風控流程管理制度(貸前)

1、1風險控制管理制度風險控制管理制度第一章第一章總則為嚴格防范、控制和化解風險，保持公司安全運營，特制定本工作細則。第二章第二章風險管理原則風險管理原則一、建立健全各項規(guī)章制度的原則建立健全各項規(guī)章制度是控制業(yè)務(wù)風險最重要的措施。要在完善各項業(yè)務(wù)的操作標準流程的基礎(chǔ)上，認真制定公司內(nèi)部業(yè)務(wù)的管理辦法和業(yè)務(wù)流程，如申報表、資信調(diào)查報告、風險預(yù)警報告等，并以制度的形式加以確立，并要求每個環(huán)節(jié)認真落實。二、風險控制體系完備，組織構(gòu)架科學合理的原

2、則業(yè)務(wù)風險控制為綜合風險控制體系。構(gòu)建一個公司風險管理部門監(jiān)管，每一級都具有完整的制度、流程和控制手段，從組織結(jié)構(gòu)上嚴控業(yè)務(wù)風險。三、職業(yè)道德教育與獎懲結(jié)合的原則加強對業(yè)務(wù)從業(yè)人員以及負責人的職業(yè)道德教育，以提高風險控制意識，增強對公司忠誠度。在業(yè)務(wù)風險控制中，應(yīng)堅持獎勵與懲罰相結(jié)合的原則。四、規(guī)范性、嚴肅性和靈活性相結(jié)合的原則在規(guī)范制度，嚴格按各項流程管理的同時，也應(yīng)注意突出業(yè)務(wù)快速、靈活的特點，發(fā)揮其便捷的服務(wù)功能。這就要求業(yè)務(wù)機構(gòu)

3、和公司風控部門制定科學合理的工作流程，既嚴格按規(guī)章程序辦事，又提高工作效率和工3三、項目審查三、項目審查（一）會前書面審核1、審核內(nèi)容分為合規(guī)性審核、實質(zhì)性審核。合規(guī)性審核包括授信申請資料、企業(yè)基礎(chǔ)資料、財務(wù)資料、業(yè)務(wù)資料、項目進出資料、項目進度資料及擔保人資料等。實質(zhì)性審核包括資信調(diào)查報告的真實性、完整性、財務(wù)信息及貸款用途的合理性等。2、審核處理方式1）風險控制人員對業(yè)務(wù)人員提交的資信調(diào)查報告、客戶資料進行審查。發(fā)現(xiàn)基礎(chǔ)資料的真實性

4、、資信調(diào)查報告的完整性或準確性存在問題，有權(quán)要求業(yè)務(wù)人員進行修改或補充。2）若審查合格，風險控制人員應(yīng)及時復核。（二）復核風險控制人員對企業(yè)進行復核調(diào)查，經(jīng)其調(diào)查且審核通過后安排評審會議。具體如下：1、風控部確定一名風險控制人員與財務(wù)法律審計人員同業(yè)務(wù)人員同時進行實地調(diào)查。2、實地調(diào)查應(yīng)了解企業(yè)和項目背景，了解企業(yè)負責人的信用和能力，考察企業(yè)管理團隊和整體素質(zhì)，企業(yè)市場競爭情況、銷售和利潤，弄清借款用途和還款來源。3、主要核實企業(yè)現(xiàn)金流