建設(shè)銀行四川分行消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)運(yùn)營中的問題與對(duì)策.pdf

1、一、研究的目的和意義隨著國家積極財(cái)政政策的持續(xù)實(shí)施，住房、汽車等消費(fèi)市場的快速發(fā)展，個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展面臨著良好的發(fā)展機(jī)遇和巨大的發(fā)展空間，成為商業(yè)銀行新的利潤增長點(diǎn)。深入分析當(dāng)前消費(fèi)信貸的發(fā)展中遇到的問題及風(fēng)險(xiǎn)，研究消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展思路，對(duì)于商業(yè)銀行優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、提高經(jīng)營效益、面對(duì)國際挑戰(zhàn)、增強(qiáng)核心競爭力具有重要意義。本文以建設(shè)銀行四川分行為例，緊密結(jié)合建設(shè)銀行四川分行實(shí)際，著重分析了建設(shè)銀行四川分行應(yīng)如何大力發(fā)展消費(fèi)信貸業(yè)

2、務(wù)，消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，風(fēng)險(xiǎn)管理等。文章還對(duì)過度消費(fèi)信貸提出警示。 二、基本思路和邏輯本文的目的是如何健全完善建設(shè)銀行四川分行的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。文章的思路是先簡介建設(shè)銀行四川分行消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展歷史和現(xiàn)狀，然后提出建設(shè)銀行四川分行發(fā)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)中遇到的問題及風(fēng)險(xiǎn)，再著重探討建設(shè)銀行四川分行應(yīng)該如何大力發(fā)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，如何解決消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展過程中遇到的問題及風(fēng)險(xiǎn)，最后，對(duì)過度消費(fèi)信貸提出警示。 三、結(jié)構(gòu)安排及主要

3、內(nèi)容全文共分為三章： 第一章簡要描述建設(shè)銀行四川分行消費(fèi)信貸發(fā)展的歷史及現(xiàn)狀，并與西方發(fā)達(dá)國家的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)和國內(nèi)其他商業(yè)銀行的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)做一個(gè)簡要的對(duì)比，分析差距及原因。第二章從外部和內(nèi)部兩方面來剖析建設(shè)銀行四川分行消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中的問題及風(fēng)險(xiǎn)。外部問題及風(fēng)險(xiǎn)包括缺乏完善的個(gè)人信用制度保證；相關(guān)法律、法規(guī)尚不健全；我國政策的不連續(xù)、不穩(wěn)定性、不可預(yù)期性，透明度有待加強(qiáng)等。內(nèi)部問題及風(fēng)險(xiǎn)包括：消費(fèi)市場存在著信息不對(duì)稱問題；銀

4、行自身內(nèi)部體制管理制度較為薄弱；抵押物變現(xiàn)難度和費(fèi)用較大；借款人向銀行多頭貸款；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；利率風(fēng)險(xiǎn)和提前還貸風(fēng)險(xiǎn)等。第三章為本文的重點(diǎn)，本章緊密結(jié)合建設(shè)銀行實(shí)際，從幾方面來說明建設(shè)銀行四川分行應(yīng)如何大力發(fā)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。首先銀行內(nèi)部要改變觀念，要改變傳統(tǒng)營銷方式，加大消費(fèi)信貸的營銷力度，要發(fā)揮建設(shè)銀行的特長，加大優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目的投入。其次要加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理，保證貸款的規(guī)范性，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范。要完善相關(guān)的法律、法規(guī)，對(duì)建設(shè)銀行的客戶進(jìn)行差別化

5、服務(wù)，建立一套完整的從銀行內(nèi)部到全社會(huì)的個(gè)人信用評(píng)估體系，實(shí)行浮動(dòng)利率，提前還貸罰息等多種措施。第三要不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。如堅(jiān)持與科技發(fā)展緊密結(jié)合，建立適合消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)的擔(dān)保制度，引入中介擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的運(yùn)作模式，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)信貸證券化等。最后以韓國品嘗過度消費(fèi)信貸苦果為例，對(duì)建設(shè)銀行四川分行的過度消費(fèi)信貸提出警示。 四、主要貢獻(xiàn)與不足本文緊密結(jié)合建設(shè)銀行四川分行的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展實(shí)際，對(duì)建設(shè)銀行四川分行的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)

6、的問題及風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析研究，對(duì)如何大力發(fā)展建設(shè)銀行四川分行的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)提出了自己的一些見解，主要是希望對(duì)建設(shè)銀行四川分行的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展起到一定的借鑒作用，同時(shí)、國內(nèi)商業(yè)銀行消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展都大同小異，因此，本文對(duì)國內(nèi)其他商業(yè)銀行也應(yīng)有一定的借鑒作用。但是鑒于本人理論知識(shí)，分析水平以及對(duì)消費(fèi)信貸的實(shí)務(wù)認(rèn)識(shí)不足，在本論文中對(duì)于原因的分析可能有失偏頗，對(duì)于對(duì)策措施的論述可能過于理論化，一時(shí)還難以全面貫徹落實(shí)。 總之，本人結(jié)合