海外銀行中小企業(yè)貸款的最新研究

1、海外銀行中小企業(yè)貸款的最新研究【摘要】伴隨現(xiàn)代金融中介理論的不斷發(fā)展，人們對銀行中小企業(yè)貸款問題的研究也取得了實質性的進展。在信息不對稱的基礎上，國外學者對銀行的經(jīng)營模式加以探討，由此證明銀行貸款可以滿足中小企業(yè)融資的需求。目前，中小企業(yè)貸款在發(fā)展中國家及發(fā)達國家的銀行中均得到開展性的突破，其在未來市場競爭的影響、貸款技術的組合以及轉軌型國家中均具有廣泛的前景?！娟P鍵詞】海外銀行貸款中小企業(yè)研究中小企業(yè)在吸納就業(yè)人口、促進技術創(chuàng)新、推動

2、經(jīng)濟增長等方面具有不可替代的作用，然而由于它們具有信息不透明、成本高以及信息不透明等方面的缺點，因而難以達到銀行“優(yōu)質客戶”的標準，所以融資方面面臨著不同程度的困境。為此，國內外學術界就如何解決中小企業(yè)貸款困難這一世界性的難題，進行了深度的分析和研究。一、銀行在信息不對稱市場中的信息生產(chǎn)優(yōu)勢（一）在信息生產(chǎn)中銀行經(jīng)營模式所具有的優(yōu)勢引發(fā)中小企業(yè)貸款市場失靈的根源是信息不對稱。因此，探討銀行如何克服信息不對稱的問題是研究中小企業(yè)貸款問題的

3、基礎。并且隨著時間的推移，人們對該問題的研究重點逐漸向銀行解決信息不對稱使得經(jīng)營模式或獨特地位轉變。銀行作為中小企業(yè)最綜合化也是最重要的金融服務提供者，其一方面可以在監(jiān)督或者篩選貸款時能夠獲得貸款人私面臨競爭是銀行選擇何種貸款技術決定著市場競爭對銀行中小企業(yè)貸款的影響。從關系型貸款的角度來看，市場集中能夠確保銀行壟斷企業(yè)的私有信息，有利于銀企之間關系的發(fā)展；同時，集中的市場所帶來激烈的市場競爭又為銀行關系貸款的發(fā)展帶來不利。而另一方面，

4、激烈的市場競爭，也會激發(fā)銀行開發(fā)企業(yè)私有信息的積極性，迫使他們更加努力地與客戶培養(yǎng)關系。4.銀行中小企業(yè)可以在激烈的市場競爭中獲得貸款銀行中小企業(yè)可以在激烈的市場競爭中獲得貸款，主要取決于兩方面，一是大銀行交易型貸款的增加可以將大銀行關系型貸款的減少進行抵消；二是小銀行關系型貸款的增加能夠抵消大銀行關系型貸款的減少。如Scott等人對美國中小企業(yè)調查問卷加以分析后得出，銀行的金融服務與中小企業(yè)感受到的銀行業(yè)市場競爭程度呈正相關。即，中小

5、企業(yè)的信貸及非信貸服務受到市場競爭的改良作用，其貸款可獲得性得到很大程度的提升。三、銀行中小企業(yè)貸款受法律制度的影響及其最新的跨國研究1.由于中小企業(yè)貸款市場的信息不對稱現(xiàn)象非常嚴重，因此其信貸市場的發(fā)展受信貸合約的法律規(guī)定影響特別大。對海外的中小企業(yè)貸款研究表明，與大企業(yè)相比，中小企業(yè)從完善的產(chǎn)權保護制度中獲取的好處更大。在發(fā)展中國家，由于法律制度不夠健全，因此導致銀行中小企業(yè)貸款的風險增大，這個時候，銀行為防范貸款風險便將中小企業(yè)的