我國商業(yè)銀行信貸投放的體制性偏好研究.pdf

1、伴隨著我國改革開放的不斷深入,微觀經(jīng)濟主體逐漸成為經(jīng)濟發(fā)展的主力軍。這一背景下,商業(yè)銀行也從被動服從政府指令的出納人轉變?yōu)橹鲃訉で罄麧櫾鲩L的“獨立”金融主體。在不斷推進的經(jīng)濟轉軌過程中,為全面提高銀行經(jīng)營效益、防范和化解金融風險,商業(yè)銀行在信貸投放上體現(xiàn)出了極其相似的“偏好”——普遍從經(jīng)營資金、授權授信和信貸投向等方面加大了集中的力度,紛紛實施集約化經(jīng)營,將有限的資源集中調(diào)配使用,大量信貸資金以擔保貸款和中長期的方式集中投向了大城市、大

2、企業(yè)、大項目。對一家銀行來講,銀行如此信貸投放偏好并不一定意味著非理性和無效率,這恰恰是銀行對于經(jīng)濟體制轉軌背景下不確定性信貸環(huán)境的理性反應。在信貸決策過程中,銀行為了獲取更大的利益,必須尋找各種手段以降低不確定性。但從整個銀行業(yè)發(fā)展的角度來看,此種信貸投放偏好則會產(chǎn)生盲從效應,追隨者容易低估信貸風險,使得信貸迅速流入某些行業(yè)或企業(yè),造成其產(chǎn)能急劇擴張,供給快速過剩,導致信貸資源、自然資源、人力資源和其他資源的極大浪費。
　　

3、本文將基于國內(nèi)外學者對商業(yè)銀行信貸投放及信貸行為研究的基礎上,從宏微觀的雙重視角,結合我國經(jīng)濟體制轉軌背景和商業(yè)銀行改革現(xiàn)狀,剖析我國商業(yè)銀行的信貸投放偏好。本文的整體結構將由以下五大部分組成:
　　 第一章是緒論,提出了問題的研究背景和意義,對信貸投放的體制性偏好這一概念進行了界定,并對國內(nèi)外信貸投放偏好的研究成果進行了綜述,提出了研究思路和研究方法。第二章對信貸投放體制性偏好的現(xiàn)狀進行了分析,主要描述了商業(yè)銀行信貸投放體制性

4、偏好的七個具體表現(xiàn),以及其產(chǎn)生的積極影響和消極影響。第三章從金融抑制和經(jīng)濟轉軌的角度,分別對信貸投放體制性偏好的成因進行了分析。第四章通過對我國16家上市商業(yè)銀行2007—2009的信貸及相關數(shù)據(jù)的分析,對信貸投放體制性偏好與商業(yè)銀行風險、收益進行了實證分析。第五章從發(fā)揮央行宏觀調(diào)控作用、完善現(xiàn)行法律制度、加強信用體系建設、完善銀行信貸管理體制、拓寬中小企業(yè)融資渠道等方面提出了緩解信貸投放體制性偏好的政策建議,以最大限度地降低信貸投放體