做好理財(cái)規(guī)劃 一生你有六次機(jī)遇和財(cái)富零距離

1、做好理財(cái)規(guī)劃做好理財(cái)規(guī)劃一生你有六次機(jī)遇和財(cái)富零距離一生你有六次機(jī)遇和財(cái)富零距離人的一生，從經(jīng)濟(jì)獨(dú)立開始，就要進(jìn)行有計(jì)劃地理財(cái)。根據(jù)人生各個(gè)階段的不同生活狀況，我們?nèi)绾卧谟行б?guī)避理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，做好人生各個(gè)時(shí)期的理財(cái)計(jì)劃呢？單身期單身期（參加工作到結(jié)婚前：2～5年）理財(cái)重點(diǎn)：該時(shí)期要為未來家庭積累資金，理財(cái)重點(diǎn)是要努力工作，打好基礎(chǔ)。也可拿出部分儲蓄進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，目的是學(xué)習(xí)投資經(jīng)驗(yàn)。另外，由于此時(shí)負(fù)擔(dān)較輕，年輕人的保費(fèi)又相對較低，可為

2、自己買點(diǎn)人壽保險(xiǎn)，減少因意外導(dǎo)致收入減少或負(fù)擔(dān)加重。投資建議：可將積蓄的60%用于投資風(fēng)險(xiǎn)大、長期回報(bào)高的股票、基金等金融品種；20%選擇定期儲選擇定期儲蓄；10%購買保險(xiǎn)；10%存為活期儲蓄，以備不時(shí)之需。理財(cái)優(yōu)先順序：節(jié)財(cái)計(jì)劃→資產(chǎn)增值計(jì)劃→應(yīng)急基金→購置住房家庭形成期家庭形成期（結(jié)婚到孩子出生前：1～5年）理財(cái)重點(diǎn)：這一時(shí)期是家庭消費(fèi)的高峰期。雖然經(jīng)濟(jì)收入有所增加，生活趨于穩(wěn)定，但家庭的基本生活用品還是比較簡單。為了提高生活質(zhì)量，

3、往往需要支付較大的家庭建設(shè)費(fèi)用，如購買一些較高檔的生活用品、每月還購房貸款等。此階段的理財(cái)重點(diǎn)應(yīng)放在合理安排家庭建設(shè)的費(fèi)用支出上，稍有積累后，可以選擇一些比較激進(jìn)的理財(cái)工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得更高的回報(bào)。投資建議：可將積累資金的50%投資于股票或成長型基金；35%投資于債券和保險(xiǎn)；15%留作活期儲蓄。理財(cái)優(yōu)先順序：購置住房→購置硬件→節(jié)財(cái)計(jì)劃→應(yīng)急基金子女大學(xué)教育期子女大學(xué)教育期（孩子上大學(xué)以后：4～7年）理財(cái)重點(diǎn)：這一階段

4、子女的教育費(fèi)用和生活費(fèi)用猛增。對于已積累一定財(cái)富的家庭來說，不會感到困難。因此，可繼續(xù)發(fā)展投資事業(yè)，創(chuàng)造更多財(cái)富。而那些仍未富裕起來的家庭，通常負(fù)擔(dān)較重，應(yīng)把子女教育費(fèi)用和生活費(fèi)用作為理財(cái)重點(diǎn)，確保子女順利完成學(xué)業(yè)。投資建議：將積蓄資金的40%用于股票或成長型基金的投資，但要注意嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)；40%用于銀行存款或國債，以應(yīng)付子女的教育費(fèi)用；10%用于保險(xiǎn)；10%作為家庭備用。理財(cái)優(yōu)先順序：子女教育規(guī)劃→債務(wù)計(jì)劃→資產(chǎn)增值規(guī)劃→應(yīng)急基金家

5、庭成長期家庭成長期（孩子出生到上大學(xué)：9～12年）理財(cái)重點(diǎn)：家庭的最大開支是子女教育費(fèi)用和保健醫(yī)療費(fèi)等，但隨著子女的自理能力增強(qiáng)，父母可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)在投資方面適當(dāng)進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，如進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資等。購買保險(xiǎn)應(yīng)偏重于教育基金、父母自身保障等。投資建議：可將資本的30%投資于房產(chǎn)，以獲得長期穩(wěn)定的回報(bào)；40%投資股票、外匯或期貨；20%投資銀行定期存款或債券及保險(xiǎn)；10%是活期儲蓄，以備家庭急用。理財(cái)優(yōu)先順序：子女教育規(guī)劃→資產(chǎn)增值管理→應(yīng)急基金→特

6、殊目標(biāo)規(guī)劃家庭成熟期家庭成熟期（子女參加工作到父母退休前：約15年）理財(cái)重點(diǎn)：這期間由于自己的工作能力、經(jīng)濟(jì)狀況都已達(dá)最佳，加上子女開始獨(dú)立，家庭負(fù)擔(dān)逐漸減輕，因此適合積累財(cái)富，理財(cái)重點(diǎn)應(yīng)側(cè)重于擴(kuò)大投資。在選擇投資工具時(shí)，不宜過多選擇風(fēng)險(xiǎn)投資方式。此外，要存儲一筆養(yǎng)老金，并且這筆錢是雷打不動(dòng)的。保險(xiǎn)是較穩(wěn)健的投資工具之一，雖然回報(bào)偏低，但有利于累積養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全。投資建議：將可投資資本的50%用于股票或同類基金；40%用于定期存款、債

7、券及保險(xiǎn)；10%用于活期儲蓄。隨著退休年齡接近，用于風(fēng)險(xiǎn)投資的比例應(yīng)逐漸減少。在保險(xiǎn)需求上，應(yīng)逐漸偏重于養(yǎng)老、健康、重大疾病險(xiǎn)。理財(cái)優(yōu)先順序：資產(chǎn)增值管理→養(yǎng)老規(guī)劃→特殊目標(biāo)規(guī)劃→應(yīng)急基金退休以后退休以后理財(cái)重點(diǎn)：應(yīng)以安度晚年為目的，投資和花費(fèi)通常都比較保守，身體和精神健康最重要。在這時(shí)期最好不要進(jìn)行新的投資，尤其不能再進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資。投資建議：將可投資資本的10%用于股票或股票型基金；50%投資于定期儲蓄或債券；40%進(jìn)行活期儲蓄。對于

8、資產(chǎn)比較豐厚的家庭，可采用合法節(jié)稅手段，把財(cái)產(chǎn)有效地交給下一代。理財(cái)優(yōu)先順序：養(yǎng)老規(guī)劃→遺產(chǎn)規(guī)劃→特殊目標(biāo)規(guī)劃→應(yīng)急基金合理利用短期理財(cái)盤活流動(dòng)資金“物價(jià)上漲”這個(gè)詞差不多成了老百姓最近的“心頭痛”了，從大米、蔬菜到日化用品，你方唱罷我登場，“通貨膨脹”成為社會關(guān)注的焦點(diǎn)。在期待國家頻頻出臺上調(diào)存款準(zhǔn)備金率、加息等緊縮性貨幣政策快點(diǎn)奏效同時(shí)，普通百姓不妨“省”字當(dāng)頭，在合理“省錢”、抓緊一切工具讓“錢生錢”上做足文章。劉老板最近就很為這

9、“省”、“生”二字頭疼。作為小企業(yè)主，每天面對市場的瞬息萬變，企業(yè)的經(jīng)營、發(fā)展情況也需隨之而變。因此，如何正確處理手頭的流動(dòng)資金對他來說至關(guān)重要。劉老板經(jīng)常有較大金額的流動(dòng)資金在手，需要在不同期限內(nèi)使用，因此基本上都是使用活期存款的形式，同時(shí)他每年業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)賬頻繁，月均十幾次轉(zhuǎn)賬，年均支出轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)也很可觀?？粗芏嚆y行理財(cái)產(chǎn)品不錯(cuò)的收益率，劉老板只能望洋興嘆，不確定什么時(shí)間用多少錢，使他錯(cuò)失了不少好的理財(cái)機(jī)會。對劉老板而言，提高大量閑置資

10、金利用率，以及盡量節(jié)省必要的銀行手續(xù)費(fèi)，是他在“通脹時(shí)代”首先要解決的燃眉之急。泰隆銀行上海分行因?yàn)閷Ｗ⑿∑髽I(yè)金融服務(wù)，因此對于類似劉老板的這個(gè)問題也特別關(guān)注。據(jù)該行介紹，劉老板這種情況在上海還是很普遍的，除了自營企業(yè)，很多人為了買房、買車及時(shí)提款便利，也都會將一部分可觀資金存在活期賬戶。其實(shí)，這類客戶大可以根據(jù)資金流動(dòng)的規(guī)律選擇一些短期、超短期的理財(cái)方式，比如使用1天、7天、14天或1個(gè)月短期理財(cái)?shù)?，其利息相對于活期存款年利高出很多?/p>

11、同時(shí)，一些銀行也會通過事前約定，盡量為客戶提供靈活的互轉(zhuǎn)服務(wù)，將活期存款產(chǎn)品與高于活期利息回報(bào)的理財(cái)、短期定期存款結(jié)合起來，幫助客戶根據(jù)資金使用情況，盡量安排整存整取或通知存款，這樣，基本能做到大量閑置活用資金自動(dòng)理財(cái)、分段計(jì)息、收益最大化。如此，小企業(yè)主和需要留有活用資金的客戶，就再也不用為手上的閑置資金而煩惱了，既避免了普通存款收益不高的情況，又免除了被存期套牢的尷尬。此外，對于劉老板業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)賬頻繁的問題，泰隆銀行也指出，很多銀行都對