我國農(nóng)戶信用影響因素分析.pdf

1、農(nóng)村金融作為現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心，其發(fā)展滯后已經(jīng)成為阻礙當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素。近十余年來，出臺(tái)的中央一號(hào)文件對(duì)農(nóng)村金融問題給予越來越高的關(guān)注，2014年一號(hào)文件指出，加快農(nóng)村金融制度創(chuàng)新，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”職責(zé)。與此同時(shí)，十八屆三中全會(huì)明確提出了要發(fā)展普惠金融，讓金融改革與發(fā)展的成果更多更好地惠及所有地區(qū)、所有人群，這對(duì)促進(jìn)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展具有重要意義，也可為金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展帶來新的機(jī)遇。然而，在推行普惠金融體系時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)我國農(nóng)村

2、地區(qū)缺乏信用的土壤。農(nóng)戶在獲得農(nóng)村信用社的小額貸款后，由于缺少信用意識(shí)，故意拖欠和不審慎使用貸款的情況普遍存在，導(dǎo)致農(nóng)村信用社面臨很大的風(fēng)險(xiǎn)，這也是長期以來農(nóng)戶貸款難，而農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)卻惜貸的重要原因。信用作為一種獲得信任以及交易機(jī)會(huì)的資本，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)主體利用這種資本能夠順利擴(kuò)大交際圈子，提高其持續(xù)交易的能力。因此，從信用視角出發(fā)，探索影響農(nóng)戶信用的因素，進(jìn)而提高農(nóng)戶信用水平，對(duì)解決農(nóng)戶持續(xù)健康發(fā)展的資金需求，促進(jìn)農(nóng)村金融部門有效地支持“三

3、農(nóng)”的發(fā)展，具有重要的現(xiàn)實(shí)和理論意義。本文把農(nóng)戶信用界定為二維信用，即守信意愿和守信能力。
　　文章將從農(nóng)戶二維信用角度出發(fā)來研究農(nóng)戶信用的影響因素。本文基于2011年北京大學(xué)公布的中國家庭追蹤調(diào)查的微觀數(shù)據(jù)，從農(nóng)戶信貸額度視角考察中國農(nóng)戶信用及其影響因素，采用Tobit模型來研究農(nóng)戶信用的影響因素及在正規(guī)金融機(jī)構(gòu)、親戚朋友以及民間信貸組織之間的異質(zhì)性差異，并采用 Heckman兩步法模型進(jìn)行了穩(wěn)健性檢驗(yàn)。實(shí)證結(jié)果表明，從事農(nóng)業(yè)生