中國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)的出路

1、1淺談中國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)的出路黃楚凌（華南農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院；廣東廣州510642）[摘要]目前我國(guó)廣大農(nóng)村的保險(xiǎn)覆蓋率還相當(dāng)?shù)?，而且，上?guī)模的、行之有效的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在近期內(nèi)也不可能在農(nóng)村廣泛開(kāi)展，農(nóng)村保險(xiǎn)至今還未很好開(kāi)展這與當(dāng)前農(nóng)村日益發(fā)展的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)很不適應(yīng)。筆者通過(guò)收集資料及分析，認(rèn)為要在當(dāng)前情形下農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)的有效突破，必須確立如下基本思路。[關(guān)鍵詞]農(nóng)村保險(xiǎn)；三農(nóng)；縣域保險(xiǎn)一、農(nóng)村保險(xiǎn)概述農(nóng)村保險(xiǎn)是指在鄉(xiāng)鎮(zhèn)、鄉(xiāng)村地區(qū)服務(wù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)

2、民生活和農(nóng)村社會(huì)事業(yè)發(fā)展的各類(lèi)政策性和商業(yè)性保險(xiǎn)，是農(nóng)村金融體系的重要組成部分，也是支持和推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)工程。我國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，自然災(zāi)害頻繁，農(nóng)業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)、農(nóng)民社會(huì)保障問(wèn)題一直是制約農(nóng)村發(fā)展的瓶頸之一。加強(qiáng)面向農(nóng)民的保障能力建設(shè)，從根本上減少農(nóng)民因病因?yàn)?zāi)返貧致貧，是促進(jìn)農(nóng)業(yè)穩(wěn)步發(fā)展、農(nóng)村更加和諧、農(nóng)民持續(xù)增收的要求。中國(guó)社會(huì)科學(xué)院副院長(zhǎng)王洛林教授表示，中國(guó)目前正處在一個(gè)城市化的過(guò)程中，這是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制取向的結(jié)果，而由此導(dǎo)致的農(nóng)

3、村人口的流動(dòng)，農(nóng)民失地問(wèn)題，以及農(nóng)村比城鎮(zhèn)更嚴(yán)重的老齡化問(wèn)題，都需要得到各方面的關(guān)注，“在這種情況下，開(kāi)展和探索農(nóng)村保險(xiǎn)發(fā)展的新模式，顯得越發(fā)重要。”二、發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)的新思路1.發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的指導(dǎo)思想：應(yīng)以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，堅(jiān)持規(guī)模和效益并重，加大資源投入，立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，穩(wěn)步推進(jìn)，按照“政府推動(dòng)、政策扶持、市場(chǎng)運(yùn)作、農(nóng)民自愿”的運(yùn)作方式，發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)，3保險(xiǎn)保障體系，全面提高服務(wù)“三農(nóng)”的能力。發(fā)展重點(diǎn)：政策性財(cái)政補(bǔ)貼、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)業(yè)務(wù)；政

4、策性財(cái)政補(bǔ)貼、自負(fù)盈虧業(yè)務(wù)，主要是農(nóng)房大災(zāi)保險(xiǎn)和林木火災(zāi)保險(xiǎn)；政策性財(cái)政補(bǔ)貼、保險(xiǎn)代辦業(yè)務(wù)，主要是新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)。商業(yè)性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：如農(nóng)民工意外傷害保險(xiǎn)、農(nóng)村小額貸款人意外傷害保險(xiǎn)、農(nóng)村車(chē)輛保險(xiǎn)等等。此外，還可就其他農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與各地教育、衛(wèi)生、計(jì)劃生育、供銷(xiāo)合作社、農(nóng)信社、農(nóng)經(jīng)所、農(nóng)技站等面向農(nóng)村的服務(wù)機(jī)構(gòu)合作，推進(jìn)農(nóng)村校園方責(zé)任險(xiǎn)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院診所醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)、農(nóng)民建房綜合保險(xiǎn)、農(nóng)村干部人身意外險(xiǎn)、農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)、母嬰安康險(xiǎn)、子女教育年

5、金險(xiǎn)及農(nóng)村集體財(cái)產(chǎn)、個(gè)人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)的發(fā)展，不斷擴(kuò)大農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)覆蓋面。5.切實(shí)加大發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)的工作力度加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。積極搶占先機(jī)拓展農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)是一項(xiàng)重要的戰(zhàn)略任務(wù)。保險(xiǎn)公司應(yīng)從全局和戰(zhàn)略的高度，深刻認(rèn)識(shí)發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)的重大意義，從黨和政府的全局工作中，明確自己的職責(zé)和任務(wù)，在履行責(zé)任中抓機(jī)遇，在服務(wù)社會(huì)中找市場(chǎng)，為自己贏得更好的發(fā)展環(huán)境。切實(shí)增強(qiáng)發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)的緊迫感和責(zé)任感，把發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)列入重要議事日程，加快啟動(dòng)，扎實(shí)推進(jìn)。制定

6、可行的工作計(jì)劃。按照確立的市場(chǎng)策略和發(fā)展重點(diǎn)，根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)、農(nóng)村特色，抓緊制定發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)的工作計(jì)劃，明確農(nóng)村保險(xiǎn)產(chǎn)品、網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)、政策支持、實(shí)施步驟等方面的具體措施。加強(qiáng)與政府的合作。以開(kāi)展政策性農(nóng)業(yè)和農(nóng)村保險(xiǎn)為切入點(diǎn)，向當(dāng)?shù)卣畢R報(bào)，促進(jìn)政府相關(guān)部門(mén)的合作，成立合作協(xié)調(diào)小組，爭(zhēng)取當(dāng)?shù)卣谡咧贫ā⑿麄饕龑?dǎo)、溝通協(xié)調(diào)、組織推動(dòng)等方面的領(lǐng)導(dǎo)和支持。推進(jìn)農(nóng)村渠道建設(shè)。全力建設(shè)和擴(kuò)大在農(nóng)村地區(qū)的資源和渠道優(yōu)勢(shì)，成立農(nóng)村營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部，依托供銷(xiāo)社

7、、農(nóng)技站、信用社、民政所等機(jī)構(gòu)設(shè)立代辦服務(wù)點(diǎn)，重點(diǎn)是抓緊農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的選配工作，并從實(shí)際出發(fā)及時(shí)增加農(nóng)村營(yíng)銷(xiāo)員規(guī)模；同時(shí)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村營(yíng)銷(xiāo)人員培訓(xùn)工作，盡快提高他們的專業(yè)知識(shí)和展業(yè)技能、誠(chéng)信和法規(guī)意識(shí)；組織好針對(duì)性強(qiáng)的產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，加強(qiáng)產(chǎn)品推介和人員素質(zhì)培訓(xùn)，使農(nóng)村營(yíng)銷(xiāo)渠道業(yè)務(wù)盡快取得突破。切實(shí)防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。正確處理好經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的關(guān)系，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行精確測(cè)算，用數(shù)字說(shuō)話，爭(zhēng)取政府的支持和理解。早做預(yù)案，妥善處理農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保理賠