業(yè)務(wù)合規(guī)與業(yè)務(wù)發(fā)展辯論賽 觀點(diǎn)整理

1、1、合規(guī)的范圍界定合規(guī)的范圍界定——合規(guī)一詞，（我方一辯已經(jīng)說(shuō)明），《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》將其明確定義為商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則、準(zhǔn)則相一致；請(qǐng)注意，不請(qǐng)注意，不僅僅只是法律，請(qǐng)對(duì)方辯友不要再把合規(guī)的概念理解的僅僅只是法律，請(qǐng)對(duì)方辯友不要再把合規(guī)的概念理解的如此狹隘。如此狹隘。2、發(fā)展發(fā)展——根據(jù)現(xiàn)代漢語(yǔ)詞典的解釋，“發(fā)展”即為發(fā)育、進(jìn)展、變化。是一個(gè)中性詞，不能說(shuō)發(fā)展就一定是向上是一個(gè)中性詞，不能說(shuō)發(fā)展就一定是向上的、好的

2、發(fā)展；的、好的發(fā)展；相反，脫離了合規(guī)的發(fā)展必定是危險(xiǎn)的、不能持續(xù)的。發(fā)展是個(gè)中性詞，存在正與負(fù)，好與壞，優(yōu)與劣，我們今天討論的是金融學(xué)領(lǐng)域的范疇，發(fā)展也應(yīng)該取相對(duì)應(yīng)的定義（對(duì)方可能取哲學(xué)的定義），我方一辯已經(jīng)開(kāi)篇名義，“發(fā)展”即為發(fā)育、進(jìn)展、變化。3、合規(guī)的滯后性合規(guī)的滯后性——對(duì)方辯友混淆了“合規(guī)”與“規(guī)則”的概念，合規(guī)是一種行為、一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程，不等同與既定的規(guī)則，不存在滯后性。合規(guī)工作本身就包含了不斷修正規(guī)則的行為。合規(guī)絕對(duì)不是墨

3、守成規(guī)，其本身具有創(chuàng)新性，是與時(shí)俱進(jìn)的。4、銀行業(yè)務(wù)要素銀行業(yè)務(wù)要素——按照其資產(chǎn)負(fù)債表的構(gòu)成，銀行業(yè)務(wù)主要分為三類：負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)。5、合規(guī)的目的合規(guī)的目的——合規(guī)的目的是為了保障資產(chǎn)質(zhì)量，降低風(fēng)險(xiǎn)；最終的目的是為了維持銀行、銀行業(yè)乃至整個(gè)金融體系、國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定運(yùn)行（這也是發(fā)展的目的，合（這也是發(fā)展的目的，合規(guī)與發(fā)展的終極目的是一致的）規(guī)與發(fā)展的終極目的是一致的）。銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和業(yè)務(wù)合規(guī)是兩個(gè)平行的概率，（這才有比較的

4、意義）；不存在誰(shuí)是誰(shuí)的目的。6、發(fā)展是硬道理，并結(jié)合發(fā)展是硬道理，并結(jié)合XX銀行的大發(fā)展來(lái)講銀行的大發(fā)展來(lái)講——XX說(shuō)過(guò)，發(fā)展是硬道理，合規(guī)是發(fā)展的硬道理；如果不合規(guī)，何談發(fā)展，合規(guī)是發(fā)展的基石，我們XX銀行之所以得到了外界一致的好評(píng)認(rèn)可，關(guān)鍵是在于我們多年堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)，按規(guī)則辦事，踐行資產(chǎn)質(zhì)量是生命的經(jīng)營(yíng)理念。7、合規(guī)自身都是發(fā)展的，所以發(fā)展重要合規(guī)自身都是發(fā)展的，所以發(fā)展重要——馬克思主義哲學(xué)告訴我們，一切客觀事物都是運(yùn)動(dòng)發(fā)展的，合

5、規(guī)當(dāng)然不能例外啦！如果對(duì)方辯友認(rèn)為合規(guī)是發(fā)展的，所以發(fā)展比合規(guī)更重要，那是不是發(fā)展比一切客觀事物都重要呢？8、科學(xué)發(fā)展觀科學(xué)發(fā)展觀——首先，對(duì)方辯友談到了發(fā)展都是好的發(fā)展，健康的發(fā)展，卻沒(méi)有看到發(fā)展也有好有壞，不合規(guī)盲目的發(fā)展可能帶來(lái)不好的后果，我們需要的是在優(yōu)先合規(guī)的基礎(chǔ)上，健康可持續(xù)的發(fā)展。其次，對(duì)方辯友說(shuō)科學(xué)發(fā)展觀，即重點(diǎn)在“科學(xué)科學(xué)”二字，科學(xué)發(fā)展觀意味有好又快的發(fā)展，具體到本辯題，即在合規(guī)基礎(chǔ)之上的發(fā)展，是不是對(duì)方辯友也同意了

6、我方觀點(diǎn)呢？9、發(fā)展是生存之本，解決溫飽問(wèn)題發(fā)展是生存之本，解決溫飽問(wèn)題——對(duì)方辯友扭曲了我方觀點(diǎn)，我方從來(lái)不否認(rèn)發(fā)展的重要性，發(fā)展的確可以解決溫飽問(wèn)題，但是合規(guī)卻是發(fā)展的根本是發(fā)展的前提條件。10、合規(guī)阻礙創(chuàng)新合規(guī)阻礙創(chuàng)新——合規(guī)不是墨守成規(guī)，請(qǐng)對(duì)方舉出實(shí)例。11、《巴塞爾協(xié)定巴塞爾協(xié)定》為何多次修改為何多次修改——合規(guī)這項(xiàng)工作也是在不斷創(chuàng)新的，規(guī)則是相對(duì)的，規(guī)則具有一定程度上的前瞻性和超前性，需要不斷地修正。12、憑什么說(shuō)合規(guī)就是發(fā)

7、展的基礎(chǔ)憑什么說(shuō)合規(guī)就是發(fā)展的基礎(chǔ)——對(duì)方辯友如果忘記了我行企業(yè)文化手冊(cè)上的行訓(xùn)，我可以再?gòu)男聻槟钜槐椋喊匆?guī)則辦事，沒(méi)有規(guī)矩，不成方圓。遵循透明、科學(xué)、高效的流程制度是我行穩(wěn)健快速發(fā)展的基礎(chǔ)；規(guī)則面前人人平等。——另外，我行“嚴(yán)格”的管理理念，要求嚴(yán)格執(zhí)行行業(yè)政策，依法治行；健全內(nèi)部控制制度，從嚴(yán)治行。13、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定上層建筑經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定上層建筑——在馬克思主義經(jīng)濟(jì)學(xué)中，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)指社會(huì)發(fā)展一定階段占統(tǒng)治地位的生產(chǎn)關(guān)系的總濟(jì)基礎(chǔ)指社會(huì)

8、發(fā)展一定階段占統(tǒng)治地位的生產(chǎn)關(guān)系的總和（即所有制形式、交換形式、分配方式的總和）和（即所有制形式、交換形式、分配方式的總和）。上層。上層建筑指建筑指請(qǐng)對(duì)方辯友為大家詳細(xì)闡明下為什么業(yè)務(wù)發(fā)展等同于經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，它符合經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的那一條定義了？14、合規(guī)為發(fā)展服務(wù)合規(guī)為發(fā)展服務(wù)——合規(guī)不是為發(fā)展服務(wù)，而是為了監(jiān)督和規(guī)范發(fā)展?，F(xiàn)代漢語(yǔ)詞典對(duì)服務(wù)的解釋是：為別人做事，滿足別人的要求，顯然不能說(shuō)合規(guī)服務(wù)于發(fā)展。如果對(duì)方辯友還不能理解兩者的關(guān)系，打個(gè)簡(jiǎn)單

9、的比方，難道對(duì)方辯友認(rèn)為銀監(jiān)局是為銀行服務(wù)的嗎？一個(gè)服務(wù)機(jī)構(gòu)怎么會(huì)有監(jiān)督與處罰的權(quán)力呢？15、對(duì)方強(qiáng)調(diào)發(fā)展的重要性對(duì)方強(qiáng)調(diào)發(fā)展的重要性——我方不否認(rèn)發(fā)展的重要性，但是這是一個(gè)比較性辯題，前提當(dāng)然是兩者都重要，討論的是誰(shuí)更重要，請(qǐng)對(duì)方辯友給出比較的標(biāo)準(zhǔn)。16、不合規(guī)的案例都是個(gè)例不合規(guī)的案例都是個(gè)例——“合規(guī)”的作用及影響力往往只能通過(guò)“不合規(guī)”造成的嚴(yán)重后果來(lái)反證。對(duì)方辯友認(rèn)為這些是個(gè)例，沒(méi)有造成不可彌補(bǔ)的后果，一方面是因?yàn)榻^大部分合規(guī)

10、工作做得好，另一方面是因?yàn)榘l(fā)生案例后合規(guī)工作及時(shí)糾正了錯(cuò)誤的發(fā)展趨勢(shì)。17、不合規(guī)的個(gè)例沒(méi)有造成不可彌補(bǔ)的后果，我們是在聳人不合規(guī)的個(gè)例沒(méi)有造成不可彌補(bǔ)的后果，我們是在聳人聽(tīng)聞聽(tīng)聞——對(duì)方辯友，難道這些個(gè)例還不能提醒您合規(guī)的重要嗎？難道對(duì)方辯友需要再一次的次貸危機(jī)才能讓您認(rèn)識(shí)到不合規(guī)的嚴(yán)重后果嗎？對(duì)方辯友會(huì)不會(huì)太殘忍啦！1、綜觀中外層出不窮的銀行案件，沉痛的經(jīng)驗(yàn)告訴我們：十案九違規(guī)！法國(guó)興業(yè)銀行內(nèi)部一名交易員因違規(guī)操作，買(mǎi)賣(mài)期貨，令公司

11、損失逾百億元，令人觸目驚心；國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行原副行長(zhǎng)王益利用職務(wù)之便，對(duì)企業(yè)違規(guī)發(fā)放貸款、幫助企業(yè)發(fā)行股票等，收受錢(qián)物上千萬(wàn)元，最終淪為階下囚，這也血淚教訓(xùn)，難道對(duì)方辯友可以視而不見(jiàn)嗎？2、就在本周，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行原副行長(zhǎng)楊琨利用職務(wù)便利，為他人謀取利益，收受巨額賄賂，嚴(yán)重違紀(jì)違法，被立案?jìng)刹?。?qǐng)問(wèn)對(duì)方辯友怎樣看待這起案件。2、江蘇銀行違規(guī)泄漏、江蘇銀行違規(guī)泄漏3.2萬(wàn)余人的個(gè)人信用報(bào)告，受到了人民銀行對(duì)其通報(bào)批評(píng)和責(zé)令整改的處罰，導(dǎo)致了銀導(dǎo)

12、致了銀行的信用危機(jī)。信用報(bào)告屬于客戶的隱私，銀行不得泄行的信用危機(jī)。信用報(bào)告屬于客戶的隱私，銀行不得泄露客戶的信用報(bào)告。露客戶的信用報(bào)告。違規(guī)泄漏客戶信息，不僅不合規(guī)，而且不合法！這種行為對(duì)客戶信心的傷害是短期內(nèi)難以消除的，銀行自身遭受的信譽(yù)損失，也不是短期就能“整改”過(guò)來(lái)的。3、1995年，巴林銀行因利用衍生工具違規(guī)投機(jī)導(dǎo)致9.27億英鎊的虧損最終導(dǎo)致?lián)碛?33年歷史、總投資59億英鎊的老牌銀行破產(chǎn)。4、法國(guó)、法國(guó)興業(yè)銀行興業(yè)銀行一名