基于銀企網(wǎng)絡的中小企業(yè)信用評級研究.pdf

1、中小企業(yè)是我國民營經(jīng)濟的主要組成部分，也是我國國民經(jīng)濟發(fā)展的重要力量，發(fā)揮著巨大作用。我國中小企業(yè)數(shù)量眾多，且是近幾年乃至今后國家大力扶持的對象，然而這些企業(yè)在發(fā)展過程中常常因為資金短缺無法得到進一步擴大。在信貸融資過程中，中小企業(yè)缺乏有效擔保物，刻意隱瞞數(shù)據(jù)且數(shù)據(jù)記錄不完整，致使商業(yè)銀行信貸成本高。并且現(xiàn)有中小企業(yè)信用評級體系都是基于單個企業(yè)所展開的定性或定量評級，忽視了關聯(lián)企業(yè)間存在的聯(lián)系及暗藏的信息，無法有效解決商業(yè)銀行與中小企業(yè)

2、間的信息不對稱。因此，商業(yè)銀行如何利用銀行賬戶系統(tǒng)，建立銀企網(wǎng)絡，尋找關聯(lián)企業(yè)，通過關聯(lián)企業(yè)挖掘中小企業(yè)信用信息，降低信貸成本，構建一套更準確更有效的中小企業(yè)信用評級體系是本文研究的重點也是本文的重要創(chuàng)新點。
　　本文在復雜網(wǎng)絡理論和中小企業(yè)信用評級理論基礎上，結(jié)合我國商業(yè)銀行在測度中小企業(yè)信用方面存在的不足之處，嘗試從企業(yè)網(wǎng)絡角度出發(fā)，構建銀企網(wǎng)絡，建立新的中小企業(yè)信用評級體系。本文首先回顧了國內(nèi)外信用評級研究歷史，和復雜網(wǎng)絡的

3、研究現(xiàn)狀，給出了國外中小企業(yè)征信體系對我國的啟示，詳細闡述了復雜網(wǎng)絡和中小企業(yè)信用評級相關理論，簡單介紹了中小企業(yè)的性質(zhì)特征，描述了現(xiàn)有中小企業(yè)信用評級體系存在的缺陷。在此基礎上，分析基于銀企網(wǎng)絡的中小企業(yè)信用評級體系特征，并提出實施步驟。
　　隨后，對企業(yè)網(wǎng)絡進行統(tǒng)計特征復雜性分析，并揭示在銀企網(wǎng)絡這些統(tǒng)計特征所代表的金融學意義。接下來，研究網(wǎng)絡資金流對信用評級的影響，研究企業(yè)關系網(wǎng)對中小企業(yè)擔保體系的意義。然后，建立基于統(tǒng)計特