人身意外保險

1、人身意外傷害保險,一生風險知多少,每個人都可能遇到的危險概率有*受傷： 1/3*難產(chǎn)（行將生育的婦女）：1/6*車禍：1/2*在家中受傷：1/80*受到致命武器的攻擊：1/260*死于心臟?。?/340*家中成員死于突發(fā)事件：1/700*乳腺癌（女性）：1/2500*自殺（女性）：1/20000*吃東西噎死：1/160000,概念,人身意外保險是指被保險人在保險有效期內(nèi)，因遭受意外傷害而導(dǎo)致死亡或殘疾時，保險人按照合

2、同約定給付保險金的保險。對意外傷害的定義： 事故是意外的、外來的、偶然的、不可預(yù)見的 被保險人必須有客觀事故造成人身死亡或殘疾的結(jié)果 意外事故的發(fā)生是被保險人遭受傷害以致死亡或殘疾的近因,No zuo no die,http://www.iqiyi.com/v_19rrh9ptog.htmlhttp://m.weibo.cn/2141823055/3901455604140644?sourceTy

3、pe=sms&from=1054095010&wm=3333_1001,如果你是一個作死的人,就一定要買人身意外保險,如果你不是一個作死的人,就更要買人身意外保險,人生意外傷害保險的保險責任,含義：它指由保險人承擔的被保險人因意外傷害所導(dǎo)致的死亡和殘疾給付保險金的責任（由于疾病所導(dǎo)致的死亡和殘疾不算進里面）,造成傷害的侵害方式可以概括為：,碰撞 包括固體物體撞人、運動物體撞人、互撞撞擊 包括落下物撞擊、飛來物撞擊墜落

4、 包括由高處墜落在平地，由平地墜落到井、坑洞里跌倒、淹溺、灼燒、火災(zāi)、坍塌、輻射、爆炸、觸電、掩埋、傾覆中毒 包括吸入有毒氣體、皮膚吸收有毒物質(zhì)、有毒物質(zhì)進入體內(nèi)接觸 包括接觸高低溫物體、接觸高低溫環(huán)境,,被保險人死亡　　一般情況下所謂的死亡都是指醫(yī)學意義上的生理死亡，即指機體生命活動和新城代謝的終止。在法律意義上發(fā)生效力的死亡有兩種情況：一是生物學死亡，即心跳和呼吸永久停止，機體即進入死亡，近年提出了“腦死亡”的新概念；二是

5、宣告死亡，即法律上設(shè)立的死亡制度，是按照法律程序推定的死亡。被保險人殘疾人身意外傷害殘疾是因意外傷害事故直接造成的被保險人機體損傷，遺留組織器官的缺損或功能障礙。值得注意的是，在意外險中，若被保險人雖然遭受意外傷害，但是通過治療或自身修復(fù)在１８０天內(nèi)未遺留組織器官缺損或功能障礙，則不屬于殘疾,李某投保了人身意外傷害保險，同時附加了意外傷害醫(yī)療保險。一天，李某因支氣管發(fā)炎，去醫(yī)院求治。醫(yī)院按照醫(yī)療規(guī)程操作，先為被保險人進行青霉素皮試

6、，結(jié)果呈陰性。然后按醫(yī)生規(guī)定的藥物劑量為其注射青霉素。治療兩天后，被保險人發(fā)生過敏反應(yīng)，雖經(jīng)醫(yī)院全力搶救，但醫(yī)治無效死亡。醫(yī)院出具的死亡證明是：遲發(fā)性青霉素過敏。 李某的受益人持醫(yī)院證明及保險合同向保險人提出索賠申請。,首先，就“意外傷害”的定義而言，是指外來的、突然的、非本意的使被保險人身體遭受劇烈傷害的客觀事件。 結(jié)合本案，對于被保險人來說，醫(yī)院按照醫(yī)療規(guī)程為其注射的青霉素藥物，可以認定為“外來的”物質(zhì)，即具有“

7、外來的”因素;因皮試反應(yīng)正常，被保險人于接受治療兩天后突發(fā)過敏反應(yīng)，不僅被保險人自己難以預(yù)料，而且醫(yī)院也是在被保險人發(fā)生過敏反應(yīng)后才知道。因此，該事件對于被保險人來說，具有“突然的”因素;被保險人去醫(yī)院接受治療的目的，是醫(yī)治支氣管的炎癥，沒有料到會因青霉素過敏反應(yīng)導(dǎo)致身亡，顯然被保險人具有“非本意”的因素,綜合上述三個因素，被保險人的死亡完全符合“意外傷害”的定義。,再者，就“意外傷害”的因果關(guān)系而言，只有當意外傷害與死亡、殘廢之間存

8、在因果關(guān)系時，即意外傷害是死亡或殘廢的直接原因或近因時，才構(gòu)成保險責任。 本案中，由于被保險人不知道自己對青霉素過敏，而醫(yī)院方也認為可以正常使用青霉素，在這種前提下發(fā)生了悲劇。很顯然，青霉素過敏反應(yīng)是導(dǎo)致被保險人死亡的直接原因，也是意外傷害的原因。因此，被保險人因青霉素過敏反應(yīng)導(dǎo)致死亡，符合“意外傷害”的因果關(guān)系。,最后從條款來看《個人意外傷害保險標準條款格式》，其中第四條責任免除的第八項條文是：“被保險人未遵醫(yī)囑，

9、私自服用、涂用、注射藥物”即由此原因?qū)е卤槐ｋU人的死亡、殘疾的，保險人不負給付保險金的責任。如果我們從反面來理解這一規(guī)定，即被保險人遵照醫(yī)囑注射藥物，從而導(dǎo)致死亡、殘疾的，保險人是否要承擔給付保險金的責任呢?毫無疑問，答案應(yīng)該是肯定的，保險人不僅要給付身故保險金，而且還應(yīng)承擔搶救期間的醫(yī)療費用。,人身意外傷害保險的特點,人身意外傷害保險的分類,按承保危險分：,普通意外傷害保險,特定意外傷害保險,應(yīng)該指出的是，特定意外傷害保險與普通意外傷

10、害保險之間沒有絕對的界限。某些保險公司可以根據(jù)自身的技術(shù)條件、承保能力及經(jīng)營業(yè)務(wù)地區(qū)的情況，把某些普通意外傷害保險列為特定意外傷害保險；把某些曾經(jīng)因危險程度過高而被列為特定意外傷害保險的活動，因為科學技術(shù)的發(fā)展而危險程度不斷降低，從而成為了普通意外傷害保險。,按投保方式分：,不承保的意外傷害它一般指那些因違反法律法規(guī)或違反社會公共利益的行為引發(fā)的意外傷害，這種危險保險人一般都不予受理。不承保的意外傷害大致有以下幾類：被保險人的自殺