存款保險制度及其在中國的運用研究.pdf

1、存款保險制度最早始于1933年的美國，當時為了挽救在經(jīng)濟危機的沖擊下已瀕臨崩潰的銀行體系，美國國會通過了《格拉斯-斯蒂格爾法》(Glass-SteagallAct)，并且設立了聯(lián)邦存款保險公司(FederalDepositInsuranceCorporation，F(xiàn)DIC)。事實上，在該法案成立之前，美國許多州就開始了存款保險制度的階段性嘗試：第一階段，1826-1866年美國州銀行負債保險-存款保險制度的雛形；第二階段，1908-19

2、30年美國八個州存款保險制度的建立。雖然這些嘗試都失敗了，但是，這些嘗試性的存款保險制度還是對美國金融體系的穩(wěn)定做出了積極的貢獻。此后，越來越多的國家和政府開始建立存款保險制度來確保其銀行業(yè)的健康發(fā)展。目前，存款保險制度在國際上呈現(xiàn)出以下的發(fā)展特點：發(fā)展速度快、強制性投保方式成為主流以及地區(qū)分布不平衡等。 存款保險與一般的商業(yè)保險具有許多相似之處，但是也有其特性，如互助性、有償性、確定性和標的同質性等。 存款保險制度的職

3、能分為單一職能和復合職能。單一職能僅指存款保險機構的保險職能，而復合職能還包括金融監(jiān)管職能和破產(chǎn)處理職能?，F(xiàn)今，許多國家的存款保險制度都具有復合職能，也就是說存款保險制度的單一職能正逐漸被復合職能所取代。 存款保險制度的主要作用在于通過維護一國金融體系的穩(wěn)定來保護存款人的利益。因此，存款保險制度的理論與金融危機理論密切相關。本文主要選擇了以下幾個金融危機理論：第一，貨幣主義的金融危機理論；第二，明斯基(Minsky)的金融不穩(wěn)定

4、性假說；第三，金融機構內(nèi)在脆弱性的博弈論分析。 今天，許多國家都已經(jīng)建立了存款保險制度。本文主要介紹了以美國、德國和日本為代表的發(fā)達國家及以印度和我國的臺灣地區(qū)為代表的發(fā)展中國家(地區(qū))的存款保險制度的設計，并且從保險基金的籌集、保險標的，保險費率等角度對這些國家(地區(qū))的存款保險制度進行了比較分析，目的是為我國存款保險制度的建立提供可以借鑒的經(jīng)驗。 加入WTO后，我國的金融業(yè)正逐步對外開放，傳統(tǒng)的最后貸款人制度已顯示其