相互保險(xiǎn)公司制在我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的運(yùn)用分析.pdf

1、在世界各國(guó)中，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一項(xiàng)保護(hù)和促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展的政策得到了廣泛的重視，我國(guó)也不例外。從1992年開(kāi)始我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)便處于滑坡階段，而在連續(xù)幾年中央一號(hào)文件的高度關(guān)注下，我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從2005年開(kāi)始出現(xiàn)回升趨勢(shì)。盡管如此，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀仍然是供給和需求都相對(duì)不足。為了改變農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供需雙雙不足的局面，2003年以來(lái)中國(guó)保監(jiān)會(huì)先后提出過(guò)五種開(kāi)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的模式：一是通過(guò)與地方政府簽訂協(xié)議，山商業(yè)保險(xiǎn)公司代辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；二是在經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)

2、保險(xiǎn)基礎(chǔ)較好的地方設(shè)立專門的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司；三是設(shè)立農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司；四是在地方財(cái)力允許的情況下，嘗試設(shè)立由地方政府兜底的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司；五是繼續(xù)引進(jìn)像法國(guó)安盟保險(xiǎn)這樣具有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)、擁有先進(jìn)技術(shù)和管理能力的外資或合資保險(xiǎn)公司。這五種模式的實(shí)踐各有利弊，而相互保險(xiǎn)公司制運(yùn)用在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中具有其他形式難以替代的優(yōu)勢(shì)，因此，應(yīng)該充分運(yùn)用具有合作性質(zhì)的相互保險(xiǎn)公司制來(lái)發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。 在國(guó)外保險(xiǎn)市場(chǎng)上，相互保險(xiǎn)公司制是

3、與股份制并駕齊驅(qū)的制度形式，但是在我國(guó)仍然屬于新鮮事物。直到2005年，作為國(guó)內(nèi)唯一的一家相互保險(xiǎn)公司--陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司的建立，才填補(bǔ)了國(guó)內(nèi)相互保險(xiǎn)公司這一制度形式的空白，也為我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提供了新的制度安排選擇。因此，對(duì)相互保險(xiǎn)公司制運(yùn)用存農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中進(jìn)行一定的理論分析，不僅能為我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的進(jìn)一步發(fā)展奠定一定的理論基礎(chǔ)，還能促進(jìn)相互保險(xiǎn)公司這一制度形式在我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上的發(fā)展，從而實(shí)現(xiàn)我國(guó)保險(xiǎn)供給主體的多元化、增加保險(xiǎn)的有效供

4、給。 本文主要由五部分組成。 第一部分，前言。這一部分包括研究目的及意義、研究現(xiàn)狀與文獻(xiàn)綜述、研究方法、基本思路與邏輯結(jié)構(gòu)以及本文的創(chuàng)新與不足。 第二部分，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與相互保險(xiǎn)公司制概述。首先，在分析農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上闡述了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的內(nèi)涵及其特殊性，闡明本文研究的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍僅局限于狹義的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)即兩業(yè)保險(xiǎn)中，并認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有轉(zhuǎn)移和分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、合理利用自然資源的功能，能促進(jìn)農(nóng)業(yè)的發(fā)展以及保障農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展。其

5、次，通過(guò)對(duì)相互保險(xiǎn)公司制的基本涵義、基本特征以及與幾個(gè)類似概念的異同進(jìn)行分析后，說(shuō)明了相互保險(xiǎn)公司的發(fā)展歷程以及州互保險(xiǎn)公司在世界保險(xiǎn)市場(chǎng)上的發(fā)展現(xiàn)狀，得出無(wú)論是從大公司的角度還是從保險(xiǎn)市場(chǎng)占有率的角度看相互保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)市場(chǎng)上都是舉足輕重的，相互保險(xiǎn)公司制的運(yùn)用對(duì)于完善我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)具有難以替代的作用。 第三部分，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀與農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司。這一部分首先在分析了1992年以來(lái)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r和趨勢(shì)的基礎(chǔ)上，

6、對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中存在的主要問(wèn)題從需求、供給以及政府等角度進(jìn)行了闡述，提出可以采用相互保險(xiǎn)公司制來(lái)發(fā)展我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；其次總結(jié)了采用相互保險(xiǎn)公司制來(lái)發(fā)展我農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的各種優(yōu)勢(shì)，得出不以盈利為目的的相互保險(xiǎn)公司制運(yùn)用在具有準(zhǔn)公共性質(zhì)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中可以體現(xiàn)出國(guó)有獨(dú)資和股份制公司難以替代的優(yōu)勢(shì)；最后介紹了我國(guó)唯一的一家相互保險(xiǎn)公司——陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，包括其運(yùn)作的基本情況、運(yùn)行的成效以及存在的主要問(wèn)題，總結(jié)了該公司自成立以來(lái)取得的

7、經(jīng)濟(jì)與社會(huì)成效，從而得出我國(guó)發(fā)展農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司既是必要的也是可行的，然而由于此運(yùn)作模式仍然存在著不足之處，因此我國(guó)的農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司的發(fā)展還需要借鑒國(guó)外農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。 第四部分，法、日兩國(guó)農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)及其對(duì)我國(guó)的啟示。從世界范圍來(lái)看，國(guó)外推行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的國(guó)家中多數(shù)選擇了相互保險(xiǎn)形式，且成效不錯(cuò)，其中最具代表性的國(guó)家是法國(guó)和日本，因此本文主要分析的是法、日兩國(guó)農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)。這一部分分別對(duì)法國(guó)的農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)集閉

8、以及日本的農(nóng)業(yè)共濟(jì)組織的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行了闡述，說(shuō)明了雖然兩國(guó)農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)制度的名稱和做法都各具特色，但是仍然存在著許多的相同之處并且都得了一定的成效。而本文在對(duì)兩國(guó)發(fā)展農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行比較分析的基礎(chǔ)上，總結(jié)了兩國(guó)農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)的發(fā)展給我國(guó)帶來(lái)的一些啟示，期望為我國(guó)農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)的發(fā)展提供經(jīng)驗(yàn)借鑒，以充分發(fā)揮相互保險(xiǎn)公司制運(yùn)用在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的優(yōu)勢(shì)。 第五部分，我國(guó)發(fā)展農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司的對(duì)策建議。這一部分主要是在前文理論分析的基礎(chǔ)上對(duì)我圍

9、農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司的發(fā)展從內(nèi)部結(jié)構(gòu)和外部環(huán)境兩個(gè)方而提出了相關(guān)的對(duì)策建議。首先，對(duì)我國(guó)發(fā)展農(nóng)業(yè)相瓦保險(xiǎn)公司的具體步驟作了初步的探討。提出了作為我國(guó)發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)形式之一的農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司，其發(fā)展的目標(biāo)可以分為三個(gè)階段：第一階段是農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司的經(jīng)驗(yàn)積累階段；第二階段是農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司的廣泛運(yùn)用階段；第三階段是成立全國(guó)性的農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司。在第三階段中，本文認(rèn)為我國(guó)發(fā)展的農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司應(yīng)該是一種政府支持下的全國(guó)性的相互保險(xiǎn)公司，屬于有限責(zé)

10、任公司，具有獨(dú)立的企業(yè)法人資格，能將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特殊性與相互保險(xiǎn)公司的優(yōu)勢(shì)很好地融合。本文還對(duì)這一全國(guó)性的農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司的內(nèi)部結(jié)構(gòu)進(jìn)行了初步構(gòu)思。其次，由于農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司的發(fā)展與其所處的社會(huì)人文環(huán)境、政治與法律環(huán)境等有著很大的相關(guān)性，因此本文從政策制度環(huán)境、社會(huì)人文環(huán)境以及保險(xiǎn)市場(chǎng)環(huán)境這三個(gè)方面分析了我國(guó)農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司發(fā)展的外部環(huán)境建設(shè)問(wèn)題。其中，在對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司而臨的法律環(huán)境、政府財(cái)政支持環(huán)境以及保險(xiǎn)監(jiān)管環(huán)境的現(xiàn)狀進(jìn)行了分

11、析的基礎(chǔ)上，閘述了完善這些政策制度環(huán)境的對(duì)策；在社會(huì)人文環(huán)境的建設(shè)中，主要是針對(duì)那些阻礙我國(guó)農(nóng)業(yè)棚互保險(xiǎn)公司發(fā)展的因素提出了改善的建議。同時(shí)，說(shuō)明了無(wú)論是什么形式的保險(xiǎn)公司其發(fā)展都會(huì)受到整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展程度的影響。農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司也不例外，需要完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)體系作為其健康發(fā)展的基礎(chǔ)。由于農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)機(jī)制和農(nóng)北風(fēng)險(xiǎn)保障基金是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)體系的重要組成部分，因此本文分別對(duì)兩者的建立進(jìn)行了闡述。 本文主要研究的是運(yùn)用相互保險(xiǎn)公司制來(lái)

12、發(fā)展我國(guó)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，雖然這一觀點(diǎn)早已在不少的文獻(xiàn)被中提出，但是較為系統(tǒng)地闡述這一觀點(diǎn)的文獻(xiàn)相對(duì)缺乏。因此，本文主要的目的是較為系統(tǒng)地分析農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司這一制度形式的發(fā)展。從邏輯結(jié)構(gòu)上看，本文首先對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和相互保險(xiǎn)公司制這兩個(gè)概念進(jìn)行概述，為下文的分析奠定理論基礎(chǔ)；其次，在分析我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀以及我國(guó)農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，得出相互保險(xiǎn)公司制運(yùn)用在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中是必要的、可行的；再次，對(duì)法、日兩固農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行