制度環(huán)境約束下商業(yè)銀行表外業(yè)務創(chuàng)新研究.pdf

1、商業(yè)銀行表外業(yè)務創(chuàng)新是一個動態(tài)演化的過程，有其深層機制和內(nèi)在機理。本文以金融創(chuàng)新的一般理論為指導，以新制度經(jīng)濟學的理論和方法為分析工具，注重對我國商業(yè)銀行表外業(yè)務創(chuàng)新的制度環(huán)境約束進行解析，探討我國商業(yè)銀行表外業(yè)務創(chuàng)新滯后的制度根源以及表外業(yè)務創(chuàng)新的演化路徑。 本文首先簡要回顧了中西方關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的一般理論，并對我國商業(yè)銀行表外業(yè)務創(chuàng)新水平進行了測度?；谖覈虡I(yè)銀行表外業(yè)務創(chuàng)新滯后的事實，本文以新制度經(jīng)濟學制度環(huán)境和制

2、度變遷理論為依據(jù)，分析了表外業(yè)務創(chuàng)新中面臨的具體環(huán)境約束；從產(chǎn)權(quán)制度禁錮、資產(chǎn)專用性陷阱、既得利益集團約束、金融約束政策下的壟斷租金以及科層組織的剛性阻滯等方面分析了表外業(yè)務創(chuàng)新的“路徑依賴”現(xiàn)象。隨后，本文又以演化經(jīng)濟學自組織演化理論和擴散理論為指導，分別研究了表外業(yè)務創(chuàng)新的自組織演化和動態(tài)擴散機理。最后，本文選取商業(yè)銀行資產(chǎn)出售和證券化作為表外業(yè)務創(chuàng)新的個案進行分析，重點研究了資產(chǎn)出售的契約結(jié)構(gòu)和市場效率問題，并對我國商業(yè)銀行資產(chǎn)出

3、售異化現(xiàn)象進行了制度解析。 本文的主要創(chuàng)新之處在于：突破了現(xiàn)有金融創(chuàng)新理論關(guān)于金融創(chuàng)新促成因素供給和需求的一般分析框架，創(chuàng)新性地運用新制度經(jīng)濟學理論和方法分析商業(yè)銀行表外業(yè)務創(chuàng)新，開拓了表外業(yè)務創(chuàng)新研究的新視野；從表外業(yè)務創(chuàng)新的制度環(huán)境和演化路徑上研究表外業(yè)務創(chuàng)新的生成機制和內(nèi)部機理，得出了一些新鮮的結(jié)論，大大深化了對表外業(yè)務創(chuàng)新的認識；同時，提出一個對我國商業(yè)銀行的表外業(yè)務創(chuàng)新和其他任何金融創(chuàng)新都具有指導意義的基本結(jié)論，即一項