2013年單薪高收入家庭的生活規(guī)劃實施方案分析

1、2013年單薪高收入家庭的生活規(guī)劃實施方案分析年單薪高收入家庭的生活規(guī)劃實施方案分析1.1.基本狀況與財務(wù)狀況基本狀況與財務(wù)狀況艾先生，艾先生，38歲，天津市某云端科技公司高管，艾太太歲，天津市某云端科技公司高管，艾太太34歲，家庭主婦，女兒歲，家庭主婦，女兒1歲。艾先生的月稅前薪資為歲。艾先生的月稅前薪資為3萬元，年終獎金萬元，年終獎金14萬元，有三險一金，已繳費萬元，有三險一金，已繳費10年；另有投資收入每年約年；另有投資收入每年約

2、7萬元，艾太太會利用空閑時間偶爾寫寫文章，每萬元，艾太太會利用空閑時間偶爾寫寫文章，每年約有年約有1萬元的稿費收入，另名下有一套住房出租，每月租金為萬元的稿費收入，另名下有一套住房出租，每月租金為4000元，另元，另名下的財產(chǎn)有名下的財產(chǎn)有3萬元的投資收入。艾先生的年家庭生活費支出約萬元的投資收入。艾先生的年家庭生活費支出約23萬元。另有萬元。另有自用住房的房貸年供額為自用住房的房貸年供額為12萬元，投資性房產(chǎn)的房貸年供額為萬元，投資性

3、房產(chǎn)的房貸年供額為10萬元。萬元。艾先生已購買終身壽險和定期壽險，保額分別為艾先生已購買終身壽險和定期壽險，保額分別為30萬元和萬元和50萬元，過去一年萬元，過去一年保障型與儲蓄型保費支出各保障型與儲蓄型保費支出各6000元，保費還要交元，保費還要交22年。艾太太已購買定期壽年。艾太太已購買定期壽險，保額為險，保額為30萬元，保費萬元，保費1000元，還要交元，還要交26年。年。艾先生資產(chǎn)狀況為現(xiàn)金艾先生資產(chǎn)狀況為現(xiàn)金5萬元，定存萬元，

4、定存10萬元，理財產(chǎn)品萬元，理財產(chǎn)品10萬元，股票市值萬元，股票市值40萬元，基金萬元，基金60萬元，無擔(dān)保之民間債權(quán)萬元，無擔(dān)保之民間債權(quán)30萬元，保單現(xiàn)金價值萬元，保單現(xiàn)金價值5萬元；名萬元；名下有自住房產(chǎn)一處，位于郊區(qū)約值下有自住房產(chǎn)一處，位于郊區(qū)約值200萬元，尚有房貸余額萬元，尚有房貸余額120萬元，剩余期萬元，剩余期限15年；自用汽車一輛扣除折舊后約值年；自用汽車一輛扣除折舊后約值10萬元。艾太太資產(chǎn)狀況為現(xiàn)金萬元。艾太太資

5、產(chǎn)狀況為現(xiàn)金10萬元，國債元，國債20萬元，基金萬元，基金30萬元；名下有投資用小套房位于市區(qū)，約值萬元；名下有投資用小套房位于市區(qū)，約值150萬元，尚有房貸余額元，尚有房貸余額100萬元，剩余期限萬元，剩余期限18年。另艾先生的個人養(yǎng)老金賬戶有年。另艾先生的個人養(yǎng)老金賬戶有10萬元，住房公積金都用來交房貸，無余額。萬元，住房公積金都用來交房貸，無余額。2.理財目標(biāo)（以下均為理想值，可以根據(jù)客戶情況自行設(shè)計可接受值）理財目標(biāo)（以下均為理

6、想值，可以根據(jù)客戶情況自行設(shè)計可接受值）1）子女教養(yǎng)規(guī)劃：獨生女明年開始參加早教，預(yù)計每年將增加）子女教養(yǎng)規(guī)劃：獨生女明年開始參加早教，預(yù)計每年將增加2萬元學(xué)費支萬元學(xué)費支出，一直到大學(xué)畢業(yè)。艾先生和艾太太均為海歸，希望孩子讀碩士研究生期間出，一直到大學(xué)畢業(yè)。艾先生和艾太太均為海歸，希望孩子讀碩士研究生期間能到英國劍橋大學(xué)深造，需準(zhǔn)備相關(guān)費用。能到英國劍橋大學(xué)深造，需準(zhǔn)備相關(guān)費用。案例分析高先生高先生的理財規(guī)劃的理財規(guī)劃聲明?尊敬的客戶

7、：尊敬的客戶：?您好！您好！?本理財報告是用來幫助您明確財務(wù)需求和目標(biāo)，幫助您對理財事務(wù)進(jìn)行本理財報告是用來幫助您明確財務(wù)需求和目標(biāo)，幫助您對理財事務(wù)進(jìn)行更好地決策更好地決策以達(dá)到財務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標(biāo)。以達(dá)到財務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標(biāo)。?本理財報告是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的本理財報告是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計，綜合考慮您目前的家庭情況、財務(wù)狀況、生活環(huán)

8、境以及未來的目估計，綜合考慮您目前的家庭情況、財務(wù)狀況、生活環(huán)境以及未來的目標(biāo)和計劃而制訂的，推算出的結(jié)果可能與您真實情況存有一定的誤差。標(biāo)和計劃而制訂的，推算出的結(jié)果可能與您真實情況存有一定的誤差。您提供信息的完整性、真實性將有助于我們更好地為您量身定制個人理您提供信息的完整性、真實性將有助于我們更好地為您量身定制個人理財計劃，提供更好的個人理財服務(wù)。所有的信息都由您自愿提供，我們財計劃，提供更好的個人理財服務(wù)。所有的信息都由您自愿提

9、供，我們將為您嚴(yán)格保密。將為您嚴(yán)格保密。?本理財報告在分析過程中所基于的各種金融參數(shù)的假設(shè)、法律以及目前本理財報告在分析過程中所基于的各種金融參數(shù)的假設(shè)、法律以及目前所處的經(jīng)濟(jì)形勢，都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期評估您的目標(biāo)和所處的經(jīng)濟(jì)形勢，都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期評估您的目標(biāo)和計劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時候，如更換工作、組建家庭、計劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時候，如更換工作、組建家庭、孩子出生、創(chuàng)建企業(yè)等。

10、孩子出生、創(chuàng)建企業(yè)等。?對本理財報告中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機構(gòu)享有對這些產(chǎn)品對本理財報告中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機構(gòu)享有對這些產(chǎn)品的最終解釋權(quán)。同時，除了確定收益率的金融產(chǎn)品外的最終解釋權(quán)。同時，除了確定收益率的金融產(chǎn)品外(如存款、債券如存款、債券)，本理財報告不保證分析過程中所采用金融產(chǎn)品的收益率。本理財報告不保證分析過程中所采用金融產(chǎn)品的收益率。金融理財師考試網(wǎng)?我們的職責(zé)是評估您的財務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高

11、質(zhì)量的財務(wù)我們的職責(zé)是評估您的財務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財務(wù)建議和長期的服務(wù)。您如果有任何疑問，歡迎您隨時前來咨詢。建議和長期的服務(wù)。您如果有任何疑問，歡迎您隨時前來咨詢。案例背景案例背景艾先生，艾先生，38歲，天津市某云端科技公司高管，艾太太歲，天津市某云端科技公司高管，艾太太34歲，家庭主婦，女兒歲，家庭主婦，女兒1歲。艾先歲。艾先生的月稅前薪資為生的月稅前薪資為3萬元，年終獎金萬元，年終獎金14萬元，有三險一金，已繳費

12、萬元，有三險一金，已繳費10年；另有投資收入年；另有投資收入每年約每年約7萬元，艾太太會利用空閑時間偶爾寫寫文章，每年約有萬元，艾太太會利用空閑時間偶爾寫寫文章，每年約有1萬元的稿費收入，另名萬元的稿費收入，另名下有一套住房出租，每月租金為下有一套住房出租，每月租金為4000元，另名下的財產(chǎn)有元，另名下的財產(chǎn)有3萬元的投資收入。艾先生的萬元的投資收入。艾先生的年家庭生活費支出約年家庭生活費支出約23萬元。另有自用住房的房貸年供額為萬元。