人身保險v1.0

1、第1頁共4頁人身危害的概念人身危害的概念：是指人的生命或方面遭受損害的危險。生命危險包括早逝危險和年老危險。健康危險包括疾病危險和殘疾危險。早死亡成本早死亡成本：①與死亡本身相關(guān)的費用②死者生前的收入損失。年老危險成本：①退休時沒有繼續(xù)，負擔(dān)不起生活②退休繼續(xù)不足的危險。疾病危險成本疾病危險成本：①醫(yī)療費用危險②收入損失危險。殘疾危險成本殘疾危險成本：①殘疾這種活死亡所帶來的問題可能②比死亡帶來的費用更高。人身保險人身保險：是以人的壽命

2、和身體為保險表的的保險。人身保險的特點人身保險的特點：①人身保險的保險標的是人的生命或身體②人身保險具有長期性和儲蓄性③人身保險是一種定額給付性保險④保險利益決定于投保人和被保險人之間的關(guān)系。人身保險的分類人身保險的分類：①保險范圍：人壽保險，意外傷害，健康保險②保險期限：長期業(yè)務(wù)，一年期業(yè)務(wù)，短期業(yè)務(wù)③投保方式：個人保險團體保險④是否分紅：分紅保險，不分紅保險。人壽保險人壽保險人壽保險：簡稱壽險，是以保險人的壽命為保險標的，以人的生存

3、或死亡為給付保險金條件的人身保險。生存生存：生命的以延續(xù)，人們維持平常生理機能的一種物理狀態(tài)。死亡死亡：生命系統(tǒng)徹底停止運轉(zhuǎn)，喪失全部機能，也包括法律所的宣告死亡在內(nèi)。人壽保險的分類人壽保險的分類：①按照保險責(zé)任劃分：死亡保險生存?zhèn)ΡｋU兩全保險。②按照保費和保額是否具有靈活性：變額人壽保險②萬能人壽保險③變額萬能壽險。死亡保險又分為死亡保險又分為：定期死亡保險和終生死亡保險。定期死亡保險定期死亡保險：是指被保險人在保險合同有效期內(nèi)發(fā)生

4、死亡事故保險人給付保險金的保險。特點：①保險期限一定②保險費不返還③定期壽險的名義保險費較低廉④容易誘發(fā)道德風(fēng)險④投保人的逆選擇傾向于保險人的風(fēng)險選擇并存。終身死亡保險終身死亡保險：以被保險人的死亡為保險事故而由保險人給付保險金的保險。特點：①保險期限不確定②幾乎所有的終身壽險都基于生命表所假設(shè)的105歲為人的生命極限③保險費中有儲蓄成分④退保可獲的退保金。生存保險生存保險：生存保險是以北保險人到保險期限屆滿仍然生存為給付保險金條件的保

5、險。分類：分為普通生存保險和年金保險。普通生存保險：生存為給付條件一次性給付市場上不多見。年金保險年金保險：①生存為給付條件②按年金給付③多種繳費方式。年金保險分類：繳費方式：①一次性繳清保險費和分期繳費②按年金給付開始時間：即期年金和延期年金按保險人不同：①個人年金②聯(lián)合及生存者年金③聯(lián)合年金按給付期限：①定期年金②終身年金③最低保證金年金按保險年金給付額：①定額年金②不定額年金。兩全保險兩全保險：被保險人在保險期間內(nèi)死亡或在合同期限

6、屆滿時仍生存，保險人均承擔(dān)給付保險金責(zé)任的人壽保險。特點為：①承保責(zé)任最全面②保險費最高③具有很強的儲蓄性。注：新型保險分類：①分紅保險②變額壽險③萬能保險。分類：①普通兩全保險②多倍賠付兩全保險（賠生高于賠死）③養(yǎng)老福建兩全保險（賠死高于生）④聯(lián)合兩全保險（多人共司投保）⑤子女教育保險變額保險變額保險：是隨其保費分立賬戶中投資收益的變化而變化的終身壽險。特點：①保費的繳納時固定的，保額在保證一個最低限額的條件下可以變動②開設(shè)分立賬戶，

7、與公司的其他業(yè)務(wù)分開管理③保險保單的現(xiàn)金價值也與分立賬戶的投資業(yè)績相關(guān)，但沒有最低額承諾④死亡給付包括2個部分。保單約定的以固定的最低死亡給付額和可變的死亡給付額。（日息月結(jié)，復(fù)利滾存）萬能壽險萬能壽險：繳費靈活，保險金額可調(diào)整的壽險。特點：①保費繳納方式靈活②保險金額可以變動③沒有獨立的投資賬戶④萬能壽險運作透明。變額萬能壽險的特點：①采用萬能壽險的保費交付方式②采用變額壽險的保額確定方式③保單現(xiàn)金價值變動與變額保險相同。第3頁共4頁

8、醫(yī)療保險醫(yī)療保險：以保險合同的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險金條件，為被保險人接受治療期間的醫(yī)療費用發(fā)生提供保障的保險失能收入損失保險失能收入損失保險：以因保險合同約定的疾病或者意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險金條件，為保險人在一定時期內(nèi)收入減少或者中斷提供保障的保險。護理保險護理保險：以因保險合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護理需要為給付保險金為條件，為被保險人的護理提供保障的保障健康保險按照保險期限分為長期健康保險和短期健康保險醫(yī)療保險按

9、照保險金的給付性質(zhì)分為費用補償型醫(yī)療保險和定額給付型醫(yī)療保險。費用補償型醫(yī)療保險：根據(jù)被保險人實際發(fā)生的醫(yī)療費用支出，按照約定的標準確定保險金數(shù)額的醫(yī)療保險定額給付型醫(yī)療保險：按照約定的數(shù)額給付保險金的醫(yī)療保險。依法成立的人壽保險公司，健康保險公司，經(jīng)中國保監(jiān)會核定，可以經(jīng)營健康保險業(yè)務(wù)長期健康保險中的疾病保險產(chǎn)品，可以包含死亡保險責(zé)任，但死亡給付金額不的高于疾病最高給付金額長期健康保險產(chǎn)品應(yīng)當設(shè)置合同猶豫期，并在保險條款中列明投保人在

10、猶豫期內(nèi)的權(quán)利，長期健康保險產(chǎn)品的猶豫期不的少于十天。重大疾病保險的疾病的適用范圍重大疾病保險的疾病的適用范圍：保險期間主要為成年人重大疾病保險是當被保險人在保險期間內(nèi)發(fā)生保險合同約定的疾病，達到約定的疾病狀態(tài)，或?qū)嵤┘s定的手術(shù)時，給付保險金的健康保險產(chǎn)品重大疾病保險的根本目的重大疾病保險的根本目的：是為病情嚴重，花費巨大的疾病治療提供經(jīng)濟支持重大疾病保險的基本特征重大疾病保險的基本特征:①病情嚴重②花費巨大重大疾病保險的用途：①醫(yī)療費

11、用②經(jīng)濟保障重大疾病保險屬于疾病保險健康保險健康保險：是以人的身為保險標的，保證被保險人在疾病或意外事故所致傷害時的費用支出或損失獲的補償?shù)囊环N保險人身意外傷害保險和健康保險的共性和區(qū)別人身意外傷害保險和健康保險的共性和區(qū)別共性：都是以人為保險標的區(qū)別：人身保險保險責(zé)任僅限于意外傷害健康保險保險責(zé)任為疾病，生存等引起的殘疾死亡即期意外所致的死亡，傷殘。健康保險的承保責(zé)任健康保險的承保責(zé)任：工資收入損失，業(yè)務(wù)利益損失，殘疾補貼以及喪葬費及

12、遺屬生活的補貼健康保險的特征健康保險的特征：①健康保險的保險表的，保險事故具有特殊性②健康保險的經(jīng)營內(nèi)容具有復(fù)雜性③責(zé)任準備的性質(zhì)復(fù)雜性④保險金給付基礎(chǔ)的多樣性健康保險的保險合同具有特殊性：①健康保險具有補償?shù)奶厥庑寓诮】当ｋU一般不指定受益人③健康保險合同多為短期合同（壽險保費計算有三大基礎(chǔ)率：死亡率，利率，費率。健康保險的保費有三大基礎(chǔ)率：發(fā)病率。，殘疾率，替換生亡率）健康保險的分類健康保險的分類：①按照保險保障的內(nèi)容分類：①醫(yī)療保險

13、②疾病保險③失能收入保險損失保險④長期護理保險②按照投保方式分類：個人健康保險和團體健康保險③按續(xù)保條件分類：①不可撤銷健康保險②保障續(xù)約健康保險③有條件續(xù)約健康保險④保險公司選擇續(xù)約保險⑤無續(xù)保條款健康保險⑥可撤銷健康保險④按組織性質(zhì)分類：①商業(yè)健康險②管理式醫(yī)療險③社會健康保險④自保計劃團體人身保險團體人身保險：團體人身保險是以團體為投保人，將其單位在職人員被作為保險人，由單位統(tǒng)一組織向保險公司投保的保險團體人身保險特點所在團體人身