淺析人身保險利益.pdf

1、本文探討的人身保險利益是指人身保險合同中的保險利益。在人身保險領(lǐng)域，合同的成立和存續(xù)是否以保險利益為要件這一問題，學(xué)者觀點不一，各國規(guī)定也不盡一致，我國保險法對此僅有二些原則性的規(guī)定。因此，借鑒國外相關(guān)成熟的理論有利于我國保險法理論和實踐的完善。 本文從人身保險利益的性質(zhì)和作用入手，探討人身保險利益的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，明確人身保險利益適用主體，具體分析了人身保險利益的適用范圍以及適用時間，并就完善我國保險利益原則提出了自己的見解。全文共

2、分為四部分：第一部分對人身保險利益做了定性分析，并介紹了保險利益原則的三個功能。英美法系國家采用的是利益說，認(rèn)為人身保險利益本質(zhì)上是一種經(jīng)濟利益；大陸法系國家采用的是利害關(guān)系說，認(rèn)為人身保險利益是一種利害關(guān)系。但我國保險法對此并未做出明確規(guī)定。筆者認(rèn)為，人身保險利益在本質(zhì)上是基于一定的利害關(guān)系而產(chǎn)生的積極的合法的具體的經(jīng)濟利益。第二部分主要討論了人身保險利益的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。在這個問題上，英美法系國家以利益主義為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。即投保人對被保險人如

3、果具有經(jīng)濟上的利益關(guān)系的話，則投保人對被保險人具有保險利益。大陸法系國家以同意主義為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。即只要被保險人同意投保人為其投保，就可以認(rèn)定投保人對被保險人具有保險利益。我國保險法則是以利益主義為主，同意主義為輔作為保險利益的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。即投保人對被保險人，若具有法律上的親屬關(guān)系而產(chǎn)生相互間的利益關(guān)系的話，則投保人對被保險人具有保險利益；反之，若無法律上的親屬關(guān)系，但是經(jīng)過被保險人同意的，則視為投保人對被保險人具有保險利益。第三部分對人身保

4、險利益的適用做了比較具體的分析。從適用主體上看，應(yīng)規(guī)定投保人和受益人對被保險人具有保險利益。從適用時間上看，人身保險利益只需在訂立合同時存在，合同存續(xù)期間人身保險利益喪失的，并不影響保險合同的效力。從適用范圍上看，可以分三類：第一類，投保人或受益人是被保險人本人；第二類，投保人或受益人是被保險人的法定親屬關(guān)系人，包括夫妻、父母、子女或其他親屬；第三類，投保人或受益人是被保險人的經(jīng)濟利益關(guān)系人，如債權(quán)人對債務(wù)人、監(jiān)護(hù)人對被監(jiān)護(hù)人、雇主對雇