學(xué)院學(xué)報(bào)，2007(4).</p><

20、p>　　[13]廖承東.我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展?jié)摿捌浒l(fā)展策略[J].濟(jì)南金融,2007(10).</p><p>　　[14]薛和生、楊佩麗.論中國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展[J].上海師范大學(xué)學(xué)報(bào):哲學(xué)與社會(huì)科學(xué)版，2007(3).</p><p>　　[15]代濤、肖紅建.我國(guó)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的路徑思考[J].商業(yè)時(shí)代,2007(34).</p><p>　　[1

21、6]David Maude. Global Private Banking and Wealth Management[M].The New Realities,2006.</p><p>　　[17]朱軍林.盧森堡金融業(yè)發(fā)展的若干經(jīng)驗(yàn)及啟示[J].南方金融,2005(9).</p><p>　　[18]梁興遠(yuǎn).淺析我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展問題[J].廣東經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院學(xué)報(bào),2005(4).&

22、lt;/p><p>　　[19]謝國(guó)梁.從瑞士經(jīng)驗(yàn)看香港地區(qū)私人銀行業(yè)的發(fā)展前景[J].國(guó)際金融研究,2004(4).</p><p>　　[20]昌玉紅、黃湘雄.發(fā)展我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)的思考[J].廣州市財(cái)貿(mào)管理干部學(xué)院學(xué)報(bào),2004(4).</p><p>　　[21]謝淑娟.略論發(fā)展我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)[J].嶺南學(xué)刊,2004(3).</p><p

23、>　　[22]唐納德.C.莫斯利等.督導(dǎo)管理:授權(quán)和培養(yǎng)員工的藝術(shù)[M].人民郵電出版社,2003(6).</p><p>　　[23]吳斌.盧森堡私人銀行業(yè)務(wù)漫談[J].中國(guó)城市金融,2001(2).</p><p>　　[24]J .A .Sehumpeter. TheTheoryofEeonomieDevelopment.[M]HarvardPress,1998(12).<