國際保險第一章

1、1第一章第一章國際保險概述國際保險概述學(xué)習(xí)要求學(xué)習(xí)要求掌握國際保險的概念、特點、起源和發(fā)展以及對世界經(jīng)濟的影響通過對本章的學(xué)習(xí)，要樹立國際保險的基本知識框架，從而使學(xué)習(xí)更有條理對本章的內(nèi)容重在理解主要內(nèi)容主要內(nèi)容第一節(jié)第一節(jié)國際保險的基本概念國際保險的基本概念一、保險的基本介紹一、保險的基本介紹保險是與風(fēng)險密切相關(guān)的概念，是處理風(fēng)險最重要的方法。保險的實質(zhì)就是有效的組合、轉(zhuǎn)嫁以及分散風(fēng)險的一種機制。保險——“精致的穩(wěn)定器”對付可能遭遇的

2、各類風(fēng)險（財產(chǎn)、人身等方面）的有效保障機制，是實施責(zé)任分?jǐn)?，履行?jīng)濟補償或給付的一種科學(xué)制度。保險特征保險特征1、損失分?jǐn)倱p失分?jǐn)偂茖W(xué)機制科學(xué)機制①利用數(shù)學(xué)法則（大數(shù)法則、概率規(guī)則和平均律）對未來損失進行一定程度的精確預(yù)測②在群體中進行損失分擔(dān)“我為人人，人人為我”風(fēng)險分?jǐn)傆嬎闩e例2、偶然損失的償付、偶然損失的償付——可能遭受可能遭受偶然損失是由于偶然發(fā)生的事件所帶來的不可預(yù)見的和未預(yù)期到的損失。保單不賠償蓄意造成的損失保單不賠償蓄

3、意造成的損失。3、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險轉(zhuǎn)移風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指風(fēng)險由被保險人轉(zhuǎn)移給保險人4、賠償或給付（償付）、賠償或給付（償付）財產(chǎn)險：賠償意味著被保險人可以恢復(fù)到近似損失發(fā)生以前的財務(wù)狀況人身險：人的價值不可估量，因此根據(jù)合同約定進行給付二、國際保險的含義二、國際保險的含義國際保險＝國際＋保險國際保險屬于保險范疇，因而具備保險的基本特征。超出本國范圍就是國際。國際保險不過是本國保險在國際上的延伸，在世界范圍內(nèi)研究保險。國際保險的特征：國際保險的特

4、征：1、分散風(fēng)險、轉(zhuǎn)移風(fēng)險更具有充分性和廣泛性。2、國際保險必然融入到世界經(jīng)濟活動中，顯示出整體性和互聯(lián)性的特性。（1）起源（2）與國際投資、國際信用、國際旅游成為國際經(jīng)濟交往中的支柱3、國際保險在實務(wù)操作上具有極強的參照性和互補性。（1）保險跨國公司AIG的友邦、中德安聯(lián)、法國安蒙、中英人壽、信誠人壽、海爾紐約……外資的競爭（2）國際再保險英國的勞合社（3）發(fā)展中國家的學(xué)習(xí)三、保險與風(fēng)險三、保險與風(fēng)險（一）（一）NoNoriskris

5、knonoinsuranceinsurance1、保險產(chǎn)生的根本原因，就是為了規(guī)避現(xiàn)實生活中可能發(fā)生的風(fēng)險，取得穩(wěn)定的社會經(jīng)濟條件。3思考：巨災(zāi)風(fēng)險一定不可保嗎？巨災(zāi)風(fēng)險的解決方法：①保險公司可以通過再保險從再保險公司那里獲得對災(zāi)難性損失的賠償。再保險是保險人將簽訂的承保業(yè)務(wù)部分或全部地轉(zhuǎn)移給其他保險公司。②保險人可以通過在一個較大的地理區(qū)域內(nèi)分散覆蓋面來避免風(fēng)險集中。（例:四川的震區(qū)內(nèi)強制連續(xù)投保）③運用一些新的金融工具來處理巨災(zāi)損失

6、，比如巨災(zāi)債券。④巨災(zāi)保險模式(分層機制、政府的作用)5、可預(yù)測的損失幾率保險公司必須能夠在一定精確程度上預(yù)測未來損失出現(xiàn)的平均頻率和嚴(yán)重程度。這樣保險人才能夠收取合理的保險費，在保單有效期內(nèi)足夠支付所有的索賠和費用的開支并獲取利潤。6、經(jīng)濟可行的保費投保人必須能夠支付投保費支付的保險費必須低于保險的面值延伸出的學(xué)科——保險精算、保險經(jīng)濟學(xué)舉例：火災(zāi)風(fēng)險是否具有可保性舉例：火災(zāi)風(fēng)險是否具有可保性第二節(jié)第二節(jié)國際保險發(fā)展的歷史進程國際保險

7、發(fā)展的歷史進程一、自發(fā)興起逐步形成區(qū)域性市場的創(chuàng)始階段一、自發(fā)興起逐步形成區(qū)域性市場的創(chuàng)始階段兩河流域的保險萌芽約在5000年前，幼發(fā)拉底河流域商業(yè)活動相當(dāng)活躍，商人為了謀求更大的利潤到更遠的地方尋找交易的市場運輸途中可能遭遇災(zāi)害損失互助共濟、分擔(dān)風(fēng)險例如：商人將貨物分別裝載于不同的駱駝上，一旦遭災(zāi)，未受損商人的利潤要分?jǐn)偨o受災(zāi)者中國的保險萌芽約在3000年前分散風(fēng)險、分擔(dān)損失的思想例如：各貨主貨物交叉裝船（不要把所有雞蛋裝在一個籃子里

8、）巴比倫允許商人雇傭旅行推銷員去遠方推銷貨物遭遇強盜時，如果推銷員無故意或疏忽，可以不負責(zé)任《漢漠拉比法典》——確立以信用為基礎(chǔ)分擔(dān)運輸貨物風(fēng)險公元前916年編制的《羅地安海商法》確立了“一人為眾，眾人為一”共同海損基本原則規(guī)定“凡因減輕船只載重投棄入海的貨物，如為全體利益而損失的，須由全體分?jǐn)倸w還?！边@就是著名的“共同海損”原則以上內(nèi)容均屬于財產(chǎn)保險的內(nèi)容，以下記載了人身保險的一種最初的形式：古埃及、古希臘、古羅馬自發(fā)自助組織，以成員

9、繳納會費的形式組成一定基金，用作不幸死亡者的喪葬費和撫恤金以上值得注意的是：沒有獨立出一個單獨的保險人船貨抵押貸款制度（保險關(guān)系雛形）船貨抵押貸款制度（保險關(guān)系雛形）船主將船舶、貨主將貨物作為抵押品，向資本所有人貸得航海資金如交易完畢順利到達，則歸還本息，高出一般借貸關(guān)系的利息則相當(dāng)于保險費的含義如出海中途遇險，經(jīng)核實后可免于歸還本金，所貸資金視為損失補償這種抵押借貸制度蘊涵著類似保險關(guān)系的主體和客體，實際上是最早形式的海上保險這種抵押