工程保險的基本特征及類型

1、第一節(jié)工程保險的基本特征及類型一、工程保險的概念及特征一、工程保險的概念及特征工程保險是指以各種工程項目為主要承保對象的保險。一般而言，傳統(tǒng)的工程保險僅指建筑、安裝工程以及船舶工程項目的保險，進(jìn)入20世紀(jì)以后，許多科技工程活動獲得了迅速的發(fā)展，又逐漸形成了科技工程保險。工程保險雖然承保了火災(zāi)保險和責(zé)任保險的部分風(fēng)險，但與傳統(tǒng)的財產(chǎn)保險相比較，它又有著如下特征：1.風(fēng)險廣泛而集中。工程保險的許多險種都冠以“一切險”，即除條款列明的責(zé)任免除

2、外，保險人對保險期間工程項目因一切突然和不可預(yù)料的外來原因所造成的財產(chǎn)損失、費(fèi)用和責(zé)任，均予賠償；而船舶工程保險則綜合了一般建筑和安裝工程保險、船舶保險、保賠保險的主要責(zé)任范圍，可見，其責(zé)任十分廣泛。同時，現(xiàn)代工程項日集中了先進(jìn)的工藝、精密的設(shè)計和科學(xué)的施工方法，使工程造價猛增，造成工程項日本身就是高價值、高技術(shù)的集合體，從而使工程保險承保的風(fēng)險基本上是巨額風(fēng)險。2.涉及較多的利害關(guān)系人。在工程保險中，由于同一個工程項目涉及多個具有經(jīng)濟(jì)

3、利害關(guān)系的人，如工程所有人、工程承包人、各種技術(shù)頤問及其他有關(guān)利益方（如貸款銀行等），均對該工程項目承擔(dān)不同程度的風(fēng)險，所以，凡對于工程保險標(biāo)的具有保險利益者，均具備對該工程項目進(jìn)行投保的投保人資格，并且均能成為該工程保險中的被保險人，受保險合同及交叉責(zé)任條款的規(guī)范和制約。3.工程保險的內(nèi)容相互交叉。在建筑工程保險中，通常包含著安裝項目，如房屋建筑中的供電、供水設(shè)備安裝等，而在安裝工程保險中一般又包含著建筑工程項目，如安裝大型機(jī)器設(shè)備就

4、需要進(jìn)行土木建筑打好座基等；在船舶建造保險中，本身就是建筑、安裝工程的高度融合。因此，這類業(yè)務(wù)雖有險種差異，相互獨(dú)立，但內(nèi)容多有交叉，經(jīng)營上也有相通性。4.工程保險承保的是技術(shù)風(fēng)險?，F(xiàn)代工程項目的技術(shù)含量很高，專業(yè)性極強(qiáng)，而且可能涉及到多種專業(yè)學(xué)科或尖端科學(xué)技術(shù)，如興建核電站、大規(guī)模的水利工程和現(xiàn)代化工廠等，因此，從承保的角度分析，工程保險對于保險的承保技術(shù)、承保手段和承保能力比其他財產(chǎn)保險提出了更高要求。二、工程保險的類型二、工程保險

5、的類型按照保險市場上的承保慣例，工程保險一般分為建筑工程保險、安裝工程保險、機(jī)器損壞保險、船舶工程保險和高科技工程保險。其中：建筑工程保險是以土木建筑為主體的民用、工業(yè)用和公共事業(yè)用的工程在整個建筑期間因自然災(zāi)害和意外事故造成的物質(zhì)損失，以及被保險人對第三者依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險；安裝工程保險是指以各種大型機(jī)器設(shè)備的安裝工程項目在整個建筑期間因自然災(zāi)害和意外事故造成的物質(zhì)損失，以及被保險人對第三者依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為保險

6、標(biāo)的的保險。盡管，工程保險屬于財產(chǎn)保險的領(lǐng)域，但是它與普通的財產(chǎn)保險相比具有顯著的特點。一、工程保險承保的風(fēng)險具有特殊性工程保險承保的風(fēng)險具有特殊性表現(xiàn)在：首先，工程保險既承保被保險人財產(chǎn)損失的風(fēng)險，同時，還承保被保險人的責(zé)任風(fēng)險。其次，承保的風(fēng)險標(biāo)的中大部分處于裸露于風(fēng)險中，對于抵御風(fēng)險的能力大大低于普通財產(chǎn)保險的標(biāo)的。第三，工程在施工工程中始終處于一種動態(tài)的過程，各種風(fēng)險因素錯綜復(fù)雜，使風(fēng)險程度加大。二、工程保險的保障具有綜合性工程

7、保險針對承保風(fēng)險的特殊性提供的保障具有綜合性，工程保險的主責(zé)任范圍一般由物質(zhì)損失部分和第三者責(zé)任部分構(gòu)成。同時，工程保險還可以針對工程項目風(fēng)險的具體情況提供運(yùn)輸過程中，工地外儲存過程中，保證期過程中等各類風(fēng)險的專門保障。三、工程保險的被保險人具有廣泛性普通財產(chǎn)保險的被保險人的情況較為單一，但是，由于工程建設(shè)過程中的復(fù)雜性可能涉及的當(dāng)事人和關(guān)系方較多，包括：業(yè)主、主承包商、分包商、設(shè)備供應(yīng)商、設(shè)計商、技術(shù)顧問、工程監(jiān)理等，他們均可能對工程

8、項目擁有保險利益，成為被保險人。四、工程保險的保險期限具有不確定性普通財產(chǎn)保險的保險期限是相對固定的，通常是一年。而工程保險的保險期限一般是根據(jù)工期確定的，往往是幾年，甚至十幾年。與普通財產(chǎn)保險不同的是工程保險保險期限的起止點也不是確定的具體日期，而是根據(jù)保險單的規(guī)定和工程的具體情況確定的。為此，工程保險采用的是工期費(fèi)率，而不是年度費(fèi)率。五、工程保險的保險金額具有變動性工程保險與普通財產(chǎn)保險不同的另一個特點是：財產(chǎn)保險的保險金額在保險期