養(yǎng)老金知多少

1、養(yǎng)老金知多少養(yǎng)老金知多少現(xiàn)在絕大多數(shù)打工的人都有勞動合同，有勞動合同的大多人都交以養(yǎng)老保險為主的所謂三金，我估計95%以上的人根本搞不懂什么叫養(yǎng)老保險，更搞不懂退休后能拿多少錢。本文就是想讓一些人在年老后悔之前，趁著現(xiàn)在還年青，搞個清楚。我其實剛畢業(yè)的前兩三年，也是沒搞清楚，當然不是為了苦學性知識而耽誤了時間，和普通人一樣，沒有這個意識。后來接觸到了商業(yè)保險，翻著白眼反復看，基本了解了當后來接觸到了商業(yè)保險，翻著白眼反復看，基本了解了當

2、時的規(guī)則：時的規(guī)則：根據(jù)個人上年月平均工資，個人繳納8%，單位繳納22%，其中個的繳納的部分和單位繳納的22%中的3%，列入養(yǎng)老金個人賬戶。這部分永遠歸個人所有，另外單位繳納的部分，列為社會養(yǎng)老金統(tǒng)籌賬戶。到退休后拿多少錢呢？繳滿15年的，養(yǎng)老金分為兩部分，一部分是個人賬戶部分的1120，相當于分10年拿完，當然并不是說10年后就沒有了，一直到去逝。第二部分是當時社會平均工資的20%。假設目前有一個小白領，月薪4000，則每月個人加單位

3、，為其個人賬戶繳納了440元的錢，一年就是5280。假設工資每年增長5%，一共繳納了25年，則個人賬戶一共有251998元，則養(yǎng)老金的一部分就是251998120=2099元。假如目前社會平均工資是1500，每年增長5%，則25年后的社會平均工資是5079，則20%的另一部分養(yǎng)老金是1016元。合計養(yǎng)老金3115元。是不是挺多的？但不要忘了通貨膨脹，我們假如物價每年上漲我們假如物價每年上漲3%，即相當于現(xiàn)金每，即相當于現(xiàn)金每年貶值年貶值

4、3%，則，則25年后的這些退休金相當于現(xiàn)在年后的這些退休金相當于現(xiàn)在1488元。元。其實也不少了。雖然只相當于目前月薪4000的37.2%。這個3%不是隨便講講的，100年來美國的CPI就是平均3%。但是，前兩年，中國養(yǎng)老金的規(guī)則發(fā)生了重大的變化：1、單位繳納的部分全部歸統(tǒng)籌賬戶，3%不再歸個人賬戶。2、養(yǎng)老金的一部分，不再是一概為當時社會平均工資的20%，而是根據(jù)繳納的年限，如果繳了15年，就是15%，如果繳了30年，就是30%。還是

5、以上面的例子來算，就是還是以上面的例子來算，就是507925%=12703、養(yǎng)老金的另一部分，不再是個人賬戶的1120，而是根據(jù)退休年齡和當時社會平均壽命。假如當時社會平均壽命是80歲，而退休時是60歲，相差20年，則養(yǎng)老金的一部就是個人賬戶金額﹙8060﹚12。以上例來算，假如60歲退休，當時社會平均壽命80年，就是2519988%11%﹙8060﹚12=763。合計合計2033，以年貶值，以年貶值3%，25年后的養(yǎng)老金相當于目前年后

6、的養(yǎng)老金相當于目前998元，普遍高于各地最低工元，普遍高于各地最低工資啊。這只相當于目前資啊。這只相當于目前4000月收入的月收入的25%不到。不到。所以這次的養(yǎng)老金制度，對高收入者特別不利。因為統(tǒng)籌部分，不論交的錢多少，是相同的。那如果繳納養(yǎng)老金時間不到15年呢？那就滾你的臭鴨蛋吧，一分錢都沒有。這其實已經(jīng)在為城市掠奪外地打工者的一種手段，因為各地不能統(tǒng)一繳領養(yǎng)老金。個人只能帶走自己個人賬戶的錢，有哪個省愿意接收這點小錢，拿出自己省份

7、的統(tǒng)籌金給外地帶工回來養(yǎng)老的人發(fā)養(yǎng)老金？這不是做夢嗎？所以建議在外地打工的人，如果你們不能確認在那個城市連續(xù)工作15年以上，最好不要交養(yǎng)老金，自己的8%不要交出去，有可能公司也愿意在減輕的相當于月工資22%的負擔中，與你們共享比如10%。有沒有可能養(yǎng)老金制度再變呢？當然有可能。因為國家其實并沒有和個人簽訂養(yǎng)老金保險的合同。法律是隨時可以改的。我聽說，注意，是我聽說，未必是真，就是現(xiàn)在有6個人在交錢，有一個人在拿錢；而當目前30歲的人退休

8、的時候，就是4個人在拿錢，1個人在交錢，這個錢夠拿的嗎？這個數(shù)據(jù)，前半句我比較相信，后半句我不大相信。反正我看到一個數(shù)據(jù)，美國的養(yǎng)老金制度，到2042年就要破產(chǎn)了，因為有人根據(jù)制度安排要拿錢，但沒有錢可拿了。中國未老先富是基本事實，人口紅利根本就是謊言，就算有紅利，由誰拿走了？我看肯定不是無權無勢的傻老百姓。有時候聽到給退休的人加養(yǎng)老金的事，我就感到非常奇怪，根據(jù)養(yǎng)老金規(guī)則，加的錢只能是社會平均工資增加額的20%，但顯然加得比較多。請問

9、這個錢從拿里來的？錢肯定不是從天上掉下來的，這損害了誰的利益？雖然我爸的養(yǎng)老金明顯增加，但我感覺不妥。有什么辦法可以應對自己的養(yǎng)老問題呢？我認為基金定期定投最好。有什么辦法可以應對自己的養(yǎng)老問題呢？我認為基金定期定投最好。考慮到美國股市100年以來年均上漲10%，則每月200元買基金，年增值10%，38年就可以增值為100萬，4000元工資的人，每月定投400，38年后就是200萬，200萬假如年利息5%，則存款利息收入也有10萬，假如

10、貨幣每年貶值3%，38年后的10萬相當于32523元，相當于月收入2710元，相當于目前月薪的67.75%。關鍵還有另外的200萬，而養(yǎng)老金的話，是沒有的。本文的計算未必嚴密，又有很多的假設。因為月收入不同，繳納養(yǎng)老金時間不同，則退休金也不同。同時對于CPI每年3%的假設，是否正確，到25年后，或38年再驗證吧。到時候如果我是對的，希望有網(wǎng)友在我博客中留言，說：你這老家伙說得真準。說不定我大笑之下，無疾而終，留下1000萬到1億的現(xiàn)金資