相互保險公司制在我國農(nóng)業(yè)保險中的運用分析.pdf

1、在世界各國中，農(nóng)業(yè)保險作為一項保護和促進農(nóng)業(yè)發(fā)展的政策得到了廣泛的重視，我國也不例外。從1992年開始我國的農(nóng)業(yè)保險便處于滑坡階段，而在連續(xù)幾年中央一號文件的高度關(guān)注下，我國的農(nóng)業(yè)保險從2005年開始出現(xiàn)回升趨勢。盡管如此，我國農(nóng)業(yè)保險的現(xiàn)狀仍然是供給和需求都相對不足。為了改變農(nóng)業(yè)保險供需雙雙不足的局面，2003年以來中國保監(jiān)會先后提出過五種開展政策性農(nóng)業(yè)保險的模式：一是通過與地方政府簽訂協(xié)議，山商業(yè)保險公司代辦農(nóng)業(yè)保險；二是在經(jīng)營農(nóng)業(yè)

2、保險基礎(chǔ)較好的地方設(shè)立專門的政策性農(nóng)業(yè)保險公司；三是設(shè)立農(nóng)業(yè)相互保險公司；四是在地方財力允許的情況下，嘗試設(shè)立由地方政府兜底的政策性農(nóng)業(yè)保險公司；五是繼續(xù)引進像法國安盟保險這樣具有農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營經(jīng)驗、擁有先進技術(shù)和管理能力的外資或合資保險公司。這五種模式的實踐各有利弊，而相互保險公司制運用在農(nóng)業(yè)保險中具有其他形式難以替代的優(yōu)勢，因此，應(yīng)該充分運用具有合作性質(zhì)的相互保險公司制來發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險。 在國外保險市場上，相互保險公司制是

3、與股份制并駕齊驅(qū)的制度形式，但是在我國仍然屬于新鮮事物。直到2005年，作為國內(nèi)唯一的一家相互保險公司--陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司的建立，才填補了國內(nèi)相互保險公司這一制度形式的空白，也為我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展提供了新的制度安排選擇。因此，對相互保險公司制運用存農(nóng)業(yè)保險中進行一定的理論分析，不僅能為我國農(nóng)業(yè)保險的進一步發(fā)展奠定一定的理論基礎(chǔ)，還能促進相互保險公司這一制度形式在我國保險市場上的發(fā)展，從而實現(xiàn)我國保險供給主體的多元化、增加保險的有效供

4、給。 本文主要由五部分組成。 第一部分，前言。這一部分包括研究目的及意義、研究現(xiàn)狀與文獻綜述、研究方法、基本思路與邏輯結(jié)構(gòu)以及本文的創(chuàng)新與不足。 第二部分，農(nóng)業(yè)保險與相互保險公司制概述。首先，在分析農(nóng)業(yè)風(fēng)險的基礎(chǔ)上闡述了農(nóng)業(yè)保險的內(nèi)涵及其特殊性，闡明本文研究的農(nóng)業(yè)保險范圍僅局限于狹義的農(nóng)業(yè)保險即兩業(yè)保險中，并認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險具有轉(zhuǎn)移和分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險、合理利用自然資源的功能，能促進農(nóng)業(yè)的發(fā)展以及保障農(nóng)村經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展。其

5、次，通過對相互保險公司制的基本涵義、基本特征以及與幾個類似概念的異同進行分析后，說明了相互保險公司的發(fā)展歷程以及州互保險公司在世界保險市場上的發(fā)展現(xiàn)狀，得出無論是從大公司的角度還是從保險市場占有率的角度看相互保險公司在保險市場上都是舉足輕重的，相互保險公司制的運用對于完善我國的保險市場具有難以替代的作用。 第三部分，我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展現(xiàn)狀與農(nóng)業(yè)相互保險公司。這一部分首先在分析了1992年以來我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展?fàn)顩r和趨勢的基礎(chǔ)上，

6、對我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中存在的主要問題從需求、供給以及政府等角度進行了闡述，提出可以采用相互保險公司制來發(fā)展我國的農(nóng)業(yè)保險；其次總結(jié)了采用相互保險公司制來發(fā)展我農(nóng)業(yè)保險的各種優(yōu)勢，得出不以盈利為目的的相互保險公司制運用在具有準(zhǔn)公共性質(zhì)的農(nóng)業(yè)保險中可以體現(xiàn)出國有獨資和股份制公司難以替代的優(yōu)勢；最后介紹了我國唯一的一家相互保險公司——陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司的實踐經(jīng)驗，包括其運作的基本情況、運行的成效以及存在的主要問題，總結(jié)了該公司自成立以來取得的

7、經(jīng)濟與社會成效，從而得出我國發(fā)展農(nóng)業(yè)相互保險公司既是必要的也是可行的，然而由于此運作模式仍然存在著不足之處，因此我國的農(nóng)業(yè)相互保險公司的發(fā)展還需要借鑒國外農(nóng)業(yè)相互保險的先進經(jīng)驗。 第四部分，法、日兩國農(nóng)業(yè)相互保險的經(jīng)驗及其對我國的啟示。從世界范圍來看，國外推行農(nóng)業(yè)保險的國家中多數(shù)選擇了相互保險形式，且成效不錯，其中最具代表性的國家是法國和日本，因此本文主要分析的是法、日兩國農(nóng)業(yè)相互保險的經(jīng)驗。這一部分分別對法國的農(nóng)業(yè)相互保險集閉

8、以及日本的農(nóng)業(yè)共濟組織的經(jīng)驗進行了闡述，說明了雖然兩國農(nóng)業(yè)相互保險制度的名稱和做法都各具特色，但是仍然存在著許多的相同之處并且都得了一定的成效。而本文在對兩國發(fā)展農(nóng)業(yè)相互保險的經(jīng)驗進行比較分析的基礎(chǔ)上，總結(jié)了兩國農(nóng)業(yè)相互保險的發(fā)展給我國帶來的一些啟示，期望為我國農(nóng)業(yè)相互保險的發(fā)展提供經(jīng)驗借鑒，以充分發(fā)揮相互保險公司制運用在農(nóng)業(yè)保險中的優(yōu)勢。 第五部分，我國發(fā)展農(nóng)業(yè)相互保險公司的對策建議。這一部分主要是在前文理論分析的基礎(chǔ)上對我圍

9、農(nóng)業(yè)相互保險公司的發(fā)展從內(nèi)部結(jié)構(gòu)和外部環(huán)境兩個方而提出了相關(guān)的對策建議。首先，對我國發(fā)展農(nóng)業(yè)相瓦保險公司的具體步驟作了初步的探討。提出了作為我國發(fā)展農(nóng)業(yè)保險形式之一的農(nóng)業(yè)相互保險公司，其發(fā)展的目標(biāo)可以分為三個階段：第一階段是農(nóng)業(yè)相互保險公司的經(jīng)驗積累階段；第二階段是農(nóng)業(yè)相互保險公司的廣泛運用階段；第三階段是成立全國性的農(nóng)業(yè)相互保險公司。在第三階段中，本文認(rèn)為我國發(fā)展的農(nóng)業(yè)相互保險公司應(yīng)該是一種政府支持下的全國性的相互保險公司，屬于有限責(zé)

10、任公司，具有獨立的企業(yè)法人資格，能將農(nóng)業(yè)保險的特殊性與相互保險公司的優(yōu)勢很好地融合。本文還對這一全國性的農(nóng)業(yè)相互保險公司的內(nèi)部結(jié)構(gòu)進行了初步構(gòu)思。其次，由于農(nóng)業(yè)相互保險公司的發(fā)展與其所處的社會人文環(huán)境、政治與法律環(huán)境等有著很大的相關(guān)性，因此本文從政策制度環(huán)境、社會人文環(huán)境以及保險市場環(huán)境這三個方面分析了我國農(nóng)業(yè)相互保險公司發(fā)展的外部環(huán)境建設(shè)問題。其中，在對我國農(nóng)業(yè)相互保險公司而臨的法律環(huán)境、政府財政支持環(huán)境以及保險監(jiān)管環(huán)境的現(xiàn)狀進行了分

11、析的基礎(chǔ)上，閘述了完善這些政策制度環(huán)境的對策；在社會人文環(huán)境的建設(shè)中，主要是針對那些阻礙我國農(nóng)業(yè)棚互保險公司發(fā)展的因素提出了改善的建議。同時，說明了無論是什么形式的保險公司其發(fā)展都會受到整個保險市場發(fā)展程度的影響。農(nóng)業(yè)相互保險公司也不例外，需要完善的農(nóng)業(yè)保險市場體系作為其健康發(fā)展的基礎(chǔ)。由于農(nóng)業(yè)再保險機制和農(nóng)北風(fēng)險保障基金是農(nóng)業(yè)保險市場體系的重要組成部分，因此本文分別對兩者的建立進行了闡述。 本文主要研究的是運用相互保險公司制來

12、發(fā)展我國的政策性農(nóng)業(yè)保險，雖然這一觀點早已在不少的文獻被中提出，但是較為系統(tǒng)地闡述這一觀點的文獻相對缺乏。因此，本文主要的目的是較為系統(tǒng)地分析農(nóng)業(yè)相互保險公司這一制度形式的發(fā)展。從邏輯結(jié)構(gòu)上看，本文首先對農(nóng)業(yè)保險和相互保險公司制這兩個概念進行概述，為下文的分析奠定理論基礎(chǔ)；其次，在分析我國農(nóng)業(yè)保險的現(xiàn)狀以及我國農(nóng)業(yè)相互保險公司的實踐經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，得出相互保險公司制運用在農(nóng)業(yè)保險中是必要的、可行的；再次，對法、日兩固農(nóng)業(yè)相互保險的經(jīng)驗進行