我國(guó)銀行保險(xiǎn)發(fā)展模式的探討.pdf

1、隨著金融一體化的深入，金融領(lǐng)域的交叉融合和混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)越來(lái)越明顯，為了在日趨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中生存和發(fā)展，國(guó)際上各大金融機(jī)構(gòu)積極參與并主動(dòng)適應(yīng)這一變化。作為該變化的一部分，全球銀行保險(xiǎn)的發(fā)展越來(lái)越迅速。經(jīng)過(guò)多年的探索與發(fā)展，銀行保險(xiǎn)的發(fā)展遍及全球，不僅僅是歐洲保險(xiǎn)業(yè)的主要銷售方式，更成為美洲，澳洲，亞洲等地區(qū)金融機(jī)構(gòu)拓展全能型集團(tuán)的重要模式。 我國(guó)從2000年開(kāi)始，引入了海外的銀行保險(xiǎn)理念。由于我國(guó)是分業(yè)經(jīng)營(yíng)國(guó)家，銀行和保險(xiǎn)公司之

2、間并沒(méi)有股權(quán)資本的關(guān)系，二者通過(guò)協(xié)議在業(yè)務(wù)層面進(jìn)行合作，由銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，構(gòu)成了銀行保險(xiǎn)的主要內(nèi)容。目前，銀行保險(xiǎn)已充分彰顯出銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模的魅力和對(duì)金融機(jī)構(gòu)的吸引力。然而，我國(guó)銀行保險(xiǎn)在快速發(fā)展的同時(shí)也出現(xiàn)了一些問(wèn)題和隱患，從2004年下半年開(kāi)始，銀行保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)的發(fā)展顯露疲態(tài)，出現(xiàn)了五年來(lái)的首次負(fù)增長(zhǎng)，2006年下半年由于資本市場(chǎng)的良好表現(xiàn)，出現(xiàn)了2007年4、5月份的股市分流現(xiàn)象，大量的中資壽險(xiǎn)公司面臨嚴(yán)重的保費(fèi)收入壓力。在

3、2007年8月的加息減稅對(duì)銀行保險(xiǎn)乃至整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的銷售也是一塊短暫的陰霾，這一政策的實(shí)施，是銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品相對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的比較優(yōu)勢(shì)逐漸消失，保單的銷售變得更加困難。許多專家學(xué)者都在評(píng)說(shuō)國(guó)內(nèi)的銀行保險(xiǎn)是否進(jìn)入了“十字街頭”。 本文正是在這樣的背景下，從銀行保險(xiǎn)產(chǎn)生的理論基礎(chǔ)和動(dòng)因出發(fā)，介紹我國(guó)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀和制約因素，對(duì)于我國(guó)銀行保險(xiǎn)發(fā)展采取的模式進(jìn)行研究。對(duì)銀行保險(xiǎn)進(jìn)行了經(jīng)濟(jì)和管理學(xué)理論方面的分析，并借鑒了國(guó)外銀行保險(xiǎn)發(fā)