中國民間私人借貸法制規(guī)范化的研究

1、1中國民間私人借貸法制規(guī)范化的研究摘要私人借貸是民間借貸體系中極其普遍的一種類型，近年來興起于中國的廣大城鄉(xiāng)地區(qū)，成為一種十分普遍的金融現(xiàn)象。私人借貸的迅速發(fā)展是市場規(guī)律調(diào)節(jié)的必然結(jié)果，雖然私人借貸調(diào)整著個人與個人、個人與中小企業(yè)之間的資金供求不平衡關(guān)系，但是也由于其自身的局限性與政府的監(jiān)管不當(dāng)以及法律的缺失而帶來了一些十分嚴(yán)重的問題。本文從私人借貸的供求關(guān)系以及在借貸市場上所占的比例之重要性程度出發(fā)，對私人借貸的市場可行性與發(fā)展困境進(jìn)

2、行比較研究，并就國家對私人借貸的金融監(jiān)管以及在經(jīng)濟(jì)法律制度的規(guī)范化方面提出了相應(yīng)的建議。關(guān)鍵詞私人借貸金融監(jiān)管法制規(guī)范化中圖分類號：D922.29文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：10090592（2013）0609802近年來，中國的實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，個體工商戶、農(nóng)村承包經(jīng)營戶、合伙企業(yè)在城鄉(xiāng)如火如荼的發(fā)展，于是在社會上產(chǎn)生了大量的資金需求。自2003年以來，國家逐步放開了民間小額借貸的限制，民間產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，并在很大的程度上解決了資金需求的問

3、題。隨著中國加入了WTO，改革開放進(jìn)一步發(fā)展，中國民間借貸作為產(chǎn)業(yè)也悄然興起，而在民間借貸的類型中，私人借貸占據(jù)了很大的比例，成為了一支不可忽視的金融力量。產(chǎn)生這種現(xiàn)象的原因，既是由于資金需求一方對資金需求的旺盛，3文中沒有對其進(jìn)行規(guī)定，也沒有國家強(qiáng)制力的保障，具有方便簡單、可操作性強(qiáng)的特點(diǎn)。二、民間私人借貸的供求關(guān)系分析我國憲法明確規(guī)定，國家保護(hù)公民的生存權(quán)與發(fā)展權(quán)，這是人權(quán)保護(hù)的基本內(nèi)容，維護(hù)與保障公民的生存權(quán)與發(fā)展權(quán)是一切法律必須

4、堅(jiān)持的最基本價值追求。在市場經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境下，個體進(jìn)入市場從事經(jīng)營活動，為了獲得生存與發(fā)展，投融資已經(jīng)成為了必不可少的一部分。在日本，個人間的信貸占日本農(nóng)戶信貸總額的16%，印度私人借貸占農(nóng)村融資額的18%20%豍。中國私人借貸的在經(jīng)濟(jì)活動中的比例暫時無法精確的計量，但是估計其份額肯定十分的龐大。在中國信貸市場上，銀行、信用社等正規(guī)金融與民間方式的私人借貸等非正規(guī)金融所占的比例差異較大，而在民間借貸中，以私人借貸為主體。2003年全國農(nóng)戶

5、每戶累計向非正規(guī)金融體系借款為1045.36元，其中私人借款為1015.962元，占向非正規(guī)金融體系借款的97.2%，而向正規(guī)金融借款所占的比例極小。豎由此可見，在民間借貸中，私人借貸占據(jù)了相對優(yōu)勢的地位，即私人借貸成為了非正規(guī)金融市場的主體。在中國的廣大城鄉(xiāng)地區(qū)，私人借貸都占據(jù)了絕對的壟斷優(yōu)勢，正規(guī)金融的供給不能滿足需求者的資金需求，于是通過民間借貸來解決成為了可能，導(dǎo)致了在中國具有血緣、地緣、人緣優(yōu)勢的私人借貸應(yīng)運(yùn)而生，使個體經(jīng)營者