我國保險經(jīng)紀人制度的經(jīng)濟學(xué)分析與思考.pdf

1、西南財經(jīng)大學(xué)碩士學(xué)位論文我國保險經(jīng)紀人制度的經(jīng)濟學(xué)分析與思考姓名：劉增波申請學(xué)位級別：碩士專業(yè)：金融學(xué)指導(dǎo)教師：孫蓉趙德武20000501(二)對保險經(jīng)紀人制度建立誘因和建立方式的分析是在新制度經(jīng)濟學(xué)的分析框架中展開的。根據(jù)諾斯的制度變遷的模型，筆者認為，誘導(dǎo)保險經(jīng)紀人制度創(chuàng)新的“外部利潤”是由“交易費用的降低與轉(zhuǎn)移”所帶來的，對于保險消費者而言，制度建立減低了他們搜尋與監(jiān)督經(jīng)紀人的費用，能夠通過保險經(jīng)紀人提供的服務(wù)以最小的成本最大限度

2、轉(zhuǎn)移風(fēng)險；對于政府而言，作為參與人，它所享有的收益是由保險經(jīng)紀制有效運行的外部性所帶來的——由于保險經(jīng)紀人制度規(guī)范了保險經(jīng)紀市場行為，消除了交易雙方由信息不對稱帶來的不良影響，保險經(jīng)紀制滿足了保險消費者最優(yōu)轉(zhuǎn)移風(fēng)險的需求，保證了保險資源的有效配置，促進了保險市場的繁榮，有利于社會分工的進一步發(fā)展，從而有利于經(jīng)濟的進一步繁榮。很顯然，誘導(dǎo)保險經(jīng)紀人制度建立的外部利潤能否最終實現(xiàn)、實現(xiàn)程度如何，還取決于制度建立的方式。這是因為，保險經(jīng)紀人制

3、度建立方式不同，制度內(nèi)容的完善程度不同，從而制度運行對外部利潤的實現(xiàn)程度也不同，制度創(chuàng)新的成本也不盡相同。筆者依據(jù)林毅夫的觀點，根據(jù)主導(dǎo)者的不同，將保險經(jīng)紀人制度的建立分為誘致性變遷和強制性交遷兩種方式，主導(dǎo)者(初級行動團體)分別為保險消費者和／或保險人、政府，通過分析指出這兩種制度變遷的方式相比，前者對外部利潤的實現(xiàn)程度高于后者，但同樣制度創(chuàng)新的成本也高。本章最后，筆者用英國保險經(jīng)紀人制度建立的實例對前面的理論進行了驗證，并進一步歸納

4、出：誘致性變遷的初級行動團體的外部利潤在于保險經(jīng)紀制的有效運行，從而可以最大化其自身效用水平。同樣，強制性制度變遷方式下的主導(dǎo)者政府也要求外部利潤——保險經(jīng)紀市場的有效運行及相關(guān)方面——的存在。但由于政府的公共權(quán)力的存在，某些政府主導(dǎo)的制度是先于市場的需求的，因此，政府的外部利潤可能是預(yù)期的。(三)所謂保險經(jīng)紀人制度的效率，是指保險經(jīng)紀人制度建立的預(yù)期外部利潤的實現(xiàn)程度。由于制度安排、實旅和監(jiān)督管理成本的存在，保險經(jīng)紀人制度建立所帶來的