中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)制度變遷與績(jī)效研究.pdf

1、　　新中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)50余年的發(fā)展歷程可分為創(chuàng)建發(fā)展期、國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)停辦期、恢復(fù)重建期、全面發(fā)展期等幾個(gè)階段，包含著極其豐富的制度變遷內(nèi)涵。本文運(yùn)用新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)和產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)的相關(guān)理論，從產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、國(guó)家行為、意識(shí)形態(tài)三個(gè)方面對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)制度變遷的過程進(jìn)行了實(shí)證分析，全面評(píng)價(jià)了中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)制度變遷的績(jī)效。
　　本文認(rèn)為，產(chǎn)權(quán)制度是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)最核心和基礎(chǔ)的制度變量，國(guó)有產(chǎn)權(quán)內(nèi)生的矛盾發(fā)展所導(dǎo)致的低效率是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)權(quán)安排由壟斷性的國(guó)有產(chǎn)權(quán)向公

2、有產(chǎn)權(quán)與私有產(chǎn)權(quán)混合并存演變的根本原因，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)也從國(guó)家完全壟斷經(jīng)營(yíng)的行業(yè)發(fā)展為國(guó)有產(chǎn)權(quán)為主導(dǎo)、多種產(chǎn)權(quán)形式相互競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)；國(guó)家根據(jù)其效用函數(shù)決定產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和公共產(chǎn)品或服務(wù)的供給，無論是國(guó)家壟斷產(chǎn)權(quán)形式的確立，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的停辦，還是國(guó)家在保險(xiǎn)產(chǎn)權(quán)邊界上的逐步退讓，都是國(guó)家在當(dāng)時(shí)的制度條件下效用最大化的必然選擇，國(guó)家在重新界定保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的同時(shí)，不斷修改和調(diào)整博弈規(guī)則，降低交易費(fèi)用，使保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)出最大化，以實(shí)現(xiàn)國(guó)家效用的最大化；意識(shí)

3、形態(tài)是減少提供其他制度安排的交易費(fèi)用的最重要的制度安排，我國(guó)自古以來建立在以自給自足為特征的農(nóng)業(yè)社會(huì)基礎(chǔ)上的依靠自我儲(chǔ)蓄和政府救濟(jì)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的傳統(tǒng)意識(shí)形態(tài)，以及國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)停辦二十年使人們保險(xiǎn)意識(shí)的淡化，阻礙了商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，而改革開放后中國(guó)社會(huì)生產(chǎn)力的發(fā)展和生產(chǎn)關(guān)系的調(diào)整，養(yǎng)老、失業(yè)、醫(yī)療等社會(huì)保障制度的改革以及信息成本的降低，使人們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)明顯增強(qiáng)，商業(yè)保險(xiǎn)作為轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的有效方式逐漸為人們所認(rèn)識(shí)和接受，我國(guó)意識(shí)形態(tài)的變化對(duì)保險(xiǎn)業(yè)制度