社會保險與商保區(qū)別

1、社會保險與商業(yè)保險之比較,萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,————健康篇,社保繳費比例的規(guī)定：,養(yǎng)老保險繳費比例：單位20％(其中17％劃入統(tǒng)籌基金，3％劃入個人帳戶)，個人8％（全部劃入個人帳戶）；醫(yī)療保險繳費比例：單位10％，個人2％+3元； 失業(yè)保險繳費比例：單位1.5％，個人0.5％；工傷保險根據(jù)單位被劃分的行業(yè)范圍來確定它的工傷費率,個人不交錢；生育保險繳費比例：單位0.8％，個人不交錢。 公積

2、金繳費比例：根據(jù)企業(yè)的實際情況，選擇住房公積金繳費比例。但原則上最高繳費額不得超過職工平均工資300％的10％。,2011年重慶社保繳費比例,1、社會醫(yī)療保險分類,城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險（解決看病貴、看病難的問題，防止因病致貧、因病返貧現(xiàn)象的發(fā)生）,社會醫(yī)療與商業(yè)健康保險的對比,2、社會醫(yī)療保險參保范圍,城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險（由單位統(tǒng)一承保，交費至退休，中斷三個月，交滯納金可延續(xù)）城鎮(zhèn)居民

3、基本醫(yī)療保險具有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)戶口的中小學(xué)階段學(xué)生（含職高、中轉(zhuǎn)、技校）、少年兒童、未參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險的其他非從業(yè)城鎮(zhèn)居民新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險（農(nóng)村所有居民 ）,3、城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險,統(tǒng)籌基金的起付標(biāo)準(zhǔn)為本統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工年平均工資的10％左右。具體標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)醫(yī)院級別的不同而確定： 一級醫(yī)院為9％ 二級醫(yī)院為10％ 三級醫(yī)院為11％ 一個年度內(nèi)多

4、次住院，從第二次住院起，每發(fā)生一次，按照上述標(biāo)準(zhǔn)，起付標(biāo)準(zhǔn)每次分別比上一次降低1個百分點。從第五次住院起，起付標(biāo)準(zhǔn)不再降低。 統(tǒng)籌基金中年度內(nèi)支付給個人的醫(yī)療費最高限額為本統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工年平均工資的4倍左右 轉(zhuǎn)到市外住院治療的，參保人員自負(fù)比例相應(yīng)提高5個百分點，醫(yī)療費由參保人員個人墊付，出院后持單據(jù)到醫(yī)療保險經(jīng)辦機構(gòu)按規(guī)定進行結(jié)算。,3、城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險,參保人員住院按規(guī)定自付起付額后，年度醫(yī)療費用的

5、支付辦法（分段累加計算）是： 起付線以上-5000元，統(tǒng)籌支付80％，個人負(fù)擔(dān)20％； 5001-10000元，統(tǒng)籌支付82％，個人負(fù)擔(dān)18％； 10001-20000元，統(tǒng)籌支付87％，個人負(fù)擔(dān)13％； 20001-封頂線，統(tǒng)籌支付90％，個人負(fù)擔(dān)10％。 退休人員自負(fù)比例比在職職工低3個百分點。參保人員住院期間，使用乙類藥品、診療項目的費用

6、95%進入統(tǒng)籌，按照“分段計算、累加支付”辦法結(jié)算。,4、基本醫(yī)療個人帳戶（IC卡）,劃入額：30歲以下：繳費工資的3%30-35歲：繳費工資的3.5%35-45歲：繳費工資的4%45歲-退休：繳費工資的5%退 休： 退休金的6%,5、職工醫(yī)保住院報銷案例,例：某地一在職職工2008年患腦溢血，共花費醫(yī)療費8600元，其中丙類1900元，則他可報銷多少元？（三甲醫(yī)院起付線950元） 8600-1900=6700元

7、（5000-950）*80%=3240元 1700*82%=1394元 3240+1394=4634元,6、城鎮(zhèn)居民報銷比例,起付線：一級醫(yī)院300元(65%)，二級醫(yī)院600元(55%)，三級醫(yī)院1000元(50%)封頂線30000元；起付線---10000元，報銷50%10001---20000元，報銷60%20001---30000元，報銷70%居民連續(xù)參保每滿5年，報銷比例提高3%，累計不超過9%，中斷交費

8、，重新計算年限。城鎮(zhèn)居民交費標(biāo)準(zhǔn)：按年一次交清，如欠交不享受下一年待遇18歲以下:個人交80元19-59歲:個人交620元60-69歲:個人交460元70歲以上:個人交310元,萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,保障范圍：只保因疾病住院最高上限：3萬起付標(biāo)準(zhǔn)：市級以上醫(yī)院：2000元起付 2000以上按45%報銷；

9、 縣級醫(yī)院：300元起付 300元以上按60%報銷； 鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院：100元起付 100元以上按75%報銷,7、新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險,8、新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險保費：,我省共有4793萬農(nóng)民參加新農(nóng)合，參合率達(dá)90

10、% 全國新農(nóng)合籌資水平要達(dá)到?jīng)]人每年100元，中央補助40元，地方財政補助40元，農(nóng)民個人繳費20元。從2010年開始，每人每年達(dá)到150元,9、社會醫(yī)療保險的缺陷：,社保是“?！保皇恰鞍?，當(dāng)遭受風(fēng)險時，社保只是基本的保障；“低保障，廣覆蓋”是其特點；只保病不保意外身故      非社保指定醫(yī)院不能報銷； 交費每年上漲， 工傷、職業(yè)病，帶有第三者責(zé)任的交

11、通事故或意外需自負(fù)　　　社保只保障基本面。社保解決的是基本面，注重的是醫(yī)療費用的報銷，但是，一個人患病會有三方面的費用： 一是治療費； 二是不能工作失去收入來源的費用； 三是發(fā)生重疾后的后期治療費、營養(yǎng)費、護理費等，也是一筆很大的費用；,門診、住院均有起付線及封項線。簡單講就是“下有門檻費，上有封頂線”。 　　　　報銷范圍的限制。某些藥品(新藥、進口藥、貴藥等)以及一些診療項目、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施

12、都不在社會醫(yī)保報銷范圍之內(nèi)。交通事故造成的醫(yī)療費用，社會醫(yī)保一般也是不報銷的；　　　　社保無身故賠付，商業(yè)保險是有的，而身故賠付可解決被保險人家人的生活困境；　　　　社保是事后給錢，而商保中的重疾險是確診后就給錢，如出現(xiàn)大病，可以彌補很多家庭沒錢治的困境。,國務(wù)院《關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度的決定》中也提出：“超出最高支付限額的醫(yī)療費用，可以用商業(yè)醫(yī)療保險等途徑解決?！笨梢?，基本醫(yī)療保險為商業(yè)醫(yī)療保險留下了發(fā)展的空間。,10、

13、商業(yè)健康險的市場空間,11、商業(yè)健康險的市場空間,據(jù)調(diào)查，健康保險是人們意向購買的主要人身保險產(chǎn)品之一。 2004年，保險公司的總保費收入4300多億元，但是健康醫(yī)療保險的保費收入也只停留在250億元左右，占總保費的5.8%。 2006年全國的總保費收入為5641.44億元，其中，健康保險的保費收入為376.90億元，占總保費收入的6.68%； 2008年，保險業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展

14、保費收入9784.1億 ，其中健康險保費585.5億元，占總保費的5.9%.,醫(yī)療費用增加，迫使人們購買商業(yè)健康保險,12、發(fā)展商業(yè)健康保險的必要性,,各種大病治療相關(guān)費用：,,注：來自中國衛(wèi)生部統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，個人費用占總費用的比例是非常大的，因此隨著我國醫(yī)療體制的改革，廣大居民需要通過商業(yè)醫(yī)療保險來化解潛在的醫(yī)療費用風(fēng)險。,發(fā)展商業(yè)健康保險的好處：（１）可以使政府減輕社會保險繁瑣的行政、人事的管理負(fù)擔(dān)，集中精力搞好保險監(jiān)管和宏觀調(diào)

15、控；（２）可以更好地實現(xiàn)從由政府、企業(yè)“全包全攬”的醫(yī)療保障制度向由政府、企業(yè)險和個人“共同負(fù)擔(dān)”的醫(yī)療保障制度轉(zhuǎn)變；（３）可以增加投資渠道，增強個人對自身的醫(yī)療保障的重視；（４）由于自負(fù)盈虧和存在競爭，商業(yè)保險公司更能刺激社會醫(yī)療保險的發(fā)展；（５）大力發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險，政府基本上不花錢，就可以較好地解決人民的醫(yī)療保障問題。,新醫(yī)療改革方案重視大力發(fā)展商業(yè)健康保險 2008年10月14日，在國家發(fā)改委網(wǎng)站公

16、布的《關(guān)于深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見（征求意見稿）》（以下簡稱《意見稿》）表示，要加快建立和完善以基本醫(yī)療保障為主體，其他多種形式補充醫(yī)療保險和商業(yè)健康保險為補充，覆蓋城鄉(xiāng)居民的多層次醫(yī)療保障體系。 《意見稿》表示，要積極發(fā)展商業(yè)健康保險，鼓勵商業(yè)保險機構(gòu)開發(fā)適應(yīng)不同需要的健康保險產(chǎn)品，簡化理賠手續(xù)，方便群眾，滿足多樣化的健康需求。鼓勵企業(yè)和個人通過參加商業(yè)保險及多種形式的補充保險解決基本醫(yī)療保障之外的需求。繼續(xù)探索商業(yè)

17、保險機構(gòu)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療等經(jīng)辦管理的方式。,小結(jié)： 商業(yè)健康險發(fā)展?jié)摿薮?，健康是一切的根本，健康問題已經(jīng)成為每個人、每個家庭必須要計算的成本。通過商業(yè)健康保險轉(zhuǎn)嫁健康風(fēng)險是社會發(fā)展的必然趨勢。,社會保險就好象是木門，現(xiàn)代家庭仍需要加裝；更堅固可靠的鐵門---商業(yè)保險，才能高枕無憂。 目前幾乎家家戶戶都會在木門之外再加裝一道堅固的鐵門，因為木門比較薄弱，不足以保障家庭安全，加裝一道堅固的鐵門，才能防范盜