商業(yè)銀行學名詞解釋()

1、_1商業(yè)銀行的性質商業(yè)銀行的性質：以追求利潤最大化為目標，以多種金融負債籌集資金，以多種金融資產(chǎn)產(chǎn)為經(jīng)營對象，能利用負債進行信用創(chuàng)造，并向客戶提供多功能、綜合性服務的金融企業(yè)。一般企業(yè)的特征一般企業(yè)的特征：擁有業(yè)務經(jīng)營需要的自有資本；獨立核算，自負盈虧；目標是利潤最大化（是其生產(chǎn)經(jīng)營的基本前提和內在動力）。特殊特殊的企業(yè)特征特征：是經(jīng)營貨幣資金的金融企業(yè)；活動范圍在貨幣信用領域；創(chuàng)造的是能充當一般等價物的存款貨幣。2、商行的功能、商行的

2、功能：信用中介、支付中介、金融服務、信用創(chuàng)造和經(jīng)濟調節(jié)。a、信用中介：商行通過負債業(yè)務，把社會各種貨幣資金集中到銀行，通過資產(chǎn)業(yè)務，把他投向需要資金的各個部門，充當有閑置資金者和資金短缺者之間的中介人，實現(xiàn)資金的融通。作用：使閑散貨幣轉化為資本；使閑置資本得到充分利用；續(xù)短為長，滿足社會對長期資本的需要。b、支付中介：商行利用活期存款賬戶，為客戶辦理各種貨幣結算、貨幣支付、貨幣兌現(xiàn)和轉移存款等業(yè)務活動。作用：使銀行持續(xù)擁有比較穩(wěn)定的廉價

3、資金來源節(jié)約社會流通成本，增加生產(chǎn)資本投入。c、金融服務：財務咨詢、代理融通、信托、租賃、計算機服務、現(xiàn)金管理一級金融衍生品交易服務等。作用：擴大了社會聯(lián)系面和市場份額；為銀行取得服務收入。d、信用創(chuàng)造:商行利用其可以吸收活期存款的有利條件，通過發(fā)放貸款，從事投資業(yè)務，而衍生出更多存款，從而擴大社會貨幣供給量。作用：通過創(chuàng)造流通工具和支付手段，可以節(jié)約現(xiàn)金使用、流通費用，又能滿足社會經(jīng)濟發(fā)展對流通和支付手段的需要。e、經(jīng)濟調節(jié)：商行通過

4、其信用中介活動，調劑社會各部門的資金余缺，同時在央行貨幣政策指引下，在國家其他宏觀政策影響下，實現(xiàn)調節(jié)經(jīng)濟結構，調節(jié)投資與消費比例關系，引到資金流向，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結構調整，發(fā)揮消費對生產(chǎn)的引導作用。3、商行的地位商行的地位：a，是整個國民經(jīng)濟活動的中樞b，商行的業(yè)務活動對全社會的貨幣供給具有重要影響c是全國社會經(jīng)濟的信息中心d是國家實施宏觀經(jīng)濟政策的重要途徑和基礎e成為社會資本運動的中心4董事會的職責董事會的職責：確定銀行的經(jīng)營目標和經(jīng)營決

5、策，選擇銀行高級管理人員，設立各種委員會或附屬機構，以貫徹董事會決議5基本原則基本原則：有利于銀行業(yè)競爭，有利于保護銀行體系的安全，使銀行保持適當?shù)囊?guī)模6分行制的優(yōu)點分行制的優(yōu)點：①有利于銀行吸收存款②使銀行使用現(xiàn)代化管理手段和設備，提高服務質量，加快資金周轉速度③有利于銀行調劑資金，減輕多種風險④總行家數(shù)少，有利于國家控制和管理，其業(yè)務經(jīng)營受地方政府干預小⑤有利于提高銀行的競爭實力7業(yè)務收入業(yè)務收入：貸款利息收入，投資收入（股息、紅利

6、、債息以及出賣有價證券的價格凈差額），勞務_本增大的第一種限制，銀行創(chuàng)利能力是支持資產(chǎn)增大的第二種限制，股利政策構成了內源資本增產(chǎn)的第三種限制）②外源資本策略：提高其核心資本，達到核心資本要求。附屬資本不能超過總資本的50%，次級長期債務不能超過核心資本的50%等。二、分母政策：優(yōu)化資產(chǎn)結構，盡量降低風險權數(shù)高的資產(chǎn)在總資產(chǎn)中所占的比重，同時加強表外業(yè)務管理，盡可能選擇轉換系數(shù)較小及相應風險權數(shù)小的表外資產(chǎn)（壓縮銀行資產(chǎn)規(guī)模，調整資產(chǎn)結

7、構）1919銀行負債的作用銀行負債的作用：a、是商行吸收資金的主要來源，是銀行經(jīng)營的先決條件b、是保持銀行流動性的手段c是社會經(jīng)濟發(fā)展的強大推動力d、構成社會流通中的貨幣量e、是銀行同社會各界聯(lián)系的主要渠道。2020構成構成：存款、借入款項和其他負債2121存款工具創(chuàng)新簡介存款工具創(chuàng)新簡介:a、活期存款：可轉讓支付憑證賬戶、超級可轉讓支付憑證賬戶b、定期存款：可轉讓定期存單、貨幣市場存單、自動轉賬服務賬戶、協(xié)定賬戶c、儲蓄存款：零續(xù)定期

8、儲蓄存款、聯(lián)立定期儲蓄、指數(shù)存款證、股金匯票賬戶、特種儲蓄存款。存款穩(wěn)定性存款穩(wěn)定性：也稱存款沉淀率，它形成銀行中長期和高盈利資產(chǎn)的主要資金來源。（易變性存款，準變性存款，穩(wěn)定性存款）提高穩(wěn)定性的策略：a，重點是提高易變性存款的穩(wěn)定性，首先取決于存款客戶的多少，然后取決于銀行能否提供優(yōu)質高效的服務。b，努力延長穩(wěn)定性存款和易變性存款的平均占用天數(shù)。2222存款成本構成存款成本構成：利息成本、營業(yè)成本、資金成本、可用資金成本、相關成本（風

9、險成本和連鎖反應成本）、加權平均成本、邊際存款成本。）2323存款工具營銷的環(huán)節(jié)存款工具營銷的環(huán)節(jié)：研究確定客戶的金融需要、據(jù)研究結果規(guī)劃新的服務或改善原有服務、定價和促銷。2424存款工具創(chuàng)新的原則存款工具創(chuàng)新的原則：規(guī)范性原則、效益性原則、連續(xù)性原則、社會性原則2525存款定價的首要原則存款定價的首要原則：必須在滿足客戶需求和確保銀行經(jīng)營效益之間尋求一個均衡點。定價方法：以成本為基礎的定價、交易賬戶的定價、金融市場存款賬戶的定價、定

10、期存單市場按銀行層次定價。2626短期借款的主要渠道短期借款的主要渠道：a、同業(yè)借款：也稱同業(yè)拆借，指的是金融機構之間的短期資金融通。b、向央行借款：再貸款和再貼現(xiàn)。c、轉貼現(xiàn)：央行以外的投資人從在二級市場上購進票據(jù)的行為。d、回購協(xié)議：商行在出售證券等金融資產(chǎn)時簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按約定價格購回所賣證券，以獲得即時可用資金的交易方式。e、歐洲貨幣市場借款f、大面額存單2727發(fā)行金融債券的意義發(fā)行金融債券的意義：a、突破了存貸關