當前農村信用社改革難點及對策.pdf

1、首都經濟貿易大學碩士學位論文當前農村信用社改革難點及對策姓名：張錦申請學位級別：碩士專業(yè)：金融學指導教師：李樹生20020401農村臺坼金融是—種特殊的金融組織形式，在我國特指農村信用社。經igagr_50年的曲折_發(fā)展，特別是95年國家將信用社發(fā)展方向定位為‘鋁冶啡制原則進行規(guī)范”以來，農村信用社已成長為資產、負債及員瑚摸僅次于四大國有商業(yè)鋁行的金融組織，不少地區(qū)農村信用社的規(guī)模巳迢過了當?shù)氐膰猩虡I(yè)J瑯行。截止2001年未，全國農村

2、信用社各項存款余額占全部金融機構的12％；各項貸款余額占全部金融機構的11％，已威為我國聯(lián)系農民的紐帶和農村金融的主力軍。但是由于我國的信用合作制在一定程度E流于形式，組織體系尚未理順，出現(xiàn)了農村信用社經營風險加居!阪外部競爭環(huán)境惡化等許多自身難以克服的矛盾與問題1997年全國農村信用社系統(tǒng)虧損總額1101億元虧損面達42％；1999年全國虧損的信用社增加了315個，虧損面擴大了327，虧摜金額增加了3295億元；到2000年末，全國農

3、村信用社賬面不良貸款達到5173億元，占比為499％，歷年虧損掛賬1083億元，約占資產總額的106。這表明農村信用社在外延生擴張的同時，潛藏的金融詠險日益加劇，不良資產占比偏高，虧損嚴重已成為普遍問題。中國加入1『rI0后，各金融【構必須按國際通用的“游戲規(guī)則”參與市場競爭，金融風險及金融競爭來源更加廣泛，農村信用社盡管在短期內不可能與外資金融機構發(fā)生正面沖突，但國內商業(yè)銀行在與外資銀行競爭過程中服務質量的提高，同樣對農村信用社經營造

4、成很大壓力。農村信用社如果不昏陜適應市場經濟要求，從根本E改善經營狀況，提高競爭能力，就會面臨優(yōu)秀人才、優(yōu)質客戶與經營效益的不斷流失，使其自身的生存與發(fā)展空間越來越缺隘。第—部分農村信用社改革的歷史回顧瑗現(xiàn)狀分析新中國的農村信用社，從50年代初細建以來，隨著我國經濟、政治體制的變革，特別是國家鏹南諱滯】的不斷變化，農村信用社的領導管理偉幫】也經歷了多次的反復和改革。期問農村信用社直接接受中國農業(yè)銀珩領導就長達27年。詳見下表。表卜1農村

5、信用社領導體制變化情況表領導管理機構管理的起止時問中國^民鋁行194812——19517中國衣業(yè)臺葉#B行19518——19527中國人民舒行19528——19553中國農業(yè)銀行19554——19574中國人臣—酶、生產大隊19575——196310中國牝業(yè)銀行196311——196511中國人民艮行196512——19792中國農業(yè)銀行19793——199610中國人民銀行和行業(yè)自律199610_一至今2(資料選自經濟信息參考2000