農(nóng)戶信貸服務(wù)影響因素分析.pdf

1、　　隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展和改革開放的深入，越來越多的農(nóng)民參與到市場中去，從事非農(nóng)生產(chǎn)、經(jīng)營或擴大再生產(chǎn)以及改變粗放式的生產(chǎn)方式。中國在加入WTO以后，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整也成為農(nóng)村發(fā)展面臨的新挑戰(zhàn)。這一系列的活動都需要大量的資金投入，而如此多的資金投入單靠農(nóng)民自身的資金積累顯然不太可能。因此，信貸支農(nóng)就比以往任何時候顯得更重要。但是實際生活當(dāng)中并非每個農(nóng)戶都能獲得正規(guī)或非正規(guī)的貸款，許多因素制約著農(nóng)戶獲得信貸資金，本文主要研究農(nóng)戶哪些因素制約其獲

2、得貸款，為農(nóng)村金融體制改革提供參考?！　”疚脑谌珖S機抽取了六個樣本省，共30個縣1199戶農(nóng)戶，調(diào)查了農(nóng)戶從1996年至2000年這五年間的借貸數(shù)據(jù)和家庭特征數(shù)據(jù)，在此數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上本文采用定性與定量分析方法，將農(nóng)戶信貸分為正規(guī)信貸和非正規(guī)信貸，由此分離出不同的供給主體對農(nóng)戶貸款的要求。定性分析主要是對各種因素可能的影響進行歸納，并預(yù)期定量分析結(jié)果可能的影響方向。定量方法采用單因素分析與多因素分析結(jié)合的方法，通過單因素的統(tǒng)計描述歸納出農(nóng)

3、戶信貸的一些特征及其影響因素，為了進一步驗證單因素分析的結(jié)果引入經(jīng)濟計量模型，研究多個因素對農(nóng)戶信貸的影響，采用的兩個計量模型分別是：固定效應(yīng)Logit模型和Tobit模型，通過固定效應(yīng)Logit模型來研究農(nóng)戶能否獲得貸款的影響因素，通過Tobit模型來研究農(nóng)戶獲得貸款規(guī)模的影響因素?！　⊥ㄟ^對數(shù)據(jù)的定性和定量分析，本文獲得以下結(jié)論：農(nóng)戶信貸主要以非正規(guī)信貸為主，正規(guī)信貸又是以農(nóng)村信用合作社為主，正規(guī)信貸的抵押或擔(dān)保仍然存在不規(guī)范的地

4、方，人為控制的因素依然占了相當(dāng)一部分，這影響了農(nóng)戶貸款的獲得也影響了正規(guī)金融機構(gòu)的風(fēng)險水平。從農(nóng)戶角度來看，農(nóng)戶的家庭資產(chǎn)狀況、家庭人員構(gòu)成狀況、農(nóng)戶貸款的用途和就業(yè)情況都是農(nóng)戶獲得貸款顯著的影響因素。因此，為了解決目前農(nóng)村存在的信貸問題，首先，必須改革農(nóng)村正規(guī)金融機構(gòu)的信貸制度，改革農(nóng)戶信貸的抵押和擔(dān)保制度，尤其要加強制度的監(jiān)管；其次，規(guī)范和引導(dǎo)農(nóng)村非正規(guī)金融組織的發(fā)展，吸引更多的非農(nóng)資金參與農(nóng)村建設(shè)，不能采取一刀切的辦法全部取締非正