房地產(chǎn)融資管理制度

1、融資管理制度融資管理制度一、一、總則總則(一)為了規(guī)范集團(tuán)及下屬各中心、地區(qū)公司的融資流程，保證正常的資金供應(yīng)量，降低融資成本，減少融資風(fēng)險(xiǎn)，提高資金使用效益，確保資金安全及財(cái)務(wù)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，特制定本管理制度。(二)本辦法所指的融資，僅包含債務(wù)資本融資。1.債務(wù)資本融資是指以負(fù)債方式借入并到期償還本息的方式融集資金，按方式可分為：借款融資、信用融資、應(yīng)付債券與融資租賃等；融資對(duì)象包括銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)、股東及其他特定的單位及個(gè)人。1.1

2、借款融資是指通過與銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)，股東及其他特定個(gè)人借入一定款項(xiàng)，在合同與協(xié)議約定的時(shí)間內(nèi)還本付息的一種融資方式；按借款的時(shí)間長(zhǎng)短可分為：短期借款（一年以內(nèi)），中長(zhǎng)期借款（一年以上）；按方式分為：承兌匯票、流動(dòng)資金貸款、開發(fā)貸款、委托貸款、專項(xiàng)貸款、股東借款或其他借款等；1.2應(yīng)付債券是指按照國(guó)家證券管理法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，經(jīng)相關(guān)審批機(jī)構(gòu)審批同意后，向社會(huì)公眾公開發(fā)行的一種約定還款期限、收益水平并到期歸還本息的一種融資方式；1.3融資

3、租賃（長(zhǎng)期應(yīng)付款）是指通過依法成立的融資租賃公司，融回經(jīng)營(yíng)所需的租賃物，并在協(xié)議約定的該租賃物使用的大部分時(shí)間內(nèi)按期支付租賃費(fèi)的一種融資方式。(三)融資原則：集中管理、統(tǒng)一籌措；規(guī)模適度、結(jié)構(gòu)合理；期限合理、長(zhǎng)短兼顧；綜合權(quán)衡、降低成本；適度負(fù)債、防范風(fēng)險(xiǎn)。(四)凡有合作方的公司，除按本辦法的規(guī)定履行相關(guān)審批手續(xù)外，還應(yīng)根據(jù)合作方的要求完成相關(guān)的審批手續(xù)。二、二、管理部門及職責(zé)管理部門及職責(zé)(一)集團(tuán)財(cái)務(wù)中心在股東會(huì)、董事會(huì)的授權(quán)范圍內(nèi)

4、，負(fù)責(zé)集團(tuán)及下屬公司4.借款融資計(jì)劃審批通過后，涉及銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)的由資金部牽頭、各承貸公司（項(xiàng)目部）配合辦理，其他融資由地區(qū)公司（項(xiàng)目部）具體辦理。資金部負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)與監(jiān)督地區(qū)公司（項(xiàng)目部）融資計(jì)劃的執(zhí)行。(二)開發(fā)貸款辦理流程及相關(guān)規(guī)定1.集團(tuán)下屬地區(qū)公司（項(xiàng)目部）的開發(fā)貸款由資金部牽頭組織辦理。2.營(yíng)銷中心及各經(jīng)辦公司應(yīng)在承貸項(xiàng)目開發(fā)方案確定后一周內(nèi)，向資金部提交融資所需的資料(含：可行性研究報(bào)告、公司及開發(fā)項(xiàng)目的基礎(chǔ)資料、項(xiàng)目

5、相關(guān)證照、項(xiàng)目的投資概算及成本資料、項(xiàng)目的對(duì)外宣傳資料、相關(guān)合同等)。3.3.資金部在收集到項(xiàng)目資料后，在一周內(nèi)整理完成報(bào)送銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)所需的資料(含可行性研究報(bào)告及投資概算、抵押物情況、借款申請(qǐng)、公司及項(xiàng)目基礎(chǔ)資料)，并填報(bào)開發(fā)貸款方案評(píng)審表履行相關(guān)的報(bào)批手續(xù)、經(jīng)審批同意后方可對(duì)外報(bào)送。（《開發(fā)貸款方案評(píng)審表》見FZXDCFC18）4.開發(fā)方案對(duì)外報(bào)送后、由于特殊原因需調(diào)整開發(fā)方案，各中心及公司（項(xiàng)目部）應(yīng)在第一時(shí)間內(nèi)通知資金

6、部，資金部應(yīng)及時(shí)分析可能造成的影響，認(rèn)為需要重新提交資料的，由經(jīng)辦公司（項(xiàng)目部）及營(yíng)銷策劃中心在3個(gè)工作日內(nèi)重新提供變更后的相關(guān)資料、及變更后的可行性研究報(bào)告。5.開發(fā)貸款方案審核通過后，由資金部牽頭與意向銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理開發(fā)貸款事宜。6.對(duì)外報(bào)送的融資資料，必需在資金部?jī)?nèi)勤處留存?zhèn)浒敢环荨?.資金部應(yīng)與銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)積極溝通，協(xié)調(diào)解決融資過程中的各種問題，把握融資的進(jìn)度，集團(tuán)各中心及經(jīng)辦公司（項(xiàng)目部）應(yīng)積極協(xié)助資金部