基于信貸流程重組的商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制研究.pdf

1、我國(guó)加入WTO后，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行，尤其是四大國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)常因信貸審批環(huán)節(jié)多、效率低而被廣泛指責(zé)。事實(shí)上，信貸風(fēng)險(xiǎn)管理方面的改進(jìn)是國(guó)有商業(yè)銀行近年來(lái)最明顯的進(jìn)步之一，這些銀行先后采用了審貸分離、集體審議、分級(jí)授權(quán)等信貸管理制度，引進(jìn)了信用評(píng)級(jí)、貸款評(píng)估、客戶授信、貸款五級(jí)分類(lèi)等信貸管理工具，但由于各種制度與辦法之間缺乏科學(xué)的協(xié)調(diào)和整合，在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的同時(shí)，信貸業(yè)務(wù)流程的鏈條不斷延長(zhǎng)，各環(huán)節(jié)功能重復(fù)、部門(mén)和人員職責(zé)不清的現(xiàn)象越來(lái)越多，信貸

2、風(fēng)險(xiǎn)在一定程度上未得到有效控制。研究發(fā)現(xiàn)，信貸流程對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制具有重要的現(xiàn)實(shí)意義，通過(guò)信貸流程的再造和重組可有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。 本文首先基于信貸流程和信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的理論研究回顧，通過(guò)對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分析，介紹了相關(guān)的消除風(fēng)險(xiǎn)的方法，并對(duì)各種方法進(jìn)行了比較研究，提出了通過(guò)對(duì)信貸流程的重組進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的必要性。 其次，以工商銀行信貸業(yè)務(wù)流程為例，針對(duì)我國(guó)最大的國(guó)有商業(yè)銀行——工商銀行信貸流程的特點(diǎn)，系統(tǒng)分析了工商銀

3、行現(xiàn)行信貸業(yè)務(wù)流程與國(guó)外最新信貸業(yè)務(wù)流程的差距。通過(guò)選取有代表性的案例，對(duì)工商銀行現(xiàn)行信貸業(yè)務(wù)流程中的貸前調(diào)查、貸中審查審批和貸后管理三個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，提出了信貸風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)產(chǎn)生于信貸流程的三個(gè)環(huán)節(jié)中，指出工商銀行現(xiàn)行信貸流程存在的問(wèn)題，從控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，闡述信貸流程重組的必要性。 最后，針對(duì)工商銀行現(xiàn)行信貸業(yè)務(wù)流程存在的問(wèn)題，根據(jù)對(duì)信貸流程重組對(duì)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制的研究，采用理論與案例分析相結(jié)合的研究方法，得出以構(gòu)