我國(guó)銀行保險(xiǎn)的融合模式及發(fā)展策略研究.pdf

1、20世紀(jì)90年代末，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)引入了“銀行保險(xiǎn)(bancassurance)”這一概念，并且自2001年分紅型產(chǎn)品面世后，迎來(lái)了銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，合作范圍也逐步擴(kuò)大。但是，與此同時(shí)，銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)面臨的問(wèn)題和困境也逐漸呈現(xiàn)出來(lái)，主要表現(xiàn)在產(chǎn)品同質(zhì)化、營(yíng)銷方式缺乏創(chuàng)新、信息技術(shù)水平落后、銀行和保險(xiǎn)公司雙方合作不穩(wěn)定、專業(yè)人才缺乏等方面。自此，銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)如何向深層次發(fā)展引起了廣泛的關(guān)注。 作者以解決目前銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中面臨的問(wèn)

2、題為主線，對(duì)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的四種基本模式——簡(jiǎn)單代理協(xié)議、戰(zhàn)略聯(lián)盟、合資企業(yè)和金融集團(tuán)進(jìn)行了分類比較研究。并以此為基礎(chǔ)，在業(yè)務(wù)融合方式下選擇了相對(duì)較優(yōu)的戰(zhàn)略同盟模式進(jìn)行分析，就如何共同研發(fā)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品、共建營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)、運(yùn)用新型營(yíng)銷方式、實(shí)現(xiàn)雙方業(yè)務(wù)系統(tǒng)的對(duì)接等方面進(jìn)行了詳細(xì)的闡述；在資本融合方式下選擇了相對(duì)較優(yōu)的金融集團(tuán)模式就如何進(jìn)行正確業(yè)務(wù)定位、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的建立、利益分配機(jī)制的建立等方面進(jìn)行了詳細(xì)的闡述。最后，還對(duì)目前法律制度的

3、完善、監(jiān)管制度的加強(qiáng)、技術(shù)規(guī)范的出臺(tái)進(jìn)行了簡(jiǎn)要的分析。 在分析方法上，本文運(yùn)用理論分析與實(shí)例分析、歷史分析與比較分析、宏觀分析與微觀分析相結(jié)合的分析方法。同時(shí)，文中運(yùn)用了豐富的數(shù)據(jù)資料，包括圖形、表格等較為直觀的分析方法，以期為本文的研究觀點(diǎn)提供切實(shí)的支持。 本文最大的特點(diǎn)在于緊密結(jié)合了我國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況，對(duì)業(yè)務(wù)問(wèn)題、導(dǎo)致問(wèn)題的深層次原因、業(yè)務(wù)融合方式和資本融合方式下如何運(yùn)作等方面的闡述均注意從實(shí)務(wù)層面考慮了