國際保險(xiǎn)第一章

1、1第一章第一章國際保險(xiǎn)概述國際保險(xiǎn)概述學(xué)習(xí)要求學(xué)習(xí)要求掌握國際保險(xiǎn)的概念、特點(diǎn)、起源和發(fā)展以及對世界經(jīng)濟(jì)的影響通過對本章的學(xué)習(xí)，要樹立國際保險(xiǎn)的基本知識框架，從而使學(xué)習(xí)更有條理對本章的內(nèi)容重在理解主要內(nèi)容主要內(nèi)容第一節(jié)第一節(jié)國際保險(xiǎn)的基本概念國際保險(xiǎn)的基本概念一、保險(xiǎn)的基本介紹一、保險(xiǎn)的基本介紹保險(xiǎn)是與風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的概念，是處理風(fēng)險(xiǎn)最重要的方法。保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)就是有效的組合、轉(zhuǎn)嫁以及分散風(fēng)險(xiǎn)的一種機(jī)制。保險(xiǎn)——“精致的穩(wěn)定器”對付可能遭遇的

2、各類風(fēng)險(xiǎn)（財(cái)產(chǎn)、人身等方面）的有效保障機(jī)制，是實(shí)施責(zé)任分?jǐn)?，履行?jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付的一種科學(xué)制度。保險(xiǎn)特征保險(xiǎn)特征1、損失分?jǐn)倱p失分?jǐn)偂茖W(xué)機(jī)制科學(xué)機(jī)制①利用數(shù)學(xué)法則（大數(shù)法則、概率規(guī)則和平均律）對未來損失進(jìn)行一定程度的精確預(yù)測②在群體中進(jìn)行損失分擔(dān)“我為人人，人人為我”風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)傆?jì)算舉例2、偶然損失的償付、偶然損失的償付——可能遭受可能遭受偶然損失是由于偶然發(fā)生的事件所帶來的不可預(yù)見的和未預(yù)期到的損失。保單不賠償蓄意造成的損失保單不賠償蓄

3、意造成的損失。3、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指風(fēng)險(xiǎn)由被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人4、賠償或給付（償付）、賠償或給付（償付）財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)：賠償意味著被保險(xiǎn)人可以恢復(fù)到近似損失發(fā)生以前的財(cái)務(wù)狀況人身險(xiǎn)：人的價(jià)值不可估量，因此根據(jù)合同約定進(jìn)行給付二、國際保險(xiǎn)的含義二、國際保險(xiǎn)的含義國際保險(xiǎn)＝國際＋保險(xiǎn)國際保險(xiǎn)屬于保險(xiǎn)范疇，因而具備保險(xiǎn)的基本特征。超出本國范圍就是國際。國際保險(xiǎn)不過是本國保險(xiǎn)在國際上的延伸，在世界范圍內(nèi)研究保險(xiǎn)。國際保險(xiǎn)的特征：國際保險(xiǎn)的特

4、征：1、分散風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)更具有充分性和廣泛性。2、國際保險(xiǎn)必然融入到世界經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，顯示出整體性和互聯(lián)性的特性。（1）起源（2）與國際投資、國際信用、國際旅游成為國際經(jīng)濟(jì)交往中的支柱3、國際保險(xiǎn)在實(shí)務(wù)操作上具有極強(qiáng)的參照性和互補(bǔ)性。（1）保險(xiǎn)跨國公司AIG的友邦、中德安聯(lián)、法國安蒙、中英人壽、信誠人壽、海爾紐約……外資的競爭（2）國際再保險(xiǎn)英國的勞合社（3）發(fā)展中國家的學(xué)習(xí)三、保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)三、保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)（一）（一）NoNoriskris

5、knonoinsuranceinsurance1、保險(xiǎn)產(chǎn)生的根本原因，就是為了規(guī)避現(xiàn)實(shí)生活中可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，取得穩(wěn)定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件。3思考：巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)一定不可保嗎？巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的解決方法：①保險(xiǎn)公司可以通過再保險(xiǎn)從再保險(xiǎn)公司那里獲得對災(zāi)難性損失的賠償。再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人將簽訂的承保業(yè)務(wù)部分或全部地轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)公司。②保險(xiǎn)人可以通過在一個(gè)較大的地理區(qū)域內(nèi)分散覆蓋面來避免風(fēng)險(xiǎn)集中。（例:四川的震區(qū)內(nèi)強(qiáng)制連續(xù)投保）③運(yùn)用一些新的金融工具來處理巨災(zāi)損失

6、，比如巨災(zāi)債券。④巨災(zāi)保險(xiǎn)模式(分層機(jī)制、政府的作用)5、可預(yù)測的損失幾率保險(xiǎn)公司必須能夠在一定精確程度上預(yù)測未來損失出現(xiàn)的平均頻率和嚴(yán)重程度。這樣保險(xiǎn)人才能夠收取合理的保險(xiǎn)費(fèi)，在保單有效期內(nèi)足夠支付所有的索賠和費(fèi)用的開支并獲取利潤。6、經(jīng)濟(jì)可行的保費(fèi)投保人必須能夠支付投保費(fèi)支付的保險(xiǎn)費(fèi)必須低于保險(xiǎn)的面值延伸出的學(xué)科——保險(xiǎn)精算、保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)舉例：火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)是否具有可保性舉例：火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)是否具有可保性第二節(jié)第二節(jié)國際保險(xiǎn)發(fā)展的歷史進(jìn)程國際保險(xiǎn)

7、發(fā)展的歷史進(jìn)程一、自發(fā)興起逐步形成區(qū)域性市場的創(chuàng)始階段一、自發(fā)興起逐步形成區(qū)域性市場的創(chuàng)始階段兩河流域的保險(xiǎn)萌芽約在5000年前，幼發(fā)拉底河流域商業(yè)活動(dòng)相當(dāng)活躍，商人為了謀求更大的利潤到更遠(yuǎn)的地方尋找交易的市場運(yùn)輸途中可能遭遇災(zāi)害損失互助共濟(jì)、分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)例如：商人將貨物分別裝載于不同的駱駝上，一旦遭災(zāi)，未受損商人的利潤要分?jǐn)偨o受災(zāi)者中國的保險(xiǎn)萌芽約在3000年前分散風(fēng)險(xiǎn)、分擔(dān)損失的思想例如：各貨主貨物交叉裝船（不要把所有雞蛋裝在一個(gè)籃子里

8、）巴比倫允許商人雇傭旅行推銷員去遠(yuǎn)方推銷貨物遭遇強(qiáng)盜時(shí)，如果推銷員無故意或疏忽，可以不負(fù)責(zé)任《漢漠拉比法典》——確立以信用為基礎(chǔ)分擔(dān)運(yùn)輸貨物風(fēng)險(xiǎn)公元前916年編制的《羅地安海商法》確立了“一人為眾，眾人為一”共同海損基本原則規(guī)定“凡因減輕船只載重投棄入海的貨物，如為全體利益而損失的，須由全體分?jǐn)倸w還?！边@就是著名的“共同海損”原則以上內(nèi)容均屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的內(nèi)容，以下記載了人身保險(xiǎn)的一種最初的形式：古埃及、古希臘、古羅馬自發(fā)自助組織，以成員

9、繳納會(huì)費(fèi)的形式組成一定基金，用作不幸死亡者的喪葬費(fèi)和撫恤金以上值得注意的是：沒有獨(dú)立出一個(gè)單獨(dú)的保險(xiǎn)人船貨抵押貸款制度（保險(xiǎn)關(guān)系雛形）船貨抵押貸款制度（保險(xiǎn)關(guān)系雛形）船主將船舶、貨主將貨物作為抵押品，向資本所有人貸得航海資金如交易完畢順利到達(dá)，則歸還本息，高出一般借貸關(guān)系的利息則相當(dāng)于保險(xiǎn)費(fèi)的含義如出海中途遇險(xiǎn)，經(jīng)核實(shí)后可免于歸還本金，所貸資金視為損失補(bǔ)償這種抵押借貸制度蘊(yùn)涵著類似保險(xiǎn)關(guān)系的主體和客體，實(shí)際上是最早形式的海上保險(xiǎn)這種抵押