商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款的問題研究.pdf

1、自國有銀行商業(yè)化改革以來，我國商業(yè)銀行堅持“大行業(yè)、大企業(yè)”戰(zhàn)略并取得了巨大的成功。但隨著形勢的發(fā)展變化，現(xiàn)在商業(yè)銀行面臨資產投放困難的窘境。中小企業(yè)創(chuàng)造了巨大的價值也存在巨大的資金需求，但多數(shù)商業(yè)銀行難以擺脫“大行業(yè)、大企業(yè)”戰(zhàn)略的傳統(tǒng)思維，強調對中小企業(yè)惜貸的原因是中小企業(yè)風險大，成本高，造成現(xiàn)在商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款比例很低的現(xiàn)實。 本文在將商業(yè)銀行對大企業(yè)貸款和對中小企業(yè)貸款風險、效益進行比較后，指出目前存在的認識誤區(qū)及

2、問題的真正所在。在總結國內外部分銀行成功經驗的基礎上，給出相關解決方案。本文主要內容有以下幾點： 1、本文從商業(yè)銀行角度指出中小企業(yè)貸款難的主要原因是商業(yè)銀行在經營理念、管理體制、技術工具等方面存在問題。 目前的研究大多是從中小企業(yè)角度分析貸款難的原因。本文轉換角度，首先對比國內銀行貸款可供給數(shù)量和中小企業(yè)的資金需求數(shù)量說明銀行對中小企業(yè)貸款處于絕對優(yōu)勢地位。然后通過國內外對中小企業(yè)貸款取得良好成績的銀行資料進行分析證明

3、只要銀行的貸款工作嚴謹合理，對中小企業(yè)貸款風險并不高。通過對銀行貸款成本進行分析可以看到，對中小企業(yè)貸款初期的成本雖相對偏高，但隨著對中小企業(yè)的貸款規(guī)模和數(shù)量的增加，其成本呈下降趨勢。而對中小企業(yè)的銷售價格要遠遠高于大企業(yè)。由此得出對中小企業(yè)貸款是效益可觀的也是未來發(fā)展的方向。目前國內銀行對中小企業(yè)貸款難的主要問題是商業(yè)銀行在經營理念、管理體制、技術工具等方面存在問題。 2、從經營戰(zhàn)略、管理體制、技術創(chuàng)新等方面總結國內外優(yōu)秀銀行

4、在對中小企業(yè)貸款業(yè)務發(fā)展過程中取得的經驗教訓。 3、提出當前我國商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款的新策略。 新策略充分考慮到我國目前商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款的現(xiàn)狀及未來商業(yè)銀行與中小企業(yè)共同發(fā)展的目標，注重吸取國內外優(yōu)秀銀行的經驗教訓。新策略主要分為經營理念、業(yè)務操作、技術開發(fā)和建立完善征信機制四部分。在技術開發(fā)方面，建議商業(yè)銀行區(qū)別對待中等企業(yè)和小企業(yè)，根據(jù)各自特點分別設置評估指標及指標權重，采用不同的評估系統(tǒng)對兩者進行貸款評估，