建筑工程保險(xiǎn)承保風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分析.pdf

1、建筑工程保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人都對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分析有迫切需求，投保人依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果可對(duì)不同工程項(xiàng)目采取不同風(fēng)險(xiǎn)控制措施；保險(xiǎn)公司依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果決定承保范圍、保險(xiǎn)費(fèi)率、免賠率、特種風(fēng)險(xiǎn)賠償限額等。但當(dāng)前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司在承保工程項(xiàng)目時(shí)，僅僅通過(guò)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司自己的基本風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表或行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)索引主觀打分進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，給投保人的費(fèi)率報(bào)價(jià)則：小型工程項(xiàng)目按市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)價(jià)格確定保險(xiǎn)費(fèi)率，基本不進(jìn)行工程風(fēng)險(xiǎn)分析研究，各保險(xiǎn)公司之間通過(guò)價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)和擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任范圍來(lái)吸引

2、投保人，這就使保費(fèi)的收取不能很好反映實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)狀況；大型工程項(xiàng)目主要通過(guò)向國(guó)內(nèi)外再保險(xiǎn)公司詢價(jià)的方式，確定保險(xiǎn)費(fèi)率。我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司普遍成立時(shí)間較短，風(fēng)險(xiǎn)分析能力比國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司都差很多，根本沒(méi)有能力提供令人滿意的風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告。為此，梳理出一整套具有可操作性的工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析思路和步驟成為論文的研究重點(diǎn)?！　∫罁?jù)工程建設(shè)程序，本文提出了一個(gè)保險(xiǎn)公司建筑工程保險(xiǎn)承保前的詳細(xì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估步驟，闡述了整個(gè)建筑工程保險(xiǎn)投保、承保、履行保險(xiǎn)合同權(quán)利義

3、務(wù)過(guò)程。在歸納總結(jié)檢查表法、頭腦風(fēng)暴法、德?tīng)柗品ā⒘鞒虉D法、情景分析法的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)基礎(chǔ)上，設(shè)計(jì)了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別綜合方法。建議把各檢查項(xiàng)目的參考標(biāo)準(zhǔn)或規(guī)范規(guī)程要求在檢查表中列出，并添加評(píng)語(yǔ)及整改意見(jiàn)一欄進(jìn)檢查表，以改進(jìn)現(xiàn)行檢查表。風(fēng)險(xiǎn)衡量階段，單個(gè)工程預(yù)估不出施工期總損失，由投保工程在其同類工程中所處相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)大小定出費(fèi)率更具可操作性。在損失數(shù)據(jù)處理時(shí)，應(yīng)引入一個(gè)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)漸增損失率折減系數(shù)，以反映保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)價(jià)值不斷增加這一現(xiàn)狀，建議用保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)價(jià)

4、值曲線中點(diǎn)的縱坐標(biāo)對(duì)應(yīng)值確定保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)漸增損失率折減系數(shù)；應(yīng)引入一個(gè)施工期損失率放大系數(shù)，用普通硅酸鹽水泥早期強(qiáng)度與設(shè)計(jì)強(qiáng)度之比確定施工期損失率放大系數(shù)，取保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)價(jià)值曲線中點(diǎn)的橫坐標(biāo)對(duì)應(yīng)值可計(jì)算一個(gè)固定的施工期損失率放大系數(shù)。　　自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)分析中，本文提出用三次多項(xiàng)式表示洪災(zāi)損失率與淹沒(méi)深度的關(guān)系，用三次多項(xiàng)式的形式確定地震平均損失率與烈度的關(guān)系，風(fēng)暴潮災(zāi)害損失率用與洪水災(zāi)害一樣的表達(dá)式，風(fēng)災(zāi)損失率與最大風(fēng)速采用指數(shù)函數(shù)模型。建筑工

5、程保險(xiǎn)中的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)分析可考慮工程施工期遭受一次高強(qiáng)度自然災(zāi)害襲擊的最不利情況，估計(jì)一個(gè)自然災(zāi)害可能損失金額。　　現(xiàn)階段只能采用專家評(píng)估的半定量方法確定工程施工期火災(zāi)等意外事故的風(fēng)險(xiǎn)大小。本文提出了一個(gè)工程施工期火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，以供確定施工期工程火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)大小。建筑工程保險(xiǎn)中的意外事故風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果是：假定工程只遭受最可能意外事故，每一投保工程按此最可能意外事故選一種相應(yīng)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)評(píng)出一個(gè)介于0～100的風(fēng)險(xiǎn)大小數(shù)值，用此風(fēng)險(xiǎn)大小數(shù)