風(fēng)險管理與人身保險

1、第一章第一章風(fēng)險與風(fēng)險管理概述風(fēng)險與風(fēng)險管理概述第一節(jié)第一節(jié)風(fēng)險概述風(fēng)險概述一、風(fēng)險的定義：一、風(fēng)險的定義：1損失的不確定性2實(shí)際結(jié)果與預(yù)期結(jié)果的偏離程度3可能的損失4期望損失（風(fēng)險發(fā)生的概率損失的程度）二、風(fēng)險的特征二、風(fēng)險的特征1客觀性2偶然性3損失性（本質(zhì)特征）4可測性（大量、同質(zhì)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計）5可變性（舊風(fēng)險慢慢消失、新風(fēng)險又不斷出現(xiàn)）三、風(fēng)險的構(gòu)成要素（三、風(fēng)險的構(gòu)成要素（4個）個）（一）風(fēng)險暴露風(fēng)險暴露——風(fēng)險承擔(dān)著面臨風(fēng)險的

2、狀態(tài)分類：實(shí)物資產(chǎn)風(fēng)險暴露金融資產(chǎn)風(fēng)險暴露法律責(zé)任風(fēng)險暴露人力資本風(fēng)險暴露（二）風(fēng)險因素風(fēng)險因素1物質(zhì)風(fēng)險因素（低洼地的建筑、失修的電線、不良嗜好等等）2道德風(fēng)險因素（個體的故意行為使風(fēng)險發(fā)生）3心理風(fēng)險因素（購買保險后心存僥幸，不注意、不關(guān)心）4社會風(fēng)險因素（經(jīng)濟(jì)危機(jī)、政治動亂、種族矛盾等等）（三）風(fēng)險事件風(fēng)險事件（火災(zāi)、地震、盜竊、人的死亡疾病等等）（四）損失損失定義：人身傷亡人身傷亡或經(jīng)濟(jì)價值經(jīng)濟(jì)價值的非故意的、非計劃的、非預(yù)期的

3、減少。風(fēng)險事件的發(fā)生風(fēng)險事件的發(fā)生和風(fēng)險因素的存風(fēng)險因素的存在都可能導(dǎo)致?lián)p失，例如，風(fēng)險因素的存在引起憂慮和緊張、引起資源配置扭曲、引起風(fēng)險處理費(fèi)用。分類：1直接損失2間接損失或五、風(fēng)險成本五、風(fēng)險成本定義：是指由于風(fēng)險事件的發(fā)生或者風(fēng)險因素的存在引起的費(fèi)用支出。包括發(fā)生損失產(chǎn)生的成本、不確定性本身引起的成本。風(fēng)險事件發(fā)生所導(dǎo)致的成本包括：風(fēng)險事件的直接損失、風(fēng)險事件的間接損失。風(fēng)險因素存在索引起的成本包括：1資源非優(yōu)化配置（提前2小時

4、候機(jī)）2對風(fēng)險的恐懼和憂慮所引起的機(jī)會成本（焦慮恐懼引起負(fù)面效應(yīng)，這些精力本可以做別的事情）第二節(jié)第二節(jié)風(fēng)險管理概述風(fēng)險管理概述一、風(fēng)險管理的定義風(fēng)險管理的定義——以最小的成本（包括人力、物力、財力和）獲得最大的安全保障。風(fēng)險管理由確定風(fēng)險管理目標(biāo)、風(fēng)險識別、風(fēng)險衡量、風(fēng)險管理措施的選擇與實(shí)施、效果評價等環(huán)節(jié)組成。其中風(fēng)險識別和風(fēng)險衡量統(tǒng)稱為風(fēng)險評估，它是風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。二、風(fēng)險管理的重要性風(fēng)險管理的重要性（對企業(yè)、對家庭、對社會）三、

5、風(fēng)險管理的原則三、風(fēng)險管理的原則1全面周詳?shù)脑瓌t2量力而行的原則——根據(jù)自身財務(wù)承受能力決定采用何種風(fēng)險管理措施，如自留風(fēng)險、轉(zhuǎn)移風(fēng)險、購買保險和損失控制。3成本效益比較原則——在承辦約束下選擇最佳的風(fēng)險處理方法，如自留風(fēng)險、轉(zhuǎn)移風(fēng)險、購買保險和損失控制。四、風(fēng)險管理的職能定位和組織四、風(fēng)險管理的職能定位和組織（一）風(fēng)險管理的職能定位（一）風(fēng)險管理的職能定位風(fēng)險管理的基本職能是最大限度地減少組織和個人的不確定性。公司管理職能分為：戰(zhàn)略管