浙江省小額貸款公司的資金需求及其對策研究 【文獻(xiàn)綜述】

1、1畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）文獻(xiàn)綜述金融學(xué)浙江省小額貸款公司的資金需求及其對策研究小額貸款公司作為專門經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司為排斥在正規(guī)金融體系外的弱勢群體提供金融服務(wù)，成為中小企業(yè)融資的重要通道。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中小企業(yè)不斷的增加，小額貸款公司也不斷應(yīng)運(yùn)而生，但是在小額貸款公司不斷發(fā)展的過程中，出現(xiàn)資金缺乏的問題，成為小額貸款公司發(fā)展的瓶頸。從理論上看，研究小額貸款公司的文獻(xiàn)為數(shù)眾多，但探討小額貸款公司資金需求及其對策研究

2、方面的文章還不多見。1國外專家學(xué)者對小額貸款的研究目前國際上對于小額信貸并沒有一個(gè)明確的定義。按國際上比較普遍的觀點(diǎn)，小額信貸是指專向中低收入階層提供小額度的、持續(xù)的信貸服務(wù)活動(dòng)，通常包括儲(chǔ)蓄與信貸。1.1關(guān)于國外小額貸款公司資金來源的研究關(guān)于國外小額貸款公司資金來源方面，DavidFehr&GaamaaHishigsuren(2006)認(rèn)為，如果小額貸款機(jī)構(gòu)允許吸收社會(huì)存款，引進(jìn)私人資本，就能讓小額貸款機(jī)構(gòu)的資金來源在一定程度上得到保

3、證。HollisA.&SweetmanA.(1998)、Versluysen(1999)等認(rèn)為，具備存款功能的小額貸款機(jī)構(gòu)更能解決資金短缺問題。1.2關(guān)于國外小額貸款抵押擔(dān)保的研究關(guān)于擔(dān)保抵押方面，Stiglitz（1990）認(rèn)為，小組聯(lián)保的方式可以通過對拖欠貸款成員的懲罰措施來刺激成員還款，從而轉(zhuǎn)嫁了風(fēng)險(xiǎn)，把監(jiān)管者的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到了貸款者身上，這種小組成員互相幫助、互相監(jiān)督、互相保險(xiǎn)，共同承擔(dān)擔(dān)保的職責(zé)的方法可以降低監(jiān)管成本，使監(jiān)督變得可

4、行，同時(shí)也更加有效安全。Mduch（2000）建議采取靈活的抵押方式，他認(rèn)為某些押品，比如牲畜、車子、農(nóng)具等等，這些東西的價(jià)值可能不大，但對于貸款人來說，他關(guān)注的是物品的主觀價(jià)值，失去該項(xiàng)東西可能引起很多不便，就會(huì)導(dǎo)致借款人采取更加謹(jǐn)慎的行為。32.3關(guān)于小額貸款公司資金短缺原因及對策的研究從國內(nèi)研究現(xiàn)狀看，導(dǎo)致小額貸款公司資金短缺的主要因素是公司的性質(zhì)、只貸不存的模式、公司稅費(fèi)、后續(xù)資金這幾個(gè)方面。2.3.1關(guān)于小額貸款公司性質(zhì)的研究

5、李炳（2007）認(rèn)為小額貸款公司身份的不明確已經(jīng)成為資金短缺的瓶頸，一些對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施的優(yōu)惠政策并不對小額貸款公司實(shí)施。佘傳奇，趙朋（2010）建議加快關(guān)于小額貸款公司的相關(guān)立法，完善小額貸款公司的法律服務(wù)體系。張峰（2009）建議參照國際經(jīng)驗(yàn)，從政府行為向市場行為轉(zhuǎn)變，發(fā)展商業(yè)性小型貸款機(jī)構(gòu)，提高小額貸款的效率與盈利。2.3.2關(guān)于小額貸款公司只貸不存模式的研究小額貸款公司只貸不存的模式，導(dǎo)致資金大量流出，卻只有少量流入，面臨資金短缺

6、問題。面對該問題，姚志強(qiáng)（2009）建議允許一些經(jīng)營業(yè)績好，誠信記錄好的小額貸款公司增資擴(kuò)股，吸收一定比率的存款來擴(kuò)大其融資來源。金有軍（2010）建議由政府和一些中小企業(yè)共同出資，組建小額貸款公司貸款基金，以此來解決資金缺乏問題。2.3.3關(guān)于小額貸款公司公司稅費(fèi)的研究汪和黔，汪芹，陳燕玲（2010）認(rèn)為小額貸款公司按普通工商企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)繳納稅款的政策和政府優(yōu)惠政策不惠及到小額貸款公司的行為，導(dǎo)致小額貸款公司還款能力不高。唐文（2010）

7、建議通過在營業(yè)、印花等稅費(fèi)上實(shí)行適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠政策，并在融資利率上給予適當(dāng)?shù)慕档?，來降低小額貸款公司的經(jīng)營成本，擴(kuò)大其盈利空間。2.3.4關(guān)于小額貸款公司后續(xù)資金的研究鄭賢超（2011）建議實(shí)行利率差別化，對不同信用狀況的貸款人實(shí)施不同的貸款利率，對信用良好的客戶降低貸款利率或增加貸款額度，并允許將貸款形成的資產(chǎn)打包出售給農(nóng)村信用合作社或商業(yè)銀行來減少資本損失。小額貸款公司除了獲得利息收入，還可以向兩個(gè)以下的金融機(jī)構(gòu)融入不超過50%的資金，