基于信貸流程重組的商業(yè)銀行信貸風(fēng)險控制研究.pdf

1、我國加入WTO后，國內(nèi)商業(yè)銀行，尤其是四大國有商業(yè)銀行經(jīng)常因信貸審批環(huán)節(jié)多、效率低而被廣泛指責(zé)。事實上，信貸風(fēng)險管理方面的改進是國有商業(yè)銀行近年來最明顯的進步之一，這些銀行先后采用了審貸分離、集體審議、分級授權(quán)等信貸管理制度，引進了信用評級、貸款評估、客戶授信、貸款五級分類等信貸管理工具，但由于各種制度與辦法之間缺乏科學(xué)的協(xié)調(diào)和整合，在加強風(fēng)險管理的同時，信貸業(yè)務(wù)流程的鏈條不斷延長，各環(huán)節(jié)功能重復(fù)、部門和人員職責(zé)不清的現(xiàn)象越來越多，信貸

2、風(fēng)險在一定程度上未得到有效控制。研究發(fā)現(xiàn)，信貸流程對信貸風(fēng)險控制具有重要的現(xiàn)實意義，通過信貸流程的再造和重組可有效控制信貸風(fēng)險。 本文首先基于信貸流程和信貸風(fēng)險控制的理論研究回顧，通過對信貸風(fēng)險產(chǎn)生的原因分析，介紹了相關(guān)的消除風(fēng)險的方法，并對各種方法進行了比較研究，提出了通過對信貸流程的重組進行信貸風(fēng)險控制的必要性。 其次，以工商銀行信貸業(yè)務(wù)流程為例，針對我國最大的國有商業(yè)銀行——工商銀行信貸流程的特點，系統(tǒng)分析了工商銀

3、行現(xiàn)行信貸業(yè)務(wù)流程與國外最新信貸業(yè)務(wù)流程的差距。通過選取有代表性的案例，對工商銀行現(xiàn)行信貸業(yè)務(wù)流程中的貸前調(diào)查、貸中審查審批和貸后管理三個環(huán)節(jié)進行風(fēng)險分析，提出了信貸風(fēng)險點產(chǎn)生于信貸流程的三個環(huán)節(jié)中，指出工商銀行現(xiàn)行信貸流程存在的問題，從控制信貸風(fēng)險的角度出發(fā)，闡述信貸流程重組的必要性。 最后，針對工商銀行現(xiàn)行信貸業(yè)務(wù)流程存在的問題，根據(jù)對信貸流程重組對商業(yè)銀行信貸風(fēng)險進行控制的研究，采用理論與案例分析相結(jié)合的研究方法，得出以構(gòu)