零售客戶(hù)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)處置辦法

1、銀行銀行零售客戶(hù)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)處置辦法零售客戶(hù)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)處置辦法為提升我行零售貸款管理水平，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控能力，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，促進(jìn)我行非農(nóng)零售貸款業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，完善客戶(hù)經(jīng)理管理機(jī)制，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制，特制定本辦法。一、適用范圍本辦法適用于銀行零售客戶(hù)經(jīng)理管理工作。二、一般規(guī)定（一）本辦法所稱(chēng)零售客戶(hù)經(jīng)理指從事零售業(yè)務(wù)市場(chǎng)開(kāi)拓與產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)，為客戶(hù)提供綜合銀行服務(wù)，推廣我行各種業(yè)務(wù)產(chǎn)品，為我行直接創(chuàng)造效益的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)人員。（二）本辦法所稱(chēng)

2、失職指責(zé)任人在貸款管理工作中怠于履行崗位職責(zé)，應(yīng)作為而未作為、錯(cuò)誤作為、不當(dāng)作為等個(gè)人主觀原因，致使信貸資產(chǎn)形成風(fēng)險(xiǎn)隱患或造成損失，未能盡職工作的情形。（三）本辦法所稱(chēng)“管戶(hù)貸款”是指因人員調(diào)動(dòng)、崗位調(diào)整等因素造成的非本人發(fā)放的貸款由本人管理并負(fù)有管理責(zé)任的貸款；所稱(chēng)“發(fā)放貸款”指由本人經(jīng)辦發(fā)放的貸款，含調(diào)動(dòng)或輪崗前發(fā)放部分。三、放款權(quán)限管控標(biāo)準(zhǔn)（一）無(wú)限制放款條件無(wú)限制放款指零售客戶(hù)經(jīng)理可發(fā)放新增客戶(hù)和存量客戶(hù)貸款，在信貸規(guī)模上不做限

3、制。條件如下：2.零售客戶(hù)經(jīng)理發(fā)放及管理貸款中存在因本人工作失職造成的不良貸款；3.內(nèi)部及外部有關(guān)部門(mén)的業(yè)務(wù)檢查中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題未按要求整改且造成嚴(yán)重后果的；4.內(nèi)部及外部有關(guān)部門(mén)的業(yè)務(wù)檢查中發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題的；5.近三年有重大責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)事件的。四、客戶(hù)經(jīng)理責(zé)任認(rèn)定及處罰貸款責(zé)任的認(rèn)定要將貸款發(fā)放與管理分開(kāi)，明確責(zé)任劃分，對(duì)于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)而管理盡職的管理免責(zé)，貸款管理環(huán)節(jié)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的而發(fā)放盡職的發(fā)放免責(zé)，對(duì)于發(fā)放管理均存在問(wèn)題導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的要從重

4、處罰。（一）客戶(hù)經(jīng)理在發(fā)放及管理貸款過(guò)程中存在違反我行稽核管理制度的行為，報(bào)送總行稽核部門(mén)，依據(jù)稽核管理制度給予處罰。貸款形成損失的，由稽核管理部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)進(jìn)行認(rèn)定，如存在失職行為的，自風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)主張債權(quán)次日起一個(gè)月內(nèi)由客戶(hù)經(jīng)理全額包賠（客戶(hù)經(jīng)理如未能包賠，將從客戶(hù)經(jīng)理工資中扣除，直至貸款收回）；如不存在失職行為的，由風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)實(shí)施清收，清收完成后，未清償部分客戶(hù)經(jīng)理協(xié)助清收。（二）客戶(hù)經(jīng)理在發(fā)放及管理貸款過(guò)程中存在失職行為的，禁止其發(fā)放