經(jīng)濟(jì)全球化下總承包

1、風(fēng)險管理,*本課程材料中所述觀點為作者觀點，不一定代表亞洲開發(fā)銀行、亞行理事會或其代表的政府的觀點和政策。亞洲開發(fā)銀行不擔(dān)保本課件中所含數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，而且對使用這些數(shù)據(jù)所產(chǎn)生的后果不承擔(dān)責(zé)任。使用術(shù)語“國別”不代表作者或亞洲開發(fā)銀行對任何地域?qū)嶓w的合法性或其它法律地位的任何判斷。,內(nèi)容,1 引言2 風(fēng)險管理規(guī)劃3 風(fēng)險識別4 風(fēng)險分析5 制訂應(yīng)對措施6 風(fēng)險監(jiān)視與控制,1 引言,1.1 風(fēng)險定義,是人類活動中固有的不確定性。既

2、能帶來機(jī)會又能構(gòu)成威脅。機(jī)會引誘人們從事各種活動，而風(fēng)險蘊含的威脅，則喚醒人們警覺，設(shè)法回避、減輕、轉(zhuǎn)移或分散之。確定的事物，不管多么復(fù)雜或困難，都不能算風(fēng)險。例如經(jīng)過實踐檢驗的自然規(guī)律、經(jīng)濟(jì)規(guī)律、社會規(guī)律等。不能將無知視為風(fēng)險。,某引水工程,某引水工程，將黃河水通過5級泵站和300公里長的隧洞和排水渠送往某省幾個重要城市，以滿足日益增長的工業(yè)和生活用水需求。其中國際I標(biāo)土建工程是該引水工程的關(guān)鍵。,某引水工程,該工程包含兩級抽水泵

3、站（一級泵站和二級泵站）及連接兩個泵的4號隧洞（2060米長）。每級泵站由廠房、進(jìn)出水閥室、進(jìn)出水壓力隧洞、10條進(jìn)出水壓力支洞、進(jìn)出水調(diào)壓井、電纜井、施工交通洞、通風(fēng)洞等組成。每級泵站的揚程為140米，最大流量為28m3/s。,某引水工程,1993年，引水工程開始。全部建成后，年設(shè)計引水量達(dá)12億立方米。包括總干線、南干線和聯(lián)結(jié)段的一期工程，建成后年引水3.2億立方米。部分工程難度很大，堪稱世界之最。經(jīng)過10年艱苦努力，于2003年

4、10月建成通水。一期工程資金主要有三來源。世行貸款3.24億美元(合人民幣26億多元)，國債12.9億元水資源補償費63.66億元。,某引水工程,引水加壓、消毒等才能入城市管網(wǎng)，配套的還有某市呼延水廠，一期工程設(shè)計日處理能力40萬立方米、總投資13億多元，已全部建成。當(dāng)初設(shè)想，一期工程建成后，很快替換超采的地下水，遏制生態(tài)環(huán)境惡化勢頭。工程管理局負(fù)責(zé)人介紹，截至2005年8月初，實際引水不過1.36億立米，實際僅供給某市83

5、00多萬立米，還有5000多萬立米存入汾河水庫。,某引水工程,據(jù)說，多次提升引來的水，每立米成本已超5元，經(jīng)水廠處理，送到用戶家中，成本已達(dá)8元。遠(yuǎn)超當(dāng)?shù)仄骄?元綜合價，遠(yuǎn)超當(dāng)?shù)爻鞘芯用窈推髽I(yè)的承受能力。引來的水每立米2.28元賣給黃河供水公司，在該公司水廠處理后，每立方米2.5元賣給自來水公司，自來水公司通過城市管網(wǎng)，仍以每立米2.5元賣給最終用戶。,某引水工程,每引1立米黃河水，大約虧損3元；供水公司每處理１立米，虧損1.6到1.

6、7元；自來水公司每立米也虧損1.5元左右。結(jié)果是：引水越多，處理越多，供水越多，虧損越多。 某市關(guān)閉自備水井工作困難重重，很多企事業(yè)單位，仍堅持開采每立米只需1.5元左右的地下水，不能遏制地下水超采勢頭。,某引水工程,開工近兩年后才預(yù)測供水區(qū)需水量。預(yù)測某市2000年需水量將從1993年3.43億增到5.14億立米，2010年增到7.37億立米，一期工程3.2億立米年引水量加上本地可供水量，只能滿足2008年需求。但由于該市加強(qiáng)了

7、節(jié)水工作，以及工業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等多方面原因，1993年后到2003年引黃一期工程通水時，該市居民和工業(yè)用水量，一直維持在1993年3.43億立米水平，未出現(xiàn)預(yù)期增長。,某引水工程,承包商是奧地利 ALPINE和上海隧道建筑工程公司組成的聯(lián)營體，中國水利水電第六工程局是該工程唯一分包商。引黃國際I標(biāo)土建工程1997年9月1日開工，計劃2001年3月30日竣工，合同工期為33個月。實際上2001年5月4日竣工，延誤34天。,某引水工程,工程師

8、是中國水利水電科學(xué)研究院下屬的監(jiān)理機(jī)構(gòu)。,2003年美公司要印政府賠12億-1,1992年，印度剛經(jīng)濟(jì)改革，電力嚴(yán)重不足，請安然在馬哈拉施特邦建設(shè)達(dá)博霍電廠，投資29億美元，由安然籌劃，柏克德承建，通用電氣提供設(shè)備，三家占65%、10%和10%股份，15%由印方控股。印政府給予了安然種種優(yōu)惠，協(xié)議規(guī)定，電由馬邦電力委員會購買，電價按成本計算，購電款全部以美元結(jié)算，規(guī)定了最低購電量。,2003年美公司要印政府賠12億-2,開工不久，亞洲

9、金融危機(jī)嚴(yán)重影響了工程進(jìn)度，增加了費用，盧比貶值40%以上。電廠一期供電時，電價是其他電廠的2倍。馬邦電力委員會不得不以高價購買，2000年全球能源價格上漲，又使這一差價上升到4倍。馬邦電力委員會瀕臨破產(chǎn)，拒付電費。此后馬邦政府和印度中央政府都按協(xié)議支付了部分款項，履行擔(dān)保責(zé)任，但電價長期居高不下，達(dá)博霍電廠變成了燒錢的無底洞。,2003年美公司要印政府賠12億-3,印度政府最終只能冒著失信風(fēng)險拒絕撥款。2001年5月，在二期運行前

10、夕，安然通知馬邦電力委員會，中止合約。通知稱馬邦電力委員會、邦政府和中央政府未能遵守合約，前后拖欠電廠近2200萬美元電費。雖然安然公司此后與馬邦電力委員會多次對簿公堂，馬邦政府也從中斡旋和解，但安然公司還是決定撤資，最終使達(dá)博霍電廠停產(chǎn)。,2003年美公司要印政府賠12億-4,安然2002年倒閉后，通用電氣和柏克德為收拾達(dá)博霍電廠爛攤子，與印政府長時間交涉，無法找到重新啟動電廠的方案。兩大公司指責(zé)印政府不僅阻止它們重新收回投資，還違

11、背電力購買原始協(xié)議中的規(guī)定，剝奪了原本屬于電廠的收入，并采取將電廠置于破產(chǎn)管理的方式攫取投資人的利益，因此只能動用法律來解決糾紛。,1.2 人對風(fēng)險的態(tài)度,人們對于風(fēng)險這種二重性的態(tài)度因人、因時、因地和因環(huán)境而異。,圖1-1,1.3 風(fēng)險成本,1.有形成本（直接損失、間接損失）2.無形成本（減少了機(jī)會、妨礙生產(chǎn)率提高、造成資源分配不當(dāng)）3. 預(yù)防與控制費用,1.4 風(fēng)險的計量,由可能性大小與后果兩者決定例如乘飛機(jī)、駕車與慧星撞擊

12、駕車事故概率很高，但后果一般不大乘飛機(jī)事故概率不大，但后果一般很嚴(yán)重慧星撞擊概率很小高，但后果極為嚴(yán)重,1.5 風(fēng)險管理,風(fēng)險管理規(guī)劃、風(fēng)險識別、風(fēng)險定性和定量分析、制訂風(fēng)險應(yīng)對措施并對風(fēng)險應(yīng)對活動進(jìn)行監(jiān)視與控制。應(yīng)主動，創(chuàng)造條件，盡量擴(kuò)大風(fēng)險事件有利結(jié)果，妥善處理不利后果，以最小的代價實現(xiàn)活動的目的。,2 風(fēng)險管理規(guī)劃,2 風(fēng)險管理規(guī)劃,決定如何對待和規(guī)劃風(fēng)險管理活動。召開規(guī)劃會議。制訂風(fēng)險管理計劃。內(nèi)容：方法、角色和責(zé)任

13、、編制預(yù)算、安排時間、評分和解釋、風(fēng)險下限、報告格式。,3 風(fēng)險識別,3.1“風(fēng)險識別”定義,明確有哪些風(fēng)險會影響到事業(yè)、項目或其他活動。風(fēng)險識別是一種重復(fù)進(jìn)行的過程。審查文件、信息收集技術(shù)（動腦筋會、特爾菲法、面談和SWOT分析）、核對表、假設(shè)分析、繪圖技術(shù)（因果圖；系統(tǒng)或過程流程圖；影響圖）。,3.2 風(fēng)險分類,按后果：1. 純粹風(fēng)險；2. 投機(jī)風(fēng)險。按來源：1. 自然風(fēng)險；2. 人為風(fēng)險。按能否管理：1.可管理；2.不可管理

14、風(fēng)險。按影響范圍：1.局部風(fēng)險；2.總體風(fēng)險。,3.2 風(fēng)險分類,按后果承擔(dān)者劃分雇主、政府、承包商、投資方（ADB）、設(shè)計者、監(jiān)督者、供應(yīng)商、擔(dān)保方和保險公司等。,4 風(fēng)險分析,4.1 定性風(fēng)險分析,估計已識別風(fēng)險的后果和可能性大小。,,表4-2,主觀評分法,某項目有5個工序。表4-3橫向是項目識別出來的前5個風(fēng)險。表豎向是項目5個工序。假定項目整體評價基準(zhǔn)為0.6。,表4-3 主觀評分法,主觀評分法,表4-3中最大風(fēng)險

15、權(quán)值是9，最大風(fēng)險權(quán)值和=5×5×9 = 225全部風(fēng)險權(quán)值和 = 114項目整體風(fēng)險水平 = 114/225 = 0.5067將此結(jié)果同事先給定的整體評價基準(zhǔn)0.6比較后可知，該項目整體風(fēng)險水平是可以接受的，該項目可以繼續(xù)進(jìn)行下去。,風(fēng)險系數(shù)法,圖4-2 等風(fēng)險圖,風(fēng)險系數(shù)法,考慮失敗的概率和后果兩個因素。Pf和Ps分別表示項目失敗和成功的概率。 Ps =1 –Pf。Cf和Cs表示失敗后果非

16、效用值和成功后果效用值。,Cf+Cs= 1, 0<Cf< 1, 0<Cs< 1,風(fēng)險系數(shù)RR =1-PsCs=Pf+Cf - PfCf，0<R<1,計算后把具體項目的風(fēng)險系數(shù)R與標(biāo)準(zhǔn)對照。,先算出項目各風(fēng)險發(fā)生概率，然后取平均。即Pf =(Pf1+ Pf2+ ...+ Pfn)/n， n是風(fēng)險個數(shù)。 Cf也同樣處理。Cf =( Cf1+ Cf2+ ...+ Cfm)/

17、m， m 風(fēng)險后果個數(shù)。,風(fēng)險系數(shù)法例題,高速收費公路。能否按時建成并收回投資，主要看征地、資金籌集、設(shè)計和施工以及將來使用此路的車輛數(shù)目。可能后果：工期拖延、費用超支和收入不佳。根據(jù)歷史數(shù)據(jù)估計主要風(fēng)險的概率分布和不良后果的嚴(yán)重程度分布。嚴(yán)重程度分五級。最輕微：0.1，最嚴(yán)重：0.9。然后，確定主要風(fēng)險的概率和不良后果的嚴(yán)重程度。,表 4-4 四個主要風(fēng)險的概率分布,表 4-5 風(fēng)險后果的嚴(yán)重程度分布,風(fēng)險系數(shù)法例題,項目

18、管理人員的估計：Pf1=0.5 征地嚴(yán)重受阻Pf2=0.7 建設(shè)債券發(fā)行不順Pf3=0.3 嚴(yán)重拖延，局部重新設(shè)計Pf4=0.1 使用此路的車輛數(shù)不到預(yù)測數(shù)的40%Cf1=0.5 超過預(yù)算 18% Cf2=0.7 工期拖延不到兩年Cf3=0.9 年現(xiàn)金流入未達(dá)到預(yù)計的20%,風(fēng)險系數(shù)法例題,按上面的式計算Pf和Cf，得Pf =(0.5+0.7+0.3+0.1)/4 = 0.4Cf = (0.5+0.7+0

19、.9)/3 = 0.7計算項目風(fēng)險系數(shù)，得R = Pf + Cf - PfCf = 0.4+0.7-0.4× 0.7 = 0.82,4.2 定量風(fēng)險分析,對每一風(fēng)險發(fā)生的概率及其對事業(yè)或項目目標(biāo)產(chǎn)生的影響，以及數(shù)值分析。確定實現(xiàn)具體目標(biāo)的概率、必要的費用和進(jìn)度應(yīng)急儲備大小、識別必須高度重視的風(fēng)險、識別現(xiàn)實和可實現(xiàn)的費用、進(jìn)度或范圍目標(biāo)。定性和定量風(fēng)險分析可以結(jié)合起來。,,,表4-6,,,圖4-3,,,435.5萬元,0

20、.55 800萬元,,0.45 -10萬元,0.60 700萬元,0.40 -7萬元,417.2萬元,圖4-4 決策樹,5. 制訂應(yīng)對措施,5.1 “風(fēng)險應(yīng)對規(guī)劃”定義,又叫“風(fēng)險應(yīng)對規(guī)劃”，提出各種方案，擴(kuò)大有利的機(jī)會，降低不利的威脅。明確各方認(rèn)同的每一風(fēng)險應(yīng)對措施負(fù)責(zé)人或集體。應(yīng)對措施必須適合于風(fēng)險的嚴(yán)重程度、保證代價值得、現(xiàn)實，所有參與者都同意，并落實到具體負(fù)責(zé)人員。,5.2 風(fēng)險

21、應(yīng)對規(guī)劃工具與技術(shù),可供選擇的備用策略：回避轉(zhuǎn)移減輕自留（常用措施就是預(yù)留應(yīng)急（準(zhǔn)備）份額，包括為已知風(fēng)險留出一定數(shù)量的時間、資金或資源）。,回避風(fēng)險,■當(dāng)潛在威脅可能性太大，不利后果太嚴(yán)重，無其它策略時，主動放棄項目或改變項目目標(biāo)與行動方案。（1）客觀不需要的項目，沒有必要冒險。 （2）為個人功名，但客觀不需要的項目。（3）一旦造成損失，無力承擔(dān)后果的項目。■回避風(fēng)險不利之處丟掉了發(fā)展和其它各種機(jī)會；窒息了項目有關(guān)各

22、方的創(chuàng)造力。,減輕風(fēng)險,■工程法（1）防止風(fēng)險因素出現(xiàn)。（2）減少已存在風(fēng)險因素。（3）將風(fēng)險因素同人、財、物在時間和空間上隔離?！鰺o形的風(fēng)險預(yù)防手段（1）教育法——投資、城市規(guī)劃、土地管理與其它方面法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程；風(fēng)險知識；安全技能和安全態(tài)度等。（2）程序法——以制度從事項目活動，減少不必要的損失。各種管理計劃、方針和監(jiān)督檢查制度,轉(zhuǎn)移風(fēng)險,1. 借用合同，將損失一部分轉(zhuǎn)移給第三方。(1)必須讓承擔(dān)風(fēng)險

23、者得到相應(yīng)報答(2)各具體風(fēng)險，誰最有能力管理就讓誰分擔(dān)。2. 出售通過買賣契約將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他單位。發(fā)行股票或債券籌集資金 3. 發(fā)包 總價；單價；成本加酬金合同4. 開脫責(zé)任合同 在合同中規(guī)定對方在風(fēng)險事故發(fā)生時，不要求自己承擔(dān)責(zé)任。5. 保險與擔(dān)保,自留風(fēng)險,（1）預(yù)算應(yīng)急費事先準(zhǔn)備的，用于補償差錯、疏漏及其它不確定性。要單列，不能分散到具體費用項目下—實施應(yīng)急費和經(jīng)濟(jì)應(yīng)急費；估價質(zhì)量應(yīng)急費; 調(diào)整應(yīng)急費

24、; 價格保護(hù)應(yīng)急費;漲價應(yīng)急費（2）進(jìn)度后備措施壓縮關(guān)鍵路線時間：減少工序時間，改變工序邏輯關(guān)系。（3）技術(shù)后備措施—技術(shù)應(yīng)急費和應(yīng)急時間,6 風(fēng)險監(jiān)視與控制,6.1 “風(fēng)險監(jiān)視與控制”定義,監(jiān)視應(yīng)對措施是否已按計劃實施？應(yīng)對行動是否有效，是否需制定新應(yīng)對措施？項目的假設(shè)是否仍然成立？風(fēng)險是否已經(jīng)改變了開始時的狀態(tài)？是否出現(xiàn)了風(fēng)險觸發(fā)因素？是否遵循了正確的方針和程序？是否出現(xiàn)或發(fā)生了以前未識別的風(fēng)險？,6.2 風(fēng)險監(jiān)視與

25、控制,依據(jù)——風(fēng)險管理計劃、風(fēng)險應(yīng)對計劃、與有關(guān)人員溝通、補充風(fēng)險識別和分析和范圍變更。辦法——風(fēng)險應(yīng)對審計、定期風(fēng)險審查（應(yīng)在班子會議上進(jìn)行）、實現(xiàn)價值分析、技術(shù)結(jié)果測量、補充的風(fēng)險應(yīng)對規(guī)劃。,7 風(fēng)險的分擔(dān),7 風(fēng)險的分擔(dān),7.1雇主的風(fēng)險7.2承包商的風(fēng)險7.3風(fēng)險分擔(dān)原則,7.1 雇主的風(fēng)險,直接影響工程在其所在國施工的事項：(a) 戰(zhàn)爭、敵對行動（不論宣戰(zhàn)與否）、入侵、外敵行動，(b) 內(nèi)亂、恐怖行動、承包商人員

26、以外的人員的怠工、革命、暴動、軍事政變或篡奪政權(quán)，或內(nèi)戰(zhàn)，(c) 承包商人員以外人員在工程所在國內(nèi)的暴亂、騷動或混亂，(d) 軍火、爆炸物資、電離輻射或放射性引起的污染，但可歸因于承包商使用上述軍火、炸藥、輻射或放射性引起的除外，,7.1 雇主的風(fēng)險,(e)由以音速或超音速飛行的飛機(jī)或其他飛行裝置產(chǎn)生的壓力波，(f)除合同規(guī)定以外雇主使用或占用的永久工程的任何部分，(g)由雇主人員或應(yīng)由雇主負(fù)責(zé)的其他人員所做的工程任何部分的設(shè)計

27、，(h)不可預(yù)見或不能合理指望有經(jīng)驗的承包商已采取適宜預(yù)防措施的任何自然力的作用。(17.3),7.2 承包商的風(fēng)險,雇主風(fēng)險以外者是承包商的風(fēng)險，一般有：1. 對招標(biāo)和合同文件的審查與理解；2. 對水文和地質(zhì)條件的理解與對策；3. 技術(shù)和管理能力，如費用估算和施工組織不當(dāng)造成的損失和損壞；自己的設(shè)計文件深度與質(zhì)量4. 施工方法和工藝；5. 價格（材料、設(shè)備、機(jī)具和勞務(wù)；分項工程單價）,7.2 承包商的風(fēng)險,5. 進(jìn)度里程碑

28、和工期；6. 照管工程（包括材料和設(shè)備）期間的損失和損壞；7. （因承包商而引起的）承包商工人罷工；8. 工程師或爭端裁決委員會的權(quán)限、爭議處理能力和公正程度；9. 工程所在國政局和經(jīng)濟(jì)形勢；10. 合同規(guī)定應(yīng)由承包商承擔(dān)的其它風(fēng)險。11. 由于承包商原因造成的其他損失和損壞。,如何規(guī)避利率和匯率風(fēng)險,據(jù)初步估計，人民幣匯率浮動以來，我國國外在建和已簽約的300~500億美元工程合同受到明顯影響。人民幣升值2%，使這些合同

29、損失30~60億人民幣。投資回收期長的出口信貸、BOT項目損失更大。另外，東南亞、中東、非洲一些國家的貨幣相對于美元在未來5~10年內(nèi)將貶值，對于以這些國家貨幣簽約的我國承包商會有巨大的匯率風(fēng)險。,如何規(guī)避利率和匯率風(fēng)險,2005年7月20日，某公司與越南電力公司簽訂某電站總承包合同，合同價5.4億美元。該公司為此與國內(nèi)銀行簽約借款10億人民幣。7月21日，中國人民銀行突然將人民幣兌美元匯率降低為1：8.11，結(jié)果該公司瞬息間就損失了

30、1000萬美元。 ……,7.3 風(fēng)險分擔(dān)原則,最大能力原則有經(jīng)驗的承包商不可預(yù)見且無法合理防范的風(fēng)險，也就是說合同雙方均無法控制的自然和社會條件引起的風(fēng)險，由雇主承擔(dān)責(zé)任。而雙方各自承擔(dān)自己責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險這一原則的優(yōu)點：,7.3 風(fēng)險分擔(dān)原則,1.雇主可以獲得一個投標(biāo)價格合理的投標(biāo)。2.明確合同雙方的風(fēng)險責(zé)任，可最大限度發(fā)揮控制風(fēng)險和履行合同義務(wù)的積極性，并可使承包商避免那些不一定發(fā)生的工程風(fēng)險的擔(dān)心，可集中精力完成工程施

31、工任務(wù)。3.對合同雙方當(dāng)事人都有利。如果發(fā)生由雇主承擔(dān)的風(fēng)險，給予承包商補償造成的損失和損害。如果未發(fā)生上述風(fēng)險，雇主也沒有作任何補償。,損失補償原則,1.按各自責(zé)任承擔(dān)。自開工至移交期間，任何未保險或從保險公司得到的補償費尚不能彌補工程損失和修復(fù)損壞所用費用時，應(yīng)由雇主或承包商按各自的風(fēng)險責(zé)任承擔(dān)所需的費用；2.共同承擔(dān)。如果工程風(fēng)險是承包商和雇主的共同責(zé)任時，則由工程師與雇主和承包商協(xié)商，按各自的風(fēng)險責(zé)任分擔(dān)工程的損失和修復(fù)損壞

32、所需的由保險公司得到的補償費用不足的全部費用；,損失補償原則,3. 缺陷通知期限內(nèi)風(fēng)險承擔(dān)。缺陷通知期限內(nèi)雇主承擔(dān)工程監(jiān)管責(zé)任，所以雇主承擔(dān)任何風(fēng)險造成工程（包括工程設(shè)備）的損失和修復(fù)損壞所需的全部費用。但在缺陷通知期限內(nèi)發(fā)現(xiàn)的是由于缺陷通知期限前承包商的責(zé)任造成的損失和損壞除外。,“不可抗力”的定義,FIDIC 1999年第1版規(guī)定：當(dāng)發(fā)生下列特殊事件和情況時，稱不可抗力 ：1. 一方無法控制的，2. 在簽訂合同前該方無法合理防范

33、的，3. 情況發(fā)生時，該方無法合理回避和克服的，以及4. 主要不是由于另一方造成的。,不可抗力的具體事件,1.合同雙方均不能預(yù)見、不能避免并不能克服的自然災(zāi)害。如地震、颶風(fēng)、臺風(fēng)或火山活動；2.戰(zhàn)爭、動亂等社會因素。上述不可抗力事件還沒有達(dá)到無法履行合同義務(wù)而終止合同，只是防礙其履行合同的任何義務(wù)時，處理方式與雇主風(fēng)險處理方式相同，即工程師應(yīng)按承包商的要求，并與雇主協(xié)商確定工期的延長數(shù)或費用補償額。,8. 保險,8. 保險,

34、8.1 保險概論8.2 FIDIC1999年第1版條文8.3 實例,8.1 保險概論,8.1.1 保險是規(guī)避風(fēng)險的辦法保險的基本作用是在風(fēng)險事件發(fā)生而買保險者蒙受損失時給予錢財補償。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。保險不能對付所有的風(fēng)險，只能對付滿足一定條件的風(fēng)險。保險業(yè)隨著經(jīng)濟(jì)和社會的發(fā)展不斷地發(fā)展和完善。,8.1

35、保險概論,8.1.2 可保風(fēng)險投保（又叫買保險）人和承保人（又叫保險人，例如保險公司）在簽訂保險單（保險合同的一種）之前須考慮幾件事。保險僅僅是損失發(fā)生之后，根據(jù)對損失發(fā)生當(dāng)天財產(chǎn)有形價值的估算支付的貨幣補償，并不考慮財產(chǎn)的無形價值。體的損失必須是未曾預(yù)料到的，即必須是偶然的，否則一般不會有人承保。一般說來，無人愿意為不治之癥患者承保；順手牽羊是一種容易得手的罪行，所以保險公司總是在商人辦理的失竊保險單中將其排除在外。,8.1 保

36、險概論,由于一般性災(zāi)難而可能蒙受的損失一般也排除在保險范圍之外。保險公司不愿意為保險單持有者提出的，可能會耗盡保險基金的巨額索賠承擔(dān)責(zé)任。當(dāng)這類事件發(fā)生之時，也許可從國家那里獲得資金。一般情況下，還必須能夠計算出受保事件的風(fēng)險程度。保險公司可以利用統(tǒng)計資料計算出應(yīng)收取的保險費。,8.2 FIDIC1999年第1版條文,18. 保險 18.1 對保險的一般要求 18.2 工程和施工機(jī)具的保險 18.3 人身傷害和財產(chǎn)損

37、壞險 18.4 承包商人員的保險,8.3 實例,2002年4月23日的上海外環(huán)隧道E3管段意外進(jìn)水重大事故2003年7月1日的上海軌道交通4號線隧道旁通道進(jìn)水引起地面沉陷重大責(zé)任事故,9. 擔(dān)保,9. 擔(dān)保,三個新版本各本專用條件編寫指南后面，都有如下六種保證形式： 母公司保證 投標(biāo)人保證， 履約保證（擔(dān)保證書或保函） 預(yù)付款保證書 保留金保證書 雇主付款保證書,9. 擔(dān)保

38、,除了母公司保證之外，都已經(jīng)以援引方式采納了國際商會出版的“統(tǒng)一規(guī)則” 。 458見索即付保證書統(tǒng)一規(guī)則（URDG）（1992年“URDG”第458號文）： 524合同保函統(tǒng)一規(guī)則（URCB）（1993年“URCB”第524號文）。 國際商會見索即付統(tǒng)一規(guī)則確立的安排，使受益人（一般是雇主）只需簡單聲明前提條件已經(jīng)成立，即可兌現(xiàn)保證。不需有任何證據(jù)證明前提條件已經(jīng)成立，所以，只要不是欺詐就能兌現(xiàn)保證。,9. 擔(dān)保

39、,如果能證明雇主的聲明不正確：□承包商以后有法律規(guī)定的追索權(quán)，并且□根據(jù)第4.2款，雇主在其無權(quán)根據(jù)履約保證索取的索賠方面為承包商提供保障。先考慮有條件保證書。銀行一般是這種情形的保證人，此格式考慮了銀行的一般要求。假定保證人都有國際商會規(guī)則(URDG)，至于合同，可有可無。,9. 擔(dān)保,除投標(biāo)保證的例子外，保證書說明適用法律，盡管URDG第27條定義了適用法律：即保證人營業(yè)所在地法律（他可能不想依賴外國法律）。對于根據(jù)合同簽發(fā)的

40、保證，適用法律可能屬于雇主想由其批準(zhǔn)的一件事。另外，指定適用法乃明智之舉，以免將來弄不清營業(yè)所在地。,9. 擔(dān)保,既然只要提交文件就能兌現(xiàn)保證，就應(yīng)要求保證書簽字經(jīng)過授權(quán)。據(jù)了解，許多銀行都要求這樣做，也保護(hù)了合同雙方：使雇主免受雇員欺騙：對于承包商，如果雇主聲明事后須交給可能懷疑該聲明內(nèi)容的第三方（簽字授權(quán)者）則雇主不大可能做虛假聲明。見索即付保證書，如同保函，使用統(tǒng)一規(guī)則使用的同樣詞匯稱呼合同雙方。,9. 擔(dān)保,保函，是另一種“法

41、律手段”，采納了國際商會合同保函統(tǒng)一規(guī)則（“URCB”）。保證人常是保險公司，只有發(fā)生URCB規(guī)定的“不履約”時才能沒收保證金。因為保證人的義務(wù)與責(zé)任直接源自合同義務(wù)和責(zé)任，所以，保證人肯定要有一份合同。URCB指出，除非保函有相反規(guī)定，否則保函在履約最后日期過后六個月期滿。于是就有了一個相反的規(guī)定，用斜體字指明，保函在預(yù)計的工程缺陷通知期到期后六個月期滿。,9. 擔(dān)保,根據(jù)URCB第7條，根據(jù)保函提出的索賠要求要由保證人在滿足索賠要

42、求之前抄送承包商。所以，一般認(rèn)為保函不須審查簽字權(quán)。根據(jù)URDG保證書提出的要求應(yīng)抄送承包商（第21節(jié)），不得耽擱，但保證人可以立即支付。 第4.2款和14.2款規(guī)定，如果在期滿前28天以下有關(guān)事項成立：未簽發(fā)完工證書或未歸還預(yù)付款，則應(yīng)分別延長履約保證和預(yù)付款保證書的有效期。,10. 保障,FIDIC1999年第1版保障,17.1 保障承包商應(yīng)始終保障雇主、雇主人員以及他們各自的代理人不為以下所有索賠、損害賠償費、損失和開支

43、（包括法律費用和開支）承擔(dān)責(zé)任：(a)任何人因承包商可能的設(shè)計、施工和竣工，以及修補任何缺陷，或在其過程中或受其連帶而引起的任何人身傷害、病恙、疾病或死亡，可歸因于雇主、雇主人員，或他們各自的任何代理人的任何疏忽、恣意行為，或違反合同的情況除外，,FIDIC1999年第1版保障,(b) 本工程以外的任何財產(chǎn)、不動產(chǎn)或動產(chǎn)因由以下原因引起的損壞或損失：(i) 承包商可能的設(shè)計、施工和竣工，以及修補任何缺陷的過程或受其連帶；(ii)

44、可歸因于承包商、承包商人員，或他們各自的任何代理人，或由他們中間任何人員直接或間接雇用的任何人員的任何疏忽、恣意行為，或違反合同的情況除外。,FIDIC1999年第1版保障,雇主應(yīng)始終保障承包商、承包商人員及他們各自的代理人不對以下所有的索賠、損害賠償費、損失和開支（包括法律費用和開支）承擔(dān)責(zé)任：(1) 可歸因于雇主、雇主人員，或他們各自的任何代理人任何疏忽、恣意行為或違反合同的人身傷害、病恙、疾病或死亡，以及(2)第18.3款[人身傷