基于農(nóng)戶收入質(zhì)量的信貸員授信偏好影響因素研究.pdf_第1頁
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文檔簡介

1、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長新常態(tài)局勢下,對農(nóng)村金融改革提出了更高層次要求,仍需要不斷持續(xù)深化改革。最大限度調(diào)動農(nóng)村金融市場各生產(chǎn)要素既能推動改革,又能對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)繁榮發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響,同時對農(nóng)民經(jīng)濟(jì)收入水平增長提供重要指導(dǎo)作用。然而我國農(nóng)村金融市場發(fā)展體制并不完善,相關(guān)金融機(jī)構(gòu)惠農(nóng)支農(nóng)效率普遍低下,農(nóng)戶信貸約束問題較為嚴(yán)重,制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)更好更快持續(xù)增長。農(nóng)戶收入對機(jī)構(gòu)信貸員授信偏好會產(chǎn)生一定作用,自2004年農(nóng)戶收入實現(xiàn)明顯增收以來,雖然農(nóng)戶收入絕對數(shù)

2、量有所增加,但并不代表農(nóng)戶收入質(zhì)量水平有所提高,農(nóng)戶收入仍存在結(jié)構(gòu)形式單一、短期波動性大、獲取成本高、農(nóng)戶收入質(zhì)量水平低下等問題。農(nóng)戶收入存在的問題直接加劇了農(nóng)戶信貸約束狀況,影響信貸員授信行為,阻礙農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。已有研究在分析農(nóng)戶信貸問題時多關(guān)注農(nóng)戶收入絕對數(shù)量,對農(nóng)戶收入穩(wěn)定性、結(jié)構(gòu)性、成本性和知識性未能全面研究?;诖?,本文站在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸員角度,主要以農(nóng)戶收入質(zhì)量為研究視角,探究信貸員授信偏好影

3、響因素,以改進(jìn)信貸員授信機(jī)制,增加農(nóng)戶收入。
  本文首先從信貸員微觀主體出發(fā),以信貸配給理論、金融排斥理論、信用理論和信息不對稱理論為基礎(chǔ)。對國內(nèi)和國外有關(guān)信貸員授信的文獻(xiàn)進(jìn)行歸納,并對文獻(xiàn)研究結(jié)果進(jìn)行綜述評析,提出本文主要研究創(chuàng)新點,方法上主要采取問卷調(diào)查法進(jìn)行實地調(diào)研,運(yùn)用因子分析、文獻(xiàn)分析等方法進(jìn)行分析總結(jié),按照“提出問題—分析問題—解決問題”的研究思路展開研究。其次,利用743份“信貸員對農(nóng)戶收入質(zhì)量關(guān)注度調(diào)查”問卷,對

4、信貸員授信偏好特征和信貸員在授信過程中對農(nóng)戶收入質(zhì)量關(guān)注程度進(jìn)行分析,并采用因子分析法將農(nóng)戶收入質(zhì)量五個維度以及農(nóng)戶特征三個指標(biāo)進(jìn)行降維。最后將農(nóng)戶收入質(zhì)量作為基礎(chǔ),運(yùn)用多元Logistic模型重點探究信貸員授信偏好受收入質(zhì)量各維度及其他因素的影響作用程度,分析歸納實證結(jié)論并提出相關(guān)對策建議,提升信貸員服務(wù)質(zhì)量,促進(jìn)農(nóng)戶增收。
  本文主要研究結(jié)論包括:(1)農(nóng)戶收入充足性對信貸員授信偏好農(nóng)戶“發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)”、“農(nóng)產(chǎn)品加工/銷售”和

5、“從事個體經(jīng)營”類貸款的影響作用逐步減弱;收入穩(wěn)定性對信貸員授信偏好“從事個體經(jīng)營”類貸款顯著增強(qiáng);(2)與普通農(nóng)戶比較,創(chuàng)業(yè)農(nóng)戶具有更多優(yōu)勢,信貸員更偏好提供貸款給這類農(nóng)戶,農(nóng)戶類型對信貸員授信影響作用顯著,同時農(nóng)戶社會資本狀況對信貸員授信偏好也具有一定影響;(3)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸政策實行缺乏有效監(jiān)督,實施效果有限;(4)信貸員在不同農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)工作則對農(nóng)戶進(jìn)行授信時會出現(xiàn)不同授信偏好特征;(5)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)面向農(nóng)戶貸款通常設(shè)置過多限

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